В связи с продолжающейся пандемией коронавируса издание The Balance отслеживает действия крупных эмитентов кредитных карт по оказанию помощи заемщикам, находящимся в затруднительном положении.
Хотя некоторые банки, такие как Citi и Synchrony Bank, больше не предлагают формальных программ помощи, связанных с пандемией, те, у кого возникли трудности с платежами, все равно могут обратиться за помощью. Варианты помощи будут зависеть от индивидуальных ситуаций. В некоторых случаях вы можете претендовать на дополнительную помощь, даже если у вас уже были отсрочки платежей или освобождение от сборов в 2020 году.
Примечание
Мы обновляем эту статью по мере поступления дополнительной информации от банков-эмитентов карт.
Что предлагают основные эмитенты карт испытывающим трудности потребителям
Если в настоящее время вам сложно справляться с платежами по кредитным картам и долгами, вот несколько вариантов облегчения ситуации:
Американ Экспресс
Amex имеет страницу поддержки по коронавирусу на своем веб-сайте, которая направляет держателей карт, которым нужна помощь, на веб-страницу стандартной программы помощи в финансовых трудностях. Положения о трудностях, перечисленные в этой части веб-сайта, включают временное снижение ежемесячного платежа или процентной ставки и предоставление освобождения от штрафов за просрочку. Однако у вас может быть сниженный лимит расходов в рамках краткосрочного плана помощи в трудных ситуациях.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-866-703-4169
- Войдите в свою учетную запись, чтобы связаться со службой поддержки клиентов.
Банк Америки
Если у вас возникли проблемы с платежами, вам следует обратиться в банк напрямую, поскольку Bank of America предлагает помощь в каждом конкретном случае. Этот банк больше не уточняет, какую помощь он предлагает, просто указывает, что помощь может быть доступна.
Как обратиться за помощью
- Позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
Барклайс
Представитель Barclays отправил нам это по электронной почте, когда мы связались с ним и предоставили следующее описание их программ помощи: Мы предлагаем ряд вариантов для держателей карт, столкнувшихся с финансовыми трудностями, связанными со вспышкой коронавируса, включая возможность пропустить ежемесячный платеж, предлагая освобождение от платы за просрочку, освобождение от платы за выдачу наличных, корректировку финансовых сборов и гибкий пересмотр увеличения кредитной линии. Мы продолжим следить за ситуацией и примем дополнительные меры по мере необходимости, чтобы наилучшим образом поддержать наших клиентов, которые испытывают финансовые трудности в результате текущей вспышки.
Если вы уже получили помощь от Barclays в этом году, но вам нужна дополнительная помощь, свяжитесь с нами снова. Эмитент сообщил нам, что предложил 90 дней отсрочки платежа тем, кто просил. Банк также предлагает круглосуточное обслуживание клиентов для держателей карт.
Как обратиться за помощью
- Запросите отсрочку платежа через свой онлайн-счет
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
- Более подробную информацию можно найти на странице банка COVID-19.
Капитал Один
У Capital One есть веб-страница для клиентов, пострадавших от пандемии, а держателям кредитных карт, которым нужна финансовая помощь, рекомендуется позвонить в банк.
«Мы призываем клиентов, которых это может коснуться, связаться с нами, чтобы мы могли обсудить их ситуацию и определить, как лучше всего помочь», — сказал представитель в электронном письме The Balance. Варианты для клиентов различаются, но могут включать отсрочку платежей и снижение или отмену сборов.
Как обратиться за помощью
- Позвоните в банк (1-800-227-4825)
Гнаться
Если у вас возникли проблемы со своевременным внесением ежемесячных платежей по кредитной карте, вы можете подать запрос на отсрочку платежа, согласно информации на веб-странице Chase COVID-19.
Как обратиться за помощью
- Запросите отсрочку платежа онлайн
- Звоните 1-888-356-0023
- Отправьте сообщение после входа в свою учетную запись
Сити
Программа помощи эмитентам, связанная с пандемией, технически подходит к концу, но помощь все еще может быть доступна тем, кто имеет на нее право.
Представитель Citi сообщил The Balance по электронной почте, что из-за значительного и устойчивого снижения числа зачислений наша официальная программа помощи в связи с COVID-19 завершится 31 декабря, и мы сосредоточимся на предоставлении вариантов помощи тем клиентам, которые финансово пострадали от COVID-19, на индивидуальной основе. Мы продолжим внимательно следить за ситуацией и будем оценивать дополнительные действия для поддержки наших клиентов и сообществ по мере возникновения потребностей.
