O cartão de crédito Chase Slate Edge foi lançado na segunda-feira, oferecendo taxas de juros variáveis e um limite de crédito mais alto para titulares de cartão que cumpram metas de gastos e pagamento de contas.
O cartão sem taxa anual não apresenta um esquema de recompensas lucrativo ou vantagens de viagens chamativas como muitos dos outros cartões dos emissores. Em vez disso, o novo cartão recompensa o uso responsável do cartão de crédito com uma redução anual da taxa de juros e um aumento automático e único do limite de crédito. Ambos os truques podem ajudar os titulares de cartões a melhorar sua pontuação de crédito.
A redução automática da taxa de juros é a mais intrigante das duas características. Funciona assim: se você pagar sua fatura em dia todos os meses e gastar pelo menos US $ 1.000 por ano no cartão, terá direito a uma redução da taxa APR de 2% todos os anos, até 9,74% APR mais o principal avaliar. No momento em que este livro foi escrito, a taxa básica de juros era de 3,25%, o que se traduz em uma TAEG mínima de 12,99% no cartão. Essa taxa está bem abaixo da taxa média de juros do cartão de crédito de 20,26% oferecida pelos mais de 310 cartões em nosso banco de dados. Embora 12,99% seja o mínimo, existem outros cartões disponíveis com taxas mínimas ainda mais baixas, alguns dos quais oferecem recompensas e outras vantagens.
Observação
Uma taxa de juros mais baixa significa que uma parte maior do seu pagamento será destinada ao pagamento da dívida, e não ao pagamento do banco. Isso pode ajudá-lo a reduzir sua dívida mais cedo, melhorando assim sua pontuação de crédito.
Slate Edge também oferece um aumento automático da linha de crédito. Se você gastar pelo menos US$ 500 nos primeiros seis meses após a abertura da conta e efetuar todos os seus pagamentos dentro do prazo, o Chase irá considerá-lo automaticamente para um aumento de limite de crédito. No entanto, esta reconsideração automática é um acordo único. Não é uma redefinição anual como acontece com as reduções da TAEG.
O aumento automático do limite de crédito pode aumentar sua pontuação de crédito se você não aumentar seus gastos no cartão. Isso ocorre porque o índice de utilização de crédito, ou a quantidade de crédito disponível que você usou, é uma parte importante de uma pontuação de crédito, e adicionar mais crédito disponível melhora-a. Ainda assim, as empresas de cartão de crédito normalmente ficam satisfeitas em aumentar o seu limite de crédito quando você o solicita (até certo ponto), desde que você atenda aos seus critérios.
O Slate Edge também dá aos titulares do cartão acesso ao recurso de reembolso semelhante a um empréstimo parcelado do Chase, My Chase Plan, bem como à ferramenta de monitoramento de crédito do Chase, Credit Journey (que está disponível para qualquer pessoa, independentemente de você ter uma conta Chase ou não).
Além desses recursos de melhoria de crédito, o cartão também oferece um modesto bônus para novos titulares e uma oferta introdutória de 0% de juros por um ano. Se você gastar pelo menos US$ 500 nos primeiros seis meses, receberá um crédito no extrato de US$ 100. O período de APR de 0% de 12 meses cobre compras e transferências de saldo, embora você pague uma taxa de 3% sobre quaisquer valores transferidos que fizer nos primeiros 60 dias; depois disso, você pagará 5%.
Como está sendo comercializado como um cartão de construção de crédito, esperamos ver uma oferta mais longa de 0%. Atualmente, a oferta mais longa do mercado é com o banco americano Visa Platinum, que oferece quase o dobro do prazo de 20 meses para saldar sua dívida sem juros. O próprio Chase ainda oferece outro cartão (Chase Freedom Unlimited) com uma oferta de APR introdutória de 0% por mais 15 meses. A taxa de transferência de saldo de 3% também torna este cartão um pouco menos atraente para os construtores de crédito (alguns cartões concorrentes oferecem taxas de transferência introdutórias de 0%). E a classificação de crédito recomendada para este cartão é Excelente ou Boa, colocando-o fora do alcance de muitas pessoas com crédito mais fraco. Por outro lado, o Apple Card, que também apresenta um conjunto de ferramentas de melhoria de crédito, pode aceitar candidatos com pontuações de crédito tão baixas quanto 600, na faixa Justa.
No entanto, o cartão Chase Slate Edge adiciona uma opção básica e simples à linha existente do banco, que está repleta de cartões de recompensa. É uma tentativa de atrair pessoas que podem ter visto o seu crédito duramente atingido pela pandemia. De acordo com um inquérito recente do Chase Slate, 81% das pessoas ainda estão interessadas em tentar melhorar o seu crédito, apesar do impacto que a pandemia teve nas suas finanças.