Chase está reforçando as categorias de recompensas em seus principais cartões de crédito ao consumidor, anunciando na segunda-feira mudanças significativas na linha de cartões Freedom.
As mudanças, que entrarão em vigor em 15 de setembro, adicionam recompensas de bônus em dinheiro em compras de restaurantes e drogarias, bem como compras de viagens feitas por meio do portal online Chases Ultimate Rewards. Eles estarão disponíveis em um novo Mastercard chamado Chase Freedom Flex, que substituirá efetivamente os cartões Chase Freedom, bem como no Chase Freedom Unlimited existente.
Principais conclusões
- Chase está revisando as recompensas de sua linha Freedom de cartões sem anuidade
- Qualquer titular do cartão Freedom existente tem a opção de obter o novo cartão Freedom Flex do Chase sem nenhum requerimento
- O novo cartão Freedom Flex e um cartão Freedom Unlimited renovado oferecerão taxas competitivas de recompensa em dinheiro em viagens, jantares (incluindo comida para viagem e algumas entregas) e compras em drogarias
- O cartão Chase Freedom Flex virá com benefícios Mastercard World Elite, como seguro de celular e créditos Lyft Rideshare, ao contrário do Freedom Card existente, que é um Visa
- O cartão Chase Freedom será fechado para novos solicitantes a partir de 15 de setembro de 2020
A reforma do Chase adiciona categorias atraentes de gastos diários em um momento em que muitas pessoas não estão viajando. O novo Freedom Flex e o renovado cartão Freedom Unlimited agora competirão mais diretamente com outros cartões de reembolso sem taxas anuais, como o Capital One SavorOne e o Wells Fargo Propel American Express, que também oferecem recompensas em refeições e outras despesas de rotina.
O Flex é “certamente um produto de cartão de crédito projetado para responder ao ambiente pandêmico”, escreveu John Cabell, diretor de inteligência bancária e de pagamentos da J.D. Power, em um e-mail para The Balance. “A combinação de gastos diários e categorias flexíveis de obtenção de recompensas é uma adaptação à forma como muitos clientes estão gastando fundos agora.”
Liberdade Flexível
Embora o novo cartão Freedom Flex não seja tecnicamente um substituto do cartão Freedom, os atuais titulares do cartão Freedom podem manter seu cartão e uma atualização não é automática, nenhum aplicativo é necessário para aqueles que desejam atualizar para o cartão Flex, de acordo com um porta-voz do banco. O Chase deixará de oferecer o cartão Freedom a novos solicitantes em 15 de setembro.
O novo cartão Freedom Flex terá uma mistura intrigante de categorias de recompensas rotativas e fixas, somando-se às recompensas oferecidas pelo atual Freedom Card. Tal como acontece com os dois cartões Freedom atuais, as recompensas de reembolso serão emitidas como pontos Chase Ultimate Rewards, mas têm um valor de reembolso padrão de 1 centavo por ponto.
Especificamente, os titulares de cartões com Freedom Flex ganharão:
- Os 5% são devolvidos em diversas categorias de compras (limitadas a um gasto combinado de US$ 1.500 por trimestre) que são alternadas a cada trimestre. As categorias, como supermercados e serviços de streaming online, devem ser ativadas pelo titular do cartão.
- Os 5% de volta em viagens adquiridas através do portal Chase Ultimate Rewards
- Os 3% de volta em compras de jantares, incluindo serviços de entrega de comida qualificados e para viagem
- Os 3% de volta nas compras em drogarias
- O reembolso ilimitado de 1% em todo o resto
Os novos titulares do cartão também terão direito a dois bônus: 5% de volta em compras de supermercado (em até US$ 12.000 gastos) feitas no primeiro ano com o cartão até 13 de janeiro de 2021 e um bônus de US$ 200 depois de gastar US$ 500 nos primeiros três meses .
As novas categorias de recompensas fixas em compras de viagens, restaurantes e drogarias tornam o cartão Freedom Flex muito mais competitivo em relação aos cartões de bônus rotativos, como o cartão Discover it Cash Back, que também oferece 5% de reembolso em categorias que mudam a cada trimestre. Esses cartões concorrentes geralmente não pagam tanto bônus, se é que pagam, em outras áreas de gastos.
As taxas de ganho em viagens também são excelentes em comparação com outros cartões de recompensa de viagens sem taxa anual, que normalmente oferecem apenas 3% de reembolso sobre essas despesas, se tanto.
Liberdade Ilimitada
Até agora, o cartão Freedom Unlimited era um cartão simples de recompensa em dinheiro que oferecia 1,5% de volta em todas as compras, independentemente do que você comprasse.
Após 15 de setembro de 2020, o cartão oferecerá:
- Os 5% de volta em viagens adquiridas através do Chase Ultimate Rewards
- Os 5% de volta nas viagens Lyft (até março de 2022)
- Os 3% de volta em refeições (incluindo comida para viagem e entrega de comida qualificada)
- Os 3% de volta nas compras em drogarias
- Os 1,5% de volta a todo o resto
A combinação das novas taxas de ganho de recompensas e da taxa básica - que ainda será de 1,5% em todas as compras - ajuda a diferenciar o cartão. A maioria dos cartões concorrentes oferece apenas 1% de reembolso em compras que não se enquadram na categoria de ganho de bônus.
Assim como o cartão Chase Freedom Flex, o reembolso é emitido na forma de pontos Ultimate Rewards, que podem ser trocados por uma série de coisas, incluindo reembolso tradicional e viagens, ou transferidos para um cartão de viagem Chase premium para aumentar ainda mais seu valor.
Observação
Ao contrário dos cartões Chases Sapphire e Sapphire Reserve, os cartões Freedom não oferecem a opção de transferência de pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas ou hotéis. Os titulares do cartão Freedom podem, no entanto, transferir os seus pontos para estes cartões premium, abrindo opções de resgate adicionais que são mais valiosas.