Как обратиться за помощью
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
Коменити Банк
Comenity Bank, который выпускает множество розничных кредитных карт, все еще имеет веб-страницу, на которой говорится, что помощь может быть доступна тем, кто испытывает трудности с оплатой прямо сейчас. The Balance обратился в банк за дополнительной информацией и получил сообщение по электронной почте, что краткосрочные варианты помощи могут включать в себя более низкие минимальные платежи и более низкие годовые процентные ставки. Некоторые держатели карт также могут пропустить платеж без штрафа за просрочку.
Как обратиться за помощью
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, или найдите номер службы поддержки клиентов здесь.
Примечание
Если вы уже получили финансовую помощь от Comenity в этом году, эмитент также сообщил нам, что в некоторых случаях вы можете снова получить помощь. Если вам нужна помощь, свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о доступных вам вариантах.
Обнаружить
Discover сообщил The Balance, что держатели карт, испытывающие финансовые трудности из-за COVID-19, могут получить помощь, связанную с платежами, сборами и процентами, но варианты будут различаться в зависимости от вашей ситуации. Если вы уже запросили помощь от Discover в этом году, но все еще нуждаетесь в помощи, вы также можете подать еще один запрос, согласно эмитенту. На странице часто задаваемых вопросов Discover изложены инструкции по обращению в Discover.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-800-497-2816 в любое время
- Отправьте сообщение через свой аккаунт онлайн или через мобильное приложение
Первый национальный банк Омахи (FNBO)
У банка есть специальная веб-страница для обновлений по коронавирусу, где говорится, что клиенты, финансово пострадавшие от пандемии, могут отсрочить платежи. Когда вы откладываете платежи, FNBO не будет взимать с вас никаких штрафов за просрочку, но на вашем счете все равно будут накапливаться проценты. FNBO также не будет сообщать негативную информацию в кредитные бюро во время отсрочки платежа.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-855-350-6482
Первый ПРЕМЬЕР Банк
На веб-странице First PREMIER Bank, посвященной коронавирусу, не раскрывается подробностей о том, что конкретно делает банк для помощи держателям карт, испытывающим трудности, поэтому The Balance обратилась в банк за дополнительной информацией. По словам представителя, вы можете позвонить, чтобы запросить отсрочку платежа на два последовательных платежных цикла. Если вам нужна помощь сверх этого, вы также можете позвонить и снова попросить вариант отсрочки. Вы не будете должны никаких штрафов за просрочку, пока будете зачислены на этот вариант отсрочки, но проценты будут продолжать начисляться.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-800-987-5521
Goldman Sachs Bank (карта Apple)
Владельцы Apple Card могут подать онлайн-запрос на пропуск текущего ежемесячного платежа без уплаты процентов. Мы подтвердили в Goldman Sachs Bank, что это также не окажет негативного влияния на вашу кредитную историю. В качестве дополнительного бонуса Apple Card никогда не взимает штрафы за просрочку.
Как обратиться за помощью
- Отправьте сообщение через Apple Wallet (используя iMessages)
HSBC
HSBC предлагает держателям кредитных карт то, что он называет 90-дневной программой помощи. После того, как вы зарегистрируетесь, ваш ежемесячный платеж будет сокращен вдвое (до минимума в 15 долларов), и HSBC не будет взимать с вас проценты или штрафы за просрочку платежа, пока вы участвуете в программе помощи. Обратите внимание, что когда вы зарегистрируетесь в этой программе помощи, вы не сможете пользоваться своей кредитной картой. HSBC также продолжит сообщать о вашей платежной активности в кредитные бюро. Банк создал веб-страницу о своих услугах во время пандемии.
Как обратиться за помощью
- Отправьте регистрационную форму через свою учетную запись (это, скорее всего, самый быстрый способ получить помощь)
- Звоните по телефону 1-800-524-9686 с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00 по восточноевропейскому времени.
Федеральный кредитный союз ВМФ
На этой веб-странице кредитных союзов, посвященной COVID-19, описывается несколько конкретных способов, которыми держатели кредитных карт могут получить передышку, включая отсрочку платежей и возврат штрафов за просрочку платежа.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-800-336-3767
- Отправьте защищенное сообщение или напишите в чате онлайн или через мобильное приложение Navy Federal Credit Union
- Подайте заявку на увеличение лимита кредитной карты в мобильном приложении
Пентагонский федеральный кредитный союз
На этой странице информации о COVID-19 кредитных союзов указано, что вы можете войти в свою учетную запись онлайн, чтобы узнать, имеете ли вы право пропустить платеж. Вы можете позвонить в PenFed с дополнительными вопросами.
