À medida que a pandemia de coronavírus persiste, The Balance está monitorando o que os principais emissores de cartão de crédito estão fazendo para ajudar os mutuários em dificuldades.
Embora alguns bancos, como o Citi e o Synchrony Bank, já não delineiem programas formais de ajuda relacionados com a pandemia, aqueles que têm dificuldade em efetuar pagamentos ainda podem pedir ajuda. As opções de alívio dependerão de situações individuais. Em alguns casos, você pode se qualificar para ajuda adicional mesmo se já tiver pagamentos diferidos ou isenção de taxas em 2020.
Observação
Estamos atualizando este artigo à medida que os bancos emissores de cartões nos fornecem mais informações.
O que os principais emissores de cartões estão oferecendo aos consumidores em dificuldades
Se você está achando difícil gerenciar pagamentos e dívidas com cartão de crédito atualmente, aqui estão algumas opções de alívio que você pode ter:
American Express
A Amex tem uma página de suporte ao coronavírus em seu site, que direciona os titulares de cartão que precisam de ajuda para a página padrão do programa de dificuldades financeiras. As disposições sobre dificuldades listadas nessa área do site incluem a redução temporária de seu pagamento mensal ou taxa de juros e o alívio de multas por atraso. Você pode, no entanto, ter um limite de gastos reduzido enquanto estiver sob um plano de dificuldades de curto prazo.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-866-703-4169
- Faça login em sua conta online para conversar com o atendimento ao cliente
Banco da América
Se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos, recomendamos entrar em contato diretamente com o banco porque o Bank of America está oferecendo ajuda caso a caso. Este banco não especifica mais que assistência está oferecendo, apenas que a ajuda pode estar disponível.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número de telefone no verso do seu cartão
Barclays
Um porta-voz do Barclays nos enviou este e-mail quando entramos em contato e forneceu a seguinte descrição de seus programas de ajuda: Oferecemos uma gama de opções para titulares de cartões que enfrentam dificuldades financeiras relacionadas ao surto de coronavírus, incluindo permitir que eles pulem um pagamento mensal e, ao mesmo tempo, oferecemos isenções de taxas atrasadas , isenções de taxas de adiantamento de dinheiro, ajustes de encargos financeiros e revisão flexível para aumentos de linhas de crédito. Continuaremos monitorando a situação e tomaremos medidas adicionais conforme necessário para melhor apoiar nossos clientes que estão com dificuldades financeiras como resultado do atual surto.
Se você já recebeu assistência do Barclays este ano, mas precisa de mais ajuda, entre em contato novamente. O emissor nos disse que ofereceu 90 dias de isenção de pagamento para aqueles que solicitaram. O banco também oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para titulares de cartão.
Como pedir ajuda
- Solicite alívio de pagamento através de sua conta online
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
- Mais detalhes estão na página COVID-19 do banco
Capital Um
A Capital One possui uma página web para clientes afetados pela pandemia, e os titulares de cartão de crédito que precisam de ajuda financeira são aconselhados a ligar para o banco.
Incentivamos os clientes que possam ser afetados a entrar em contato para que possamos discutir sua situação e determinar a melhor forma de ajudar, disse um porta-voz por e-mail ao The Balance. As opções para os clientes variam, mas podem incluir o adiamento de pagamentos e a redução ou isenção de taxas.
Como pedir ajuda
- Ligue para o banco (1-800-227-4825)
Perseguir
Se estiver tendo problemas para fazer pagamentos mensais com cartão de crédito dentro do prazo, você pode solicitar o adiamento do pagamento, de acordo com uma página da web do Chase COVID-19.
Como pedir ajuda
- Solicite um pagamento diferido online
- Ligue para 1-888-356-0023
- Envie uma mensagem após fazer login em sua conta online
Citi
Este programa de alívio relacionado à pandemia do emissor está tecnicamente chegando ao fim, mas a ajuda ainda pode estar disponível para aqueles que se qualificam.
