Com janeiro finalmente para trás, parece que talvez também possamos deixar 2020 comendo poeira. Independentemente disso, o mundo dos cartões de crédito está avançando e esta semana foi repleta de novidades, incluindo uma TAEG média atualizada (e um pouco mais alta), um Amex cor de rosa e ainda mais recompensas para alguns titulares de cartões de companhias aéreas e hotéis.
Este resumo semanal de notícias sobre cartões de crédito contém o que você deve saber sobre os cartões em sua carteira, outras ofertas disponíveis e anúncios ou relatórios de novos produtos que nos fizeram esquecer por alguns minutos a crise no mercado de ações.
Qual é o detalhe?
Aqui está o que chamou nossa atenção entre 29 de janeiro e 4 de fevereiro de 2021:
Relatório mostra que a TAEG média do cartão de crédito agora é Skosh mais alta
A taxa média de juros do cartão de crédito é agora de 20,28%, um pouco acima dos meses anteriores, quando os emissores de cartão se abstinham de ajustar os custos do cartão, de acordo com nosso último relatório APR do cartão de crédito. Embora essa média ainda seja inferior à de há um ano, as mudanças que registámos em Janeiro foram notáveis.
Alguns bancos (U.S. Bank e First National Bank of Omaha) perturbaram a paz e aumentaram APRs de compra e adiantamento de dinheiro de alguns cartões anunciados o suficiente para impactar a taxa de juros média de todos os 317 cartões de crédito em nosso banco de dados.
Não se sabe o que exatamente desencadeou a série de mudanças na APR, mas os especialistas do setor com quem conversamos disseram que os emissores de cartões podem estar se preparando contra os riscos financeiros que acompanham mais empréstimos. O mais recente inquérito da Reserva Federal aos bancos concluiu que os emissores de cartões aliviaram os rigorosos padrões de crédito aos quais se apegaram no ano passado, mas ainda existem preocupações sobre a capacidade dos consumidores de reembolsar os saldos ainda este ano.
Observação
Isso pode significar que um novo crédito terá custos adicionais se você tiver saldo. E como a TAEG média do adiantamento em dinheiro também aumentou, você poderá sofrer um pouco mais se usar seu cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico também.
Amex revive a cor rosada do cartão bem a tempo da chegada do Cupido
A American Express trouxe de volta uma opção de cor do cartão Amex Gold que já foi popular antes do Dia dos Namorados: ouro rosa. É superficial, muito parecido com o feriado Hallmark, mas ainda amamos isso. A partir de quinta-feira, os titulares atuais do cartão podem ligar ou conversar com o atendimento ao cliente online para solicitar um novo cartão no lindo tom. Os novos titulares de cartão serão solicitados a escolher entre ouro e ouro rosa quando se inscreverem.
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IMAGEM CORTESIA DA AMERICAN EXPRESS
A notícia da revivida cor rosa do cartão segue o lançamento de um novo cartão Amex Gold, o benefício Uber Cash. Os titulares do cartão agora recebem US$ 10 de Uber Cash por mês (US$ 120 anualmente) para aplicar em compras de Uber ou Uber Eats, o que combina perfeitamente com a assinatura gratuita existente do UberEats Pass, que isenta taxas de entrega em compras qualificadas em restaurantes ou supermercados.
Os declaradores de impostos podem pagar pelos serviços TurboTax com pontos de agradecimento do Citi
Se você tiver um cartão Citi que concede pontos ThankYou (como Citi Prestige, Premier ou Rewards +), poderá economizar até US$ 20 em custos do TurboTax nesta temporada de impostos pagando com seu cartão Citi via PayPal até 15 de abril. Pontos de agradecimento por algumas ou todas as suas despesas com software TurboTax por meio desse canal também.
Geralmente recomendamos que os titulares do cartão usem Citi ThankYou Points para reservar voos ou estadias em hotéis para maximizar seu valor, mas esta é uma boa opção se a viagem não estiver nos cartões no momento, mas a preparação de impostos estiver.
Novas ofertas para titulares de cartão Travel Rewards (ainda) sentados em casa
A American Express anunciou uma nova linha de ofertas de recompensas de curto prazo na segunda-feira para os cartões de recompensas das marcas Delta, Hilton e Marriott que estão definhando em suas carteiras:
- Até US$ 220 de volta para compras de jantares: se você tiver um cartão de consumo Delta, Hilton ou Marriott qualificado, agora você pode receber até US$ 220 de volta em créditos de extrato em compras de jantares feitas até 31 de dezembro de 2021. Há um limite para o que você pode ganhe a cada mês, o que varia dependendo do cartão, mas esse novo benefício pode recuperar uma boa parte das despesas com taxas anuais.
