Согласно новому отчету The Balance, пандемия снизила стоимость задолженности по кредитным картам.
Средняя процентная ставка по кредитной карте сейчас составляет 20,20%, что является одним из самых низких среднемесячных показателей, зафиксированных с тех пор, как The Balance начал отслеживать данные по годовой процентной ставке в октябре 2019 года. Для сравнения, в начале 2020 года она составляла 21,22%, что на 1,02 процентных пункта выше.
Даже кредитные карты, которые обычно взимают более высокую годовую процентную ставку, такие как защищенные и розничные карты, теперь имеют в среднем более низкие ставки, чем год назад, согласно данным карт, отслеживаемым The Balance. Например, средняя годовая процентная ставка по обеспеченной карте сейчас составляет 19,87%, что на 1,35 процентных пункта ниже, чем в прошлом году.
Как и многие недавние изменения на финансовых рынках, это снижение процентных ставок связано с пандемией коронавируса. Поскольку годовая процентная ставка большинства кредитных карт основана на основной ставке, которая привязана к базовой ставке Федеральной резервной системы, годовая процентная ставка по картам быстро упала (в среднем более чем на процентный пункт для всех типов карт) после двух чрезвычайных снижений ставок по федеральным фондам в марте. 2020.
С тех пор изменения годовой процентной ставки при покупке кредитной карты были немногочисленны и редки. Фактически, средняя процентная ставка по всем 300+ картам в базе данных The Balances колеблется около текущего уровня уже около девяти месяцев.
Сделки по возврату баланса эмитентов
Годовые сделки по переводу баланса не так щедры (или распространены), как в это время в прошлом году. Чуть более четверти (около 26%) всех карт в нашей базе данных прямо сейчас рекламируют рекламные предложения по скорости перевода баланса для новых владельцев карт по сравнению с 29% в это же время в прошлом году.
Длинные сделки по переводу баланса с годовой процентной ставкой 0% теперь также встречаются все реже. Только пять карт в нашей базе данных в настоящее время рекламируют сделки с годовой процентной ставкой по переводу баланса на срок более 15 месяцев, включая карту Visa Platinum банка США, которая на данный момент может похвастаться лучшей сделкой 0%: 0% на 20 месяцев. Раньше было больше карт, предлагающих такие длительные сделки по переводу баланса, но эти сделки были отменены прошлой весной, когда эмитенты ужесточили стандарты кредитования, чтобы избежать дополнительных финансовых рисков во время пандемии.
Некоторые из наиболее примечательных прежних предложений, таких как 21-месячные предложения, которые когда-то рекламировались картами Citi Simplicity и Citi Diamond Preferred до июня 2020 года, еще не вернулись, что указывает на то, что эмитенты карт кредитуют с осторожностью в начале нового года.
Годовая процентная ставка самого высокого штрафа теперь ниже 30%
Не все карты взимают штрафные ставки, но среди тех, которые взимают штрафы (около трети всех карт, отслеживаемых The Balance), средняя стоимость также немного снизилась за последний год.
До пандемии самая высокая ставка штрафа (дефолта) составляла более 31%. Сегодня, после некоторых изменений предложений во второй половине 2020 года, самый высокий годовой штраф за кредитную карту составляет 29,99%, согласно данным, отслеживаемым The Balance. Средняя ставка штрафа (28,58%) по-прежнему значительно превышает среднюю годовую процентную ставку покупки (20,20%), но текущий средний уровень дефолта действительно упал на 0,52 процентных пункта по сравнению с этим же периодом прошлого года.
Поскольку ставки штрафов по кредитным картам не основаны на основной ставке, как переменная годовая процентная ставка при покупке, эти более низкие ставки не связаны напрямую с изменениями ставок ФРС. Вместо этого такие эмитенты, как Capital One и Commerce Bank, скорректировали свои ставки штрафов с учетом других бизнес-факторов.
Примечание
Чтобы узнать больше о текущей ситуации с годовой процентной ставкой по кредитным картам, ознакомьтесь с последним отчетом о ставках от The Balance.