Хотя наш график сна временно пострадал, когда мы перевели время вперед в прошлые выходные, индустрия кредитных карт оставалась насыщенной кофеином, принеся нам новые категории бонусов Chase 5%, предложения по переводу баллов Amex для некоторых нетерпеливых путешественников и отчет, который показывает потребители снова жаждут новых карт.
Этот еженедельный обзор новостей о кредитных картах содержит то, что вы должны знать о картах в вашем кошельке, других доступных предложениях, а также анонсы или отчеты о новых продуктах, которые не так ошеломляют, как некоторые из припадков, которые мы видели на красной дорожке Грэмми, но все еще актуальны. поворачивая головы.
Какова суть?
Вот что привлекло наше внимание с 12 марта 2021 года:
Чейз обновляет категории бонусов свободы весной
Прошлый год затянулся, но 2021 год, кажется, пролетел в мгновение ока. Владельцам карт Chase Freedom и Freedom Flex уже пора зарегистрироваться в новых категориях 5%-ного бонуса на второй квартал. На выходных эмитент представил следующий набор бонусных категорий, и пассажиры и специалисты по ремонту должны быть довольны линейкой.
Начиная с 1 апреля держатели карт могут получить 5% обратно за покупки на заправках и обустройстве дома (до 1500 долларов, потраченных между категориями до 30 июня). Газ — это распространенная категория бонусных вознаграждений (Discover также будет распространена этой весной), но возврат 5% — это отличная норма заработка. Вам также будет сложно найти карту, которая предлагает такую большую компенсацию за покупки обустройства дома, так что это отличный способ вернуть деньги на весенние проекты по садоводству или реконструкции.
Примечание
Вы не сможете получить дополнительные награды, если не активируете предложение. Владельцам карт Freedom и Freedom Flex необходимо зарегистрироваться до 14 июня, что можно сделать множеством способов, в том числе через онлайн-учетную запись или мобильное приложение Chase.
Проверьте счет вознаграждений членства Amex, чтобы узнать о горячих предложениях по трансферу из отеля
Мы уже были большими поклонниками вариантов трансфера от партнеров по путешествиям, которые предлагает программа American Express Membership Rewards, и теперь эти трансферы стали немного лучше.
Amex предлагает некоторым держателям карт бонус в размере 40% за перевод баллов на счет лояльности Marriott Bonvoy или Hilton Honors до 15 июня 2021 года. Обычно держатели карт могут превратить 1000 баллов Membership Rewards в 1000 баллов в Marriott или в 2000 в Hilton, но последняя версия сделка означает, что те же 1000 членских вознаграждений станут 1400 Marriott или 2800 баллов Хилтон. Ча-цзин!
Вот пример того, как это переводится в долларовую стоимость, основанную на наших средних оценках в баллах:
Примечание
Эти восхитительные предложения могут быть доступны только избранным владельцам карт, поэтому проверьте свою учетную запись Membership Rewards, чтобы узнать, находитесь ли вы в хорошем списке Amex. Некоторые из наших сотрудников, имеющих платиновую карту American Express, видят предложения в своих учетных записях, так что это может быть хорошим предзнаменованием для вас, если у вас тоже есть эта роскошная карта.
Потребители жаждут новых карт, но банки осторожны
В прошлом году многие процессы замедлились или приостановились, включая заявки на получение кредитных карт, но новые данные опроса показали, что к потребителям начинает возвращаться кредитный аппетит. Фактически, 44,8% потребителей, опрошенных Федеральным резервным банком Нью-Йорка, подали заявки на один или несколько видов кредитов за последний год, что является улучшением по сравнению с октябрем прошлого года и близко к уровню ответов до пандемии, составлявшему 45,6%.
Заявки на рефинансирование ипотеки были самыми популярными (подумайте, учитывая исторически низкие процентные ставки), но интерес к кредитным картам и увеличению кредитных лимитов вырос с осени прошлого года. Однако банки по-прежнему с осторожностью одобряют заявки на кредитные карты. Исследование показало, что заявки на новые карты и запросы на увеличение кредитного лимита имели самый высокий уровень отклонения среди типов кредитов, опрошенных Федеральным резервным банком Нью-Йорка. (Типы кредитов включали кредитные карты, увеличение лимита кредитных карт, карточные кредиты, ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов).
Примечание
Если вы заинтересованы в открытии новой кредитной карты в этом году, не расстраивайтесь из-за этих выводов. В новом отчете экономистов Американской ассоциации банкиров прогнозируется, что доступность кредитов, как ожидается, увеличится в течение следующих шести месяцев благодаря финансовой поддержке, которую банки и потребители получили от дяди Сэма в этом году.
Хорошие новости для владельцев малого бизнеса: в этом году комиссии по картам не вырастут
Согласно опубликованным отчетам, после некоторого сопротивления сети платежных карт Visa и Mastercard отложили ожидаемое повышение торговых комиссий до 2022 года, чтобы дать малому бизнесу финансовый перерыв после года, который был у всех нас.
