É difícil sobreviver na economia atual sem crédito. Muitas empresas consideram seu histórico de crédito, mesmo aquelas que não lhe emprestam dinheiro diretamente. Por exemplo, as prestadoras de serviços públicos analisam seu histórico de crédito porque emprestam um mês de serviço e exigem que você pague depois. Sem um bom histórico de crédito, uma prestadora de serviços públicos pode exigir que você pague um depósito de segurança alto para estabelecer o serviço.
Você precisará de um histórico de crédito assim que estiver no mundo real, abrindo contas em seu próprio nome. Construir um bom histórico de crédito antes de realmente precisar dele tornará a vida muito mais fácil. Veja como começar.
Passos básicos para construir crédito
Passo 1: Consiga um emprego. Sua situação profissional não afeta diretamente seu crédito; não é um dos cinco fatores-chave que influenciam sua pontuação de crédito. No entanto, ter uma renda estável é um pré-requisito para um componente importante na construção de crédito: tomar dinheiro emprestado.
Passo 2: Peça dinheiro emprestado, seja por meio de um empréstimo ou de um cartão de crédito. Você pode obter um cartão de crédito aos 21 anos; se for mais jovem, precisará de um avalista ou comprovar sua independência financeira para quitar o empréstimo. Abrir a primeira conta de crédito pode ser difícil, mas existem alguns métodos testados e aprovados, como cartões de crédito de varejo, um cartão de crédito com garantia ou um cartão de crédito conjunto. Seu banco ou cooperativa de crédito pode estar disposto a lhe conceder um pequeno empréstimo parcelado ou um empréstimo para construção de crédito, especialmente se for garantido por uma conta poupança.
Passo 3: Pague e aguarde. Depois de ter uma conta em seu nome e usá-la com sabedoria, seu crédito começa a se fortalecer à medida que seu credor informa o histórico da sua conta a uma ou a todas as três principais agências de crédito. Este relatório mensal de crédito estabelece seu relatório de crédito, o documento que as empresas usam para decidir se concedem crédito a você. Após seis meses de atividade da sua conta, um score FICO pode ser gerado com base no seu relatório de crédito. Seu score pode ser baixo, já que você está apenas começando, mas é melhor do que nada. Seja paciente, pois seu score de crédito está sendo construído.
Seu histórico de crédito ficará mais forte à medida que suas contas envelhecerem e você abrir mais contas. A forma como você administra essas contas determinará se você construirá um bom histórico de crédito.
Construindo um bom histórico de crédito
Seguir duas regras básicas ajudará você a construir um bom histórico de crédito. Primeiro, pague suas contas em dia todos os meses, mesmo aquelas que não constam no seu relatório de crédito. Este é um dos motivos pelos quais ter um emprego é fundamental para construir crédito. Sem uma renda estável, você não tem garantia de fazer seus pagamentos todos os meses. Deixar de pagar prejudicará seus esforços de construção de crédito e levará a um score de crédito ruim.
Em segundo lugar, peça emprestado apenas o que você pode pagar. Se você assumir mais do que pode pagar, poderá ter dificuldades para fazer os pagamentos e, se atrasar, poderá destruir seu histórico de crédito. O que você pode pagar depende da sua renda e das suas despesas. Pessoas que ganham mais e vivem abaixo de suas posses podem se dar ao luxo de pedir mais empréstimos. Por outro lado, se você tem uma renda baixa e pouco dinheiro sobrando depois de pagar as contas, não poderá se dar ao luxo de pedir muito dinheiro emprestado.
Construir um histórico de crédito não é difícil. Basta pegar dinheiro emprestado de uma empresa que informe regularmente as agências de crédito. Pratique empréstimos responsáveis para construir um bom histórico de crédito e você raramente terá problemas de crédito.