- Até US$ 220 de volta para despesas com celular: se você tiver um cartão de recompensa empresarial Delta, Hilton ou Marriott qualificado, poderá ganhar até US$ 220 de volta em créditos de extrato para serviços de celular pagos com seu cartão até 31 de dezembro de 2021. Como o ofertas de cartão ao consumidor, há limites mensais para os créditos que você pode ganhar.
Além disso, a maioria dos cartões Delta ainda oferece 5 milhas para cada US$ 1 gasto em compras Delta, os titulares do cartão Hilton podem ganhar até 10.000 pontos de bônus gastando US$ 5.000 (até 10 vezes) em compras até 30 de junho de 2021, e os titulares do cartão Marriott podem ganhar até 75.000 pontos gastando US$ 7.500 em compras (até 10 vezes) até o final do ano. Uau.
Observação
Os novos titulares de cartão provavelmente não se qualificarão para essas ofertas. Em muitos casos, você deve ter o cartão antes de 1º de janeiro de 2021. Para todos os detalhes sobre essas ofertas, consulte o site da American Express.
Chase envia atualizações em letras miúdas por e-mail e adiciona silenciosamente taxas de penalidade a alguns cartões
Alguns colegas nos alertaram sobre e-mails que receberam sobre os cartões Chase em suas carteiras e agora repassavam a notícia. O emissor está atualizando os termos e condições vinculados a vários de seus principais cartões de crédito, incluindo Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, United Explorer e Freedom Unlimited Card.
As atualizações incluem os detalhes da opção de pagamento do Plano My Chase, definindo quais transações semelhantes a dinheiro se qualificam como adiantamentos em dinheiro (atenção: comprar criptomoeda com seu cartão é uma delas) e, em alguns casos, a adição de uma penalidade APR de até 29,99%. De acordo com os editais, os novos termos entram em vigor no início de abril.
Entramos em contato com o Chase para saber mais sobre essas atualizações e se elas se aplicarão a todos os titulares do cartão Chase, mas não recebemos resposta. Bem, avisaremos se descobrirmos o que está por trás dos ajustes nas letras miúdas, especialmente a adição de APRs de penalidade a algumas contas. Por enquanto, se você tiver um cartão de crédito Chase, verifique sua caixa de entrada para ver se recebeu um aviso semelhante.
O que mais está acontecendo?
- O bônus do cartão Hyatt Rewards recebe um upgrade: Abra o cartão de crédito World of Hyatt e você pode ganhar um bônus de 30.000 pontos no valor de $ 603 (com base em nossas avaliações de pontos) gastando $ 3.000 em três meses. Nos primeiros seis meses com o cartão, você também ganhará 2 pontos para cada $ 1 gasto em todas as compras (até $ 15.000) que, de outra forma, ganhariam apenas 1 ponto para cada $ 1. Dado o alto valor médio dos pontos do hotel Hyatt e como é raro ganhar mais de 1 ponto para cada US$ 1 gasto como tarifa básica em um cartão de crédito, esta é uma excelente oferta.
- Opção de resgate temporário do Bank of America Rewards tornada permanente: Se você tiver o cartão Bank of America Travel Rewards, poderá continuar resgatando prêmios por qualquer compra de jantar ou comida para viagem feita nos últimos 12 meses, assim como faria para viagens. Essa opção por tempo limitado foi introduzida no ano passado (e incluía compras de supermercado na época), mas o emissor a tornou um acréscimo permanente a este cartão. Isso lhe dá alguma flexibilidade na hora de usar suas recompensas sem perder nenhum valor.
- Cartões de companhias aéreas internacionais obtêm um aumento na taxa de ganhos: O cartão Iberia Visa Signature, Aer Lingus Visa Signature e British Airways Visa Signature do Chase agora estão oferecendo aos titulares de cartão mais recompensas por US$ 1 gasto com suas companhias aéreas de marca compartilhada e em compras de hotéis. As novas taxas de ganho são boas (variando de 3 a 5 pontos para cada US$ 1 gasto, dependendo do cartão e da compra), mas dado o estado atual das viagens internacionais, talvez não sejam tão úteis. Isso pode ser mais uma informação para o futuro.
- Os titulares do cartão Freedom podem obter recompensas extras de gasolina em fevereiro: se você tiver um cartão Chase Freedom, Freedom Flex ou Freedom Unlimited, poderá receber 5% de volta (até US $ 150) em compras em postos de gasolina feitas até 28 de fevereiro. ative a oferta online primeiro.