Как обратиться за помощью
- Войдите в свою учетную запись и выберите «Финансовая помощь членам, пострадавшим от COVID-19».
- Звоните 1-800-247-5626
- Отправьте электронное письмо на адрес info@hq.penfed.org
- Отправьте онлайн-сообщение через свой аккаунт
ПНК
Если вы сейчас испытываете финансовые трудности, PNC сообщает на своей странице COVID-19, что есть варианты. Среди них вы можете сократить или отсрочить платежи (но проценты продолжат начисляться). Подача запроса на помощь с оплатой онлайн — самый быстрый способ подать заявку на помощь, и PNC заявляет, что может немедленно рассмотреть заявки большинства клиентов. Если вам нужна дополнительная информация, помимо той, что доступна онлайн, с представителями службы поддержки клиентов по кредитным картам можно связаться по телефону 24/7 прямо сейчас.
Как обратиться за помощью
- Подайте онлайн-заявку на помощь
- Звоните 1-888-558-8472 в любое время
Примечание
Если вы уже получали помощь от PNC во время пандемии, но вам нужна дополнительная помощь, вы можете подать заявку снова.
Банк Регионов
Regions предлагает отсрочку платежа по кредитной карте, которая также включает отмену штрафов за просрочку, согласно их странице с информацией о COVID-19. Как долго будут действовать ваши варианты отсрочки и другие условия, мы сообщим вам, когда вы подадите запрос. Проценты будут продолжать начисляться в течение периода отсрочки.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-866-298-1113
Примечание
Если вы уже получили помощь, но вам все еще нужна дополнительная помощь, вы можете подать еще один запрос. Просто знайте, что запрос может потребовать дополнительного рассмотрения, а помощь может отличаться от той, которую Regions предоставили вам в первый раз.
SunTrust и BBandT (Truist)
SunTrust и BBandT, которые объединились в организацию Truist Financial Corp., сообщили The Balance в электронном письме, что держатели карт могут отсрочить минимальные платежи по потребительским и корпоративным кредитным картам на срок до 90 дней по запросу. Это позволяет клиентам откладывать платежи, но при этом оставаться в курсе и избегать штрафов за просрочку. Держателям карт, которым нужна дополнительная помощь, рекомендуется связаться с банком напрямую, чтобы узнать, какие у них могут быть варианты.
Как обратиться за помощью
- Подайте заявку на получение льготы по платежам онлайн (это самый быстрый способ запросить помощь)
- Позвоните в SunTrust по телефону 1-888-893-1773, если вам нужна помощь с потребительскими картами, или по телефону 1-877-864-0197, если вам нужна помощь с бизнес-картами.
- Позвоните в BBandT по телефону 1-800-289-6385 для получения потребительских карт или по телефону 1-800-528-4920 для получения бизнес-карт.
- Посетите страницу Truist Coronavirus Response
Синхронность
Synchrony, банк, который выпускает кредитные карты для многих крупных розничных точек, таких как GAP, Amazon.com и Sam's Club, упоминает на своей веб-странице, посвященной коронавирусу, что отменил сборы и увеличение кредитного лимита, что может быть предложено держателям карт, которым нужна помощь, но больше не предлагает конкретных подробностей о программе помощи. Держателям карт, которым нужна финансовая помощь, рекомендуется позвонить в банк, чтобы узнать, какие у вас могут быть варианты.
Как обратиться за помощью
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
СШАА
USAA сообщила The Balance по электронной почте, что финансовая помощь по кредитным картам может включать отсрочку платежа на 90 дней для держателей карт. Если у вас уже были отсрочки платежей, но вам нужна дополнительная помощь, вы можете позвонить и продлить льготу еще на 90 дней.
Как обратиться за помощью
- Звоните 1-855-764-4617
Банк США
Страница U.S. Bank, посвященная коронавирусу, не раскрывает подробностей о том, что компания делает для помощи держателям карт, испытывающим трудности. Мы обратились в банк за дополнительной информацией, и нам сказали, что отмена платежей и сборов может быть доступна в качестве вариантов, но условия будут различаться в зависимости от индивидуальных ситуаций. Как и многие другие банки, он призывает клиентов использовать онлайн-банкинг и ресурсы приложений для управления счетами, а также звонить в службу поддержки клиентов.
