Os consumidores com crédito menos que perfeito poderão em breve conseguir obter um novo empréstimo ou cartão de crédito com mais facilidade, após meses de padrões rígidos de empréstimo devido à pandemia, de acordo com um novo relatório da TransUnion divulgado quinta-feira.
A previsão de crédito ao consumo TransUnion 2021 prevê que, enquanto os números do desemprego e o produto interno bruto (PIB) continuarem a evoluir em direções positivas, os bancos começarão em breve a aprovar mais pedidos de crédito, especialmente no segundo trimestre.
Os credores apertaram os cordões à bolsa este ano para se prepararem para perdas financeiras à medida que os consumidores enfrentavam a pandemia, o que tornou mais difícil para os mutuários sem crédito excelente obterem aprovação para novos empréstimos ou cartões de crédito. No terceiro trimestre, quase 72% dos credores tinham aumentado os seus padrões de aprovação. Hoje essa taxa está pouco abaixo de 27%, e este relatório da TransUnion indica que a tendência descendente pode continuar.
As agências de crédito prevêem que as novas contas de cartão de crédito terão o maior crescimento até meados do ano, à medida que os emissores de cartões expandem cuidadosamente as suas carteiras. Mas a pandemia ainda não acabou e a incerteza económica persistente poderá reduzir ainda mais os gastos dos consumidores e, por sua vez, a dívida do cartão de crédito, uma tendência já observada no segundo semestre de 2020.
O comportamento do consumidor impulsionará significativamente novas contas de empréstimos pessoais e de automóveis no próximo ano, de acordo com o relatório da TransUnion. Por exemplo, a procura de empréstimos pessoais deverá aumentar de forma constante à medida que o número de empregos aumenta e os consumidores se tornam mais interessados em despesas caras, como férias e renovações de casas.
Globalmente, a velocidade a que o mercado de crédito ao consumo recupera das repercussões da pandemia será influenciada pelos titulares de hipotecas e pela forma como gerem a sua dívida depois de muitos saírem dos programas de assistência financeira.
Embora a maioria das contas hipotecárias que estavam em tolerância tenham voltado a pagar, ainda há uma porcentagem maior de contas hipotecárias em tolerância do que contas de automóveis, cartões de crédito e empréstimos pessoais. Os programas de ajuda financeira ajudaram a manter baixas as taxas de inadimplência graves até agora, mas os detentores de hipotecas podem ainda não estar fora de perigo, de acordo com Matt Komos, vice-presidente de pesquisa e consultoria da TransUnion.
Acreditamos que os consumidores com contas ainda em regime de tolerância hipotecária também poderão ser os que terão mais dificuldade em efetuar os seus pagamentos mensais quando os programas de alojamento terminarem, disse ele no comunicado de imprensa da agência. Muitos factores externos poderão influenciar os seus comportamentos de pagamento, incluindo estímulos adicionais, a libertação generalizada de vacinas e o ritmo da recuperação económica, embora o timing possa desempenhar um papel importante no impacto no crédito ao consumo.