Хотя это не влияет напрямую на потребителей, это может коснуться всех владельцев бизнеса, которые принимают платежи по картам. Комиссии (так называемые комиссии за обмен) покрывают расходы и риски мошенничества, связанные с обработкой платежей по дебетовым и кредитным картам. Visa и Mastercard планировали повысить комиссию еще до начала пандемии, но отложили это до апреля этого года. Решение этой недели отодвигает рост затрат еще дальше в будущее.
Новая карта вознаградит вас за поддержку женского бизнеса
На блоке появилась новая карта, поддерживаемая финтех-технологиями, призванная расширять возможности женщин с каждым движением руки. Seneca Women, лидерская организация, занимающаяся инициативами, ориентированными на женщин, в таких областях, как равная оплата труда, медицинские исследования и развитие бизнеса, заключила партнерство с Deserve (этим модным финтех-проектом, ориентированным на получение кредитов), чтобы развернуть The Card этой весной. Новая карта Mastercard предложит 3% кэшбэка за покупки, сделанные в участвующих предприятиях, принадлежащих женщинам, 2% возврата на вашу самую большую категорию ежемесячных расходов и 1% возврата на все остальное.
Звучит как продукт, достойный поддержки, но есть несколько деталей, напечатанных мелким шрифтом, на которые мы хотим обратить внимание.
Чтобы вернуть 3%, вы должны делать покупки в предприятиях, принадлежащих женщинам, которые являются частью Женской торговой площадки Seneca (которая в настоящее время включает 69 розничных продавцов и принимает номинации на большее количество). Вы можете получить возврат денег только по ставке 2% или 3% на первые 500 долларов, потраченные каждый месяц, и неясно, можно ли использовать кэшбэк, полученный с помощью этой карты, для чего-то большего, чем поддержка некоммерческой организации.
По сравнению с большинством карт с возвратом денег эти функции делают эту карту немного ограниченной. Тем не менее, миссия сильна и является первой картой такого рода. Мы будем постоянно играть в Run the World (Girls) Бейонсе и с нетерпением ждем официального запуска, чтобы узнать больше.
Примечание
Если вас заинтриговали первые подробности, присоединяйтесь к списку ожидания, чтобы знать, когда The Card дебютирует.
Что еще происходит?
- До массового повышения процентных ставок еще далеко: Федеральная резервная система снова собралась, и, несмотря на некоторые многообещающие признаки восстановления экономики, они по-прежнему не собираются повышать базовую процентную ставку ФРС (которая определяет основную ставку, на которой основано большинство годовых процентных ставок по кредитным картам). Это означает, что ведение баланса на карте обходится на порядок дешевле, чем год назад, но помните: проценты по-прежнему накапливаются.
- Amex обновляет предложения по картам Marriott: American Express обновила приветственные предложения по картам Marriott как раз вовремя, чтобы утолить нашу жажду весенних путешествий. Подайте заявку на получение карты Marriott Bonvoy Brilliant до 12 мая, и вы получите возможность заработать 125 000 баллов, потратив 5000 долларов США в течение трех месяцев, плюс 200 долларов США обратно за покупки в ресторанах США, сделанные за первые шесть месяцев. Или откройте карту Marriott Bonvoy Business, чтобы заработать 100 000 баллов за выполнение тех же требований по расходам и получить до 150 долларов США обратно в виде кредитов. По нашим оценкам, одни только бонусные баллы составляют 1388 и 1110 долларов США соответственно, чего должно быть достаточно, чтобы забронировать как минимум пару премиальных ночей.
- Synchrony увеличивает ставки по картам Sams Club: рекламируемые процентные ставки по кредитным картам Sams Club и Sams Club Mastercard постепенно приближаются к тому, что мы называем экономичными, а не экономичными. Мы заметили, что Synchrony Bank увеличил годовую процентную ставку покупки для обеих карт (теперь переменная 23,65% и переменная 15,65%-23,65% соответственно), а годовая процентная ставка по выдаче наличных, прикрепленная к Mastercard, теперь также немного выше. Эти обновления последовали за изменениями в программе вознаграждений Sams Club, которые вступили в силу в январе.
- Лучшие сапфировые бонусы могут появиться на горизонте: Обычно мы не распространяем слухи, но этот кажется более надежным, чем большинство других, поэтому вот так: Ходят слухи, что 21 марта появятся более крупные бонусы Chase Sapphire Preferred и Reserve, и это хорошая новость. для всех, кто хочет запастись ценными туристическими наградами для своего первого приключения после пандемии. Как сообщается, карта Sapphire Preferred предложит новым владельцам карты 80 000 бонусных баллов (на 20 000 больше, чем текущее предложение) и кредит в размере 50 долларов США на покупки продуктов. Карта Sapphire Reserve также получит приличное повышение на 10 000 очков. Это неподтвержденные предложения, но мы думаем, что стоит внимательно следить за новыми предложениями на этих выходных.