Как обратиться за помощью
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
Уэллс Фарго
Как и многие другие крупные банки, Wells Fargo имеет веб-страницу с информацией о помощи в связи с COVID-19 для владельцев карт, которая может включать отсрочку ежемесячных платежей без штрафов за просрочку. Если с вас взимается ежегодная плата, пока ваши платежи отсрочены, вы можете заплатить ее после окончания периода отсрочки, вместе с любыми другими сборами, взимаемыми в течение этого времени.
Банк рекомендует клиентам, испытывающим трудности, обращаться в банк напрямую, отмечая, что объем звонков по-прежнему выше обычного.
Как обратиться за помощью
- Подайте заявку на получение помощи онлайн (войдите в свою учетную запись и нажмите на баннер помощи с оплатой на странице сводки по вашей учетной записи, чтобы начать)
- Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, или по телефону 1-844-583-6686.
Примечание
Помимо предоставления заемщикам отсрочки платежей, некоторые эмитенты кредитных карт скорректировали свои программы вознаграждений, чтобы компенсировать тот факт, что сейчас очень сложно зарабатывать и использовать вознаграждения за поездки.
Что означает отсрочка или перенос платежа?
Счет в состоянии отсрочки или отказа обычно означает, что держателю карты было разрешено временно пропустить платежи. Если вы не можете позволить себе ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, эмитенты кредитных карт могут разрешить вам пропустить один или два ежемесячных платежа. Большинство банков в этой статье заявили, что это может быть вариантом для потребителей, испытывающих трудности с оплатой из-за COVID-19.
Примечание
Обычно на счет, находящийся в состоянии отсрочки, не начисляются проценты, но на счет, отмеченный как отложенный, начисляются проценты. Чтобы узнать больше, прочтите статью Отсрочка платежа по кредитной карте против отсрочки: в чем разница? Обязательно уточните, как эмитент вашей кредитной карты классифицирует финансовую помощь и что это означает для вашего долга в долгосрочной перспективе.
Однако вы не можете просто не платить, если денег мало. Вам нужно будет связаться с эмитентом вашей карты, чтобы объяснить ситуацию и узнать, возможен ли вариант отсрочки.
Страдает ли ваша кредитная история, если вы пропускаете платежи?
Если вы просрочили платеж не менее чем на 30 дней или вообще не внесли платеж и не связались с эмитентом вашей карты, об этом негативном поведении можно сообщить в кредитные бюро. Это важно понимать, поскольку история платежей является наиболее весомым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга. Однако, если вы договорились с эмитентом вашей кредитной карты о пропуске платежа, он может продлить срок платежа, отменить штрафы за просрочку и сообщить о текущем статусе вашего платежа, что означает, что ваша история платежей будет в безопасности.
Во время катастроф и чрезвычайных ситуаций (вроде этой) кредиторы могут не сообщать о просрочках (просроченных или пропущенных платежах), чтобы помочь сохранить ваш кредитный рейтинг. И хотя промедление и отсрочка все еще могут отображаться в вашем кредитном отчете, они не повредят вашему кредитному рейтингу.
Примечание
Прежде чем согласиться на предложение финансовой помощи от эмитента вашей карты, спросите, как пропущенные или просроченные платежи будут переданы в кредитные бюро. Еще лучше, получите условия соглашения в письменном виде на случай, если вы позже увидите что-то неладное в своем кредитном отчете.
Если вам нужна помощь, не помешает попросить о ней
Если ваша кредитная компания не дала четкого представления о том, как она помогает нуждающимся потребителям прямо сейчас, это не обязательно означает, что нет вариантов. Если вы не можете вносить ежемесячные платежи, беспокоитесь, что вам придется платить с опозданием, или обеспокоены своей финансовой стабильностью в целом прямо сейчас, свяжитесь с эмитентом(ами) вашей кредитной карты, прежде чем вы отстанете.
При обращении к эмитентам будьте настойчивы, но терпеливы. Многие банки отметили, что объемы звонков высоки, время ожидания может быть долгим, а варианты онлайн-коммуникации, такие как отправка защищенного сообщения через ваш онлайн-аккаунт или службу поддержки клиентов, могут быть более быстрой альтернативой.
Наконец, следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что любая финансовая помощь, которой вы пользуетесь, не вредит вашей кредитной истории. При обычных обстоятельствах вы получаете три бесплатных отчета от бюро каждый год (через AnnualCreditReport.com), но сейчас все три бюро щедро предлагают бесплатный доступ к вашим отчетам каждую неделю до апреля 2021 года.