Um recém-chegado ao mercado de cartões de crédito tem como alvo um público mais jovem, que prioriza o digital, com uma variedade de recursos incomuns, incluindo ausência de multas por atraso, taxa de juros abaixo da média e aumentos frequentes do limite de crédito com base na renda e não na pontuação de crédito.
O novo cartão X1, que agora aceita inscrições para uma lista de espera, foi iniciado por ex-alunos do Twitter e é apoiado pelo cofundador do PayPal, Max Levchin, entre outros, disse o X1 em comunicado na quinta-feira. Os recursos para consumidores experientes on-line incluem ferramentas distintas de gerenciamento de contas. Por exemplo, os números de contas virtuais temporárias expiram automaticamente para que as assinaturas de avaliação gratuita não gerem cobranças recorrentes indesejadas.
Principais conclusões
- O cartão X1 tem como alvo um público mais jovem e experiente on-line, com uma TAEG abaixo da média e sem multas por atraso.
- Em vez de depender de pontuações de crédito, o Cartão X1 usará a renda do titular do cartão para determinar o poder de compra, atualizando os limites de crédito com a maior freqüência possível.
- As ferramentas de gerenciamento de contas são competitivas, ajudando os titulares de cartões a evitar cobranças de assinatura indesejadas e permitindo-lhes anexar recibos às compras e fazer compras on-line com números de cartões virtuais descartáveis.
Muito poucas pessoas estão fazendo qualquer uma das coisas mencionadas, disse David Shipper, analista sênior do pesquisador de mercado Aite Group, especializado em cartões de pagamento. Mesmo alguns dos bancos desafiadores mais recentes não oferecem produtos com esses benefícios.
O X1, o mais recente produto de cartão de pagamento lançado por uma chamada empresa fintech em vez de um banco tradicional, sublinha uma tendência que provavelmente continuará à medida que novos sistemas de processamento de pagamentos facilitam o lançamento rápido de ofertas competitivas, disse Shipper.
O cartão Chime Credit Builder Visa Secured e o cartão de débito Point, dois outros cartões fintech lançados no início deste ano, são projetados para consumidores que buscam menos riscos e mais controle sobre suas finanças e crédito. SoFi, empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis, também planeja lançar seu próprio cartão de crédito de marca neste inverno.
Sem taxas atrasadas, taxas competitivas
O novo cartão X1, feito de puro aço inoxidável, não cobra anuidade e, ao contrário da maioria dos cartões de crédito do mercado, também não cobra multa por atraso. O Apple Card, o cartão de crédito Petal 2 Visa e apenas alguns outros evitam multas por atraso.
A TAEG variável variará de 12,90% a 19,90%, bastante competitiva, considerando que a TAEG média do cartão de crédito de reembolso é de 19,07%.
Em termos de recompensas, os titulares do cartão ganharão 2 pontos para cada $ 1 gasto, com os maiores gastadores - aqueles que gastam pelo menos $ 15.000 em um ano civil - recebendo 3 pontos para cada $ 1 gasto no ano seguinte. Há um problema, no entanto. Os pontos podem ser usados para apenas uma coisa: como crédito no extrato em compras feitas em mais de 40 varejistas parceiros, como Apple, Etsy e Wayfair. Os pontos valem pelo menos 1 centavo padrão cada e até 2 centavos cada para alguns varejistas.
Observação
Ao contrário de muitos cartões de recompensa sem taxa anual, este não anuncia um bônus de inscrição em dinheiro com base nos gastos, mas os titulares do cartão podem ganhar elevados 4 pontos por $ 1 gasto por um mês para cada amigo que indicarem e que abre um cartão.
Ao contrário dos cartões tradicionais que fazem uma consulta de crédito difícil quando um consumidor envia uma solicitação, o X1 Card disse que fará apenas uma consulta suave para revisar o histórico de crédito. Assim que a conta for estabelecida, o limite de crédito será determinado pela renda do titular do cartão, atual e futura, disse a empresa. Usando esses dados, o cartão X1 atualizará os limites de crédito com a maior freqüência possível, proporcionando aos mutuários qualquer vantagem possível rapidamente.
As ferramentas de gerenciamento de contas também merecem destaque, ajudando os titulares de cartão a evitar cobranças indesejadas de assinatura, anexar recibos às compras e fazer compras on-line com números de cartão virtual descartáveis, entre outras coisas.
O Cartão X1 não estará disponível até o inverno, embora a lista de espera para candidatos já esteja aberta. X1 não quis comentar sobre o banco que emite oficialmente o cartão, mas disse que será um cartão Visa Signature.