Devido a um declínio significativo e constante nas matrículas, nosso programa formal de assistência à COVID-19 terminará em 31 de dezembro e nos concentraremos em fornecer opções de assistência aos clientes afetados financeiramente pela COVID-19, caso a caso, uma análise caso a caso. O porta-voz do Citi disse ao The Balance por e-mail. Continuaremos monitorando de perto a situação e avaliaremos ações adicionais para apoiar nossos clientes e comunidades conforme surgirem necessidades.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
Banco de cortesia
O Comenity Bank, que emite muitos cartões de crédito de varejo, ainda tem uma página na web que diz que assistência pode estar disponível para aqueles que estão lutando para fazer pagamentos no momento. O Balance entrou em contato com o banco para obter mais informações e foi informado por e-mail que as opções de assistência de curto prazo podem incluir pagamentos mínimos e APRs mais baixos. Alguns titulares de cartão também podem pular um pagamento sem incorrer em multa por atraso.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número listado no verso do seu cartão ou procure o número de atendimento ao cliente aqui
Observação
Se já recebeu alívio financeiro da Comenity este ano, o emissor também nos informou que, em alguns casos, você poderá receber assistência novamente. Se precisar de ajuda, entre em contato para saber mais sobre as opções que você pode ter.
Descobrir
Discover disse ao The Balance que os titulares de cartão que estão passando por dificuldades financeiras como resultado do COVID-19 podem receber assistência relacionada a pagamentos, taxas e juros, mas as opções variam dependendo da sua situação. Se você já solicitou assistência do Discover este ano, mas ainda precisa de ajuda, também pode enviar outra solicitação, de acordo com o emissor. Uma página de perguntas frequentes do Discover descreve instruções sobre como entrar em contato com o Discover.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-497-2816 a qualquer momento
- Envie uma mensagem através da sua conta online ou através do aplicativo móvel
Primeiro Banco Nacional de Omaha (FNBO)
O banco tem uma página dedicada para atualizações do coronavírus, que informa que os clientes financeiramente impactados pela pandemia podem adiar os pagamentos. Quando você adia os pagamentos, o FNBO não cobra nenhuma taxa de atraso, mas o saldo da sua conta ainda acumulará juros. O FNBO também não reportará informações negativas às agências de crédito durante o adiamento do pagamento.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-855-350-6482
Primeiro Banco PREMIER
A página do coronavírus do First PREMIER Bank não divulga muito sobre o que especificamente o banco está fazendo para ajudar os titulares de cartões em dificuldades, então o The Balance entrou em contato com o banco para obter mais informações. Segundo um porta-voz, você pode ligar para solicitar o diferimento do pagamento por dois ciclos consecutivos de faturamento. Se precisar de ajuda além disso, você também pode ligar e pedir a opção de ajuda novamente. Você não deverá pagar nenhuma multa por atraso enquanto estiver inscrito nesta opção de alívio, mas os juros continuarão a acumular.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-987-5521
Banco Goldman Sachs (cartão Apple)
Os clientes do Apple Card podem enviar uma solicitação online para pular o pagamento mensal atual sem incorrer em cobrança de juros. Confirmamos com o Goldman Sachs Bank que também não haverá impacto negativo no seu histórico de crédito. Como um bônus adicional, o Apple Card nunca cobra taxas de atraso.
Como pedir ajuda
- Envie uma mensagem via Apple Wallet (usando iMessages)
HSBC
O HSBC está oferecendo aos titulares de cartão de crédito o que chama de Programa de Ajuda de 90 dias. Depois de se inscrever, seu pagamento mensal será reduzido pela metade (para um mínimo de US$ 15), e o HSBC não cobrará juros ou multas por atraso enquanto estiver no programa de assistência. Observe que quando você estiver inscrito neste programa de ajuda, não poderá usar seu cartão de crédito. O HSBC também continuará a relatar sua atividade de pagamento às agências de crédito. O banco criou uma página web sobre seus serviços durante a pandemia.
Como pedir ajuda
- Envie um formulário de inscrição por meio de sua conta online (que é provavelmente a maneira mais rápida de obter ajuda)
- Ligue para 1-800-524-9686, de segunda a sexta, das 8h às 17h. Husa
Cooperativa de Crédito Federal da Marinha
Esta página da web COVID-19 das cooperativas de crédito descreve algumas maneiras específicas pelas quais os titulares de cartão de crédito podem obter uma folga, incluindo pagamentos diferidos e reembolsos de taxas atrasadas.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-336-3767
- Envie uma mensagem segura ou converse on-line ou por meio do aplicativo móvel da Navy Federal Credit Union
- Solicite um aumento do limite do cartão de crédito no aplicativo móvel
Cooperativa de Crédito Federal do Pentágono
Esta página de informações sobre o COVID-19 das cooperativas de crédito afirma que você pode fazer login em sua conta online para ver se é elegível para pular um pagamento. Você pode ligar para PenFed com perguntas adicionais.
