A pandemia reduziu o custo da dívida do cartão de crédito, de acordo com um novo relatório do The Balance.
A taxa média de juros do cartão de crédito é agora de 20,20%, uma das médias mensais mais baixas registradas desde que o The Balance começou a rastrear os dados da APR em outubro de 2019. No início de 2020, em comparação, era de 21,22%, 1,02 pontos percentuais a mais.
Mesmo os cartões de crédito que normalmente cobram APRs mais elevados, como os cartões garantidos e de varejo, agora têm taxas mais baixas, em média, do que há um ano, com base nos dados do cartão rastreados pelo The Balance. Por exemplo, a TAEG média do cartão seguro é agora de 19,87%, uma queda de 1,35 pontos percentuais em relação ao ano passado.
Tal como muitas mudanças recentes nos mercados financeiros, estas descidas nas taxas de juro estão ligadas à pandemia do coronavírus. Como a maioria das APRs de cartão de crédito são baseadas na taxa básica de juros, que está vinculada à taxa de referência do Federal Reserve, as APRs de cartão caíram rapidamente (em mais de um ponto percentual, em média, entre tipos de cartão) após dois cortes emergenciais nas taxas de fundos federais em março 2020.
Desde então, as alterações na APR para compras com cartão de crédito foram poucas e raras. Na verdade, a taxa de juros média de todos os mais de 300 cartões no banco de dados The Balances oscilou perto do nível atual por cerca de nove meses.
Emissores retornam acordos de transferência de saldo
Os acordos de APR de transferência de saldo não são tão generosos (ou comuns) como eram no ano passado. Pouco mais de um quarto (cerca de 26%) de todos os cartões em nosso banco de dados estão anunciando ofertas promocionais de taxas de transferência de saldo para novos titulares de cartão neste momento, em comparação com 29% nesta época do ano passado.
Acordos longos de APR de transferência de saldo de 0% também são mais incomuns agora. Atualmente, apenas cinco cartões em nosso banco de dados anunciam ofertas APR de transferência de saldo com duração superior a 15 meses, incluindo o cartão Visa Platinum do banco dos EUA, que possui a melhor oferta de 0% no momento: 0% por 20 meses. Costumava haver mais cartões oferecendo acordos de transferência de saldo tão demorados, mas esses negócios foram cancelados na primavera passada, quando os emissores tornaram os padrões de empréstimo mais rígidos para evitar assumir riscos financeiros extras durante a pandemia.
Algumas das ofertas anteriores mais notáveis, como as ofertas de 21 meses antes anunciadas pelos cartões Citi Simplicity e Citi Diamond Preferred até junho de 2020, ainda não retornaram, indicando que os emissores de cartões estão emprestando com cautela no início do novo ano.
APR de penalidade mais alta está agora abaixo de 30%
Nem todos os cartões cobram multas, mas entre aqueles que cobram (cerca de um terço de todos os cartões rastreados pelo The Balance), o custo médio também caiu no último ano.
Antes da pandemia, a taxa mais elevada de penalização (incumprimento) era superior a 31%. Hoje, após algumas mudanças de oferta no segundo semestre de 2020, a TAEG de penalidade de cartão de crédito mais alta é de 29,99%, com base em dados rastreados pelo The Balance. A taxa média de penalidade (28,58%) ainda está bem acima da TAEG média de compra (20,20%), mas a taxa média atual de inadimplência caiu 0,52 pontos percentuais em relação ao mesmo período do ano passado.
Como as taxas de penalidade de cartão de crédito não são baseadas na taxa básica de juros, como as APRs de compra variáveis, essas taxas mais baixas não estão diretamente vinculadas às mudanças nas taxas do Fed. Em vez disso, emitentes como o Capital One e o Commerce Bank ajustaram as suas taxas de penalização devido a outros factores empresariais.
Observação
Para saber mais sobre o ambiente atual de APR do cartão de crédito, verifique o último relatório de taxas do The Balance.