Como pedir ajuda
- Faça login em sua conta online e selecione Assistência Financeira para Membros Afetados pela COVID-19
- Ligue para 1-800-247-5626
- Envie um e-mail para info@hq.penfed.org
- Envie uma mensagem online através da sua conta
PNC
Se você está com dificuldades financeiras agora, a PNC diz em sua página COVID-19 que existem opções. Entre eles, você poderá reduzir ou adiar os pagamentos (mas os juros continuarão a acumular). Enviar uma solicitação de assistência para pagamento on-line é a maneira mais rápida de solicitar ajuda, e a PNC afirma que é capaz de analisar imediatamente as solicitações da maioria dos clientes. Se você precisar de mais informações do que as disponíveis online, os representantes do atendimento ao cliente de cartão de crédito podem ser contatados por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, agora mesmo.
Como pedir ajuda
- Inscreva-se on-line para obter assistência
- Ligue para 1-888-558-8472 a qualquer momento
Observação
Se você já recebeu assistência de pagamento do PNC durante a pandemia, mas precisa de mais ajuda, pode se inscrever novamente.
Banco de Regiões
As regiões estão oferecendo isenção de pagamento com cartão de crédito, que também inclui isenção de multas por atraso, de acordo com sua página de informações sobre o COVID-19. Quanto tempo durarão suas opções de alívio e outros termos serão compartilhados quando você fizer sua solicitação. Os juros continuarão a acumular durante o período de diferimento.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-866-298-1113
Observação
Se você já recebeu assistência, mas ainda precisa de mais ajuda, poderá enviar outra solicitação. Saiba apenas que a solicitação pode exigir uma análise adicional e a assistência pode ser diferente daquela que as Regiões concederam a você na primeira vez.
SunTrust e BBandT (Truist)
SunTrust e BBandT, que se fundiram em uma entidade chamada Truist Financial Corp., disseram ao The Balance em um e-mail que os titulares de cartões podem adiar os pagamentos mínimos para cartões de crédito consumidores e empresariais por até 90 dias, mediante solicitação. Isso permite que os clientes adiem o pagamento, mas permaneçam em dia e evitem multas por atraso. Os titulares de cartão que precisam de mais ajuda são incentivados a entrar em contato diretamente com o banco para saber quais podem ser suas opções.
Como pedir ajuda
- Inscreva-se para obter alívio de pagamento on-line (esta é a maneira mais rápida de solicitar ajuda)
- Ligue para a SunTrust em 1-888-893-1773 para obter ajuda com cartões de consumidor ou 1-877-864-0197 para cartões de visita
- Ligue para a BBandT em 1-800-289-6385 para cartões de consumo ou 1-800-528-4920 para cartões de visita
- Visite a página Truist Coronavirus Response
Sincronia
Synchrony, o banco que emite cartões de crédito para muitos varejistas de renome, como GAP, Amazon.com e Sam's Club, menciona em sua página do coronavírus que isenções de taxas e aumentos de limite de crédito podem ser oferecidos aos titulares de cartões que precisam de ajuda, mas não oferece programa de ajuda específico mais detalhes. Os titulares de cartão que precisam de assistência financeira são incentivados a ligar para o banco para ver quais podem ser suas opções.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
EUAA
A USAA disse ao The Balance por e-mail que a assistência financeira do cartão de crédito pode incluir um diferimento de pagamento de 90 dias para os titulares do cartão. Se você já teve pagamentos diferidos, mas precisa de ajuda adicional, pode ligar e estender a isenção por mais 90 dias.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-855-764-4617
Banco dos EUA
A página do coronavírus do Banco dos EUA não divulga detalhes sobre o que a empresa está fazendo para ajudar titulares de cartão em dificuldades. Entramos em contato com o banco para obter mais informações e fomos informados de que a isenção de pagamento e taxas podem ser opções disponíveis, mas as acomodações variam de acordo com situações individuais. Como muitos outros bancos, incentiva os clientes a usar serviços bancários on-line e recursos de aplicativos para gerenciar contas e ligar para o suporte ao cliente.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
Wells Fargo
Como muitos outros grandes bancos, o Wells Fargo possui uma página com informações sobre o atendimento COVID-19 para clientes de cartão, que pode incluir pagamentos mensais diferidos sem multas por atraso. Se for cobrada uma taxa anual enquanto seus pagamentos estiverem diferidos, você poderá pagá-la após o término do período de diferimento, junto com quaisquer outras taxas cobradas durante esse período.
O banco está aconselhando os clientes em dificuldades a entrar em contato diretamente com o banco, observando que o volume de chamadas ainda é maior do que o normal.
Como pedir ajuda
- Solicite ajuda on-line (faça login na sua conta on-line e clique no banner de assistência de pagamento na página de resumo da sua conta para começar)
- Ligue para o número indicado no verso do seu cartão de crédito ou 1-844-583-6686
Observação
Além de oferecer aos mutuários uma pausa nos seus pagamentos, alguns emissores de cartões de crédito ajustaram os seus esquemas de recompensas para compensar o facto de que as recompensas de viagens são um grande desafio para ganhar e utilizar neste momento.
O que significa tolerância ou adiamento de pagamento?
Uma conta em tolerância ou adiamento geralmente significa que o titular do cartão foi autorizado a pular os pagamentos temporariamente. Se você não puder pagar seu pagamento mensal devido a dificuldades financeiras, os emissores de cartão de crédito podem permitir que você perca um ou dois pagamentos mensais. A maioria dos bancos neste artigo disse que esta pode ser uma opção para os consumidores que lutam para efetuar pagamentos devido ao COVID-19.
Observação
Normalmente, uma conta em tolerância não acumulará juros, mas uma marcada como diferida acumulará juros. Para saber mais, leia Tolerância de pagamento com cartão de crédito vs. adiamento: qual é a diferença? Certifique-se de esclarecer como o emissor do seu cartão de crédito está categorizando a assistência financeira e o que isso significa para a sua dívida no longo prazo.
No entanto, você não pode simplesmente optar por não pagar se o dinheiro estiver apertado. Você precisará entrar em contato com o emissor do cartão para explicar sua situação e descobrir se a tolerância é uma opção.
Seu crédito é prejudicado quando você ignora os pagamentos?
Se você atrasar o pagamento em pelo menos 30 dias ou não efetuar nenhum pagamento e não tiver contatado o emissor do cartão, esse comportamento negativo poderá ser relatado às agências de crédito. É importante entender isso porque o histórico de pagamentos é o fator de maior peso quando sua pontuação de crédito é calculada. No entanto, se você tiver feito um acordo com o emissor do cartão de crédito para pular um pagamento, ele poderá estender a data de vencimento, isentar taxas de atraso e relatar o status do seu pagamento como atual, o que significa que seu histórico de pagamentos estará seguro.
Durante desastres e emergências (como esta), os credores podem optar por não relatar inadimplência (pagamentos atrasados ou perdidos) para ajudar a preservar sua pontuação de crédito. E embora a tolerância e o adiamento ainda possam aparecer no seu relatório de crédito, eles não prejudicarão a sua pontuação de crédito.
Observação
Antes de concordar com uma oferta de assistência financeira do emissor do seu cartão, pergunte como os pagamentos ignorados ou atrasados serão retransmitidos às agências de crédito. Melhor ainda, obtenha os termos do contrato por escrito, caso você veja algo errado em seu relatório de crédito posteriormente.
Se você precisar de ajuda, não custa nada pedir
Se a administradora do seu cartão não descreveu claramente como está ajudando os consumidores em dificuldades no momento, isso não significa necessariamente que não haja opções. Se você não conseguir fazer um pagamento mensal, estiver preocupado com a possibilidade de pagar com atraso ou preocupado com sua estabilidade financeira em geral no momento, entre em contato com o(s) emissor(es) do seu cartão de crédito antes de ficar para trás.
Ao entrar em contato com os emissores, seja persistente, mas paciente. Muitos bancos notaram que os volumes de chamadas são elevados, os tempos de espera podem ser longos e as opções de comunicação online, como o envio de uma mensagem segura através da sua conta online ou do serviço de apoio ao cliente, podem ser uma alternativa mais rápida.
Por último, mantenha o controle sobre seu relatório de crédito para garantir que qualquer assistência financeira da qual você aproveite não prejudique seu histórico de crédito. Em circunstâncias normais, você recebe três relatórios gratuitos das agências a cada ano (via AnnualCreditReport.com), mas agora, todas as três agências estão oferecendo generosamente acesso gratuito aos seus relatórios todas as semanas até abril de 2021.