As informações sobre produtos financeiros nesta página são precisas no momento da publicação; algumas das ofertas mencionadas podem ter expirado desde então.
O início de abril nos cobriu com uma série de notícias sobre cartões de crédito, incluindo um aumento da taxa média de juros do cartão, saldos de cartão reforçados e uma nova vida para algumas contas antigas do cartão Barclays Apple.
Este resumo semanal de notícias sobre cartões de crédito contém o que você deve saber sobre os cartões em sua carteira, outras ofertas disponíveis e lançamentos de novos produtos ou relatórios que nos lembraram que abril é mais do que colchetes quebrados do March Madness e doces de Páscoa em liquidação.
Qual é o detalhe?
Aqui está o que chamou nossa atenção desde 2 de abril de 2021.
Chase consegue outro novo cartão da United Airlines
É oficial: o United Quest Card está aberto para inscrições. Chase lançou discretamente o novo cartão de recompensas da companhia aérea na noite de quinta-feira, mas pouco sobre o cartão é silencioso. O cartão de US$ 250 por ano anuncia um bônus colossal no valor de cerca de US$ 2.190 para os titulares do cartão que ganharem todas as 100.000 milhas, benefícios generosos de viagem e uma série de categorias de recompensas por ganhar milhas em compras diárias.
As vantagens de fidelidade da companhia aérea com o novo cartão United Quest também são de primeira classe. Por exemplo, os titulares do cartão podem ganhar dois créditos de 5.000 milhas por ano para voos da United pagos com o cartão. Duas malas despachadas gratuitamente por voo (e mais duas para seu companheiro de viagem) e créditos de taxa de pré-cheque TSA ou Global Entry também fazem parte do pacote.
Este cartão de companhia aérea de nível intermediário parece completar a frota de cartões da United após o lançamento do cartão United Gateway no início deste ano. Assim como a linha de cartões de crédito da Delta Airlines, existem agora quatro cartões da marca United com taxas anuais que variam de US$ 0 a US$ 450 e com diversos níveis de recompensas. Sabíamos que a United e o Chase estavam tramando algo quando lançaram este cartão como um substituto para o United Platinum Class Visa em março, mas admitamos que quase fomos pegos cochilando pela rapidez do lançamento na noite de quinta-feira.
Taxa média de juros do cartão de crédito aumentada em março
Este ano foi muito mais sonolento do que o anterior em termos de mudanças nas taxas de juros do cartão de crédito, mas 21 de março não foi uma soneca completa. Algumas atualizações de ofertas de cartões on-line e a adição de dois novos cartões AARP ao nosso pool de dados aumentaram a TAEG média do cartão de crédito em uma fração de ponto percentual, para 20,29%.
O Synchrony Bank atualizou a TAEG de compra anunciada para seu cartão de crédito Sams Club e Sams Club Mastercard (quase um ponto percentual completo também), e agora estamos rastreando as taxas de juros do AARP Essential Rewards Mastercard e do AARP Travel Rewards Mastercard do Barclays. As faixas de APR de ambos os novos cartões são ligeiramente mais altas do que as cobradas por cartões semelhantes, portanto, a atualização do pool de dados foi suficiente para aumentar as taxas médias de reembolso e cartões de recompensas de viagens, bem como a média geral.
Em suma, a TAEG média do cartão de crédito ainda é mais baixa do que era antes do nosso mundo e as taxas de juros terem sido viradas de cabeça para baixo pela pandemia.
O saldo da dívida rotativa dos EUA acumulou algumas libras
Depois de diminuir durante vários meses, o saldo da dívida rotativa dos EUA (que representa em grande parte a dívida do cartão de crédito) aumentou novamente. De acordo com o último relatório de crédito ao consumo da Reserva Federal, o saldo da dívida rotativa nacional aumentou 8,1 mil milhões de dólares, para 974,4 mil milhões de dólares em Fevereiro, valor praticamente onde estava em Dezembro.
Os números mais recentes indicam que os gastos com cartão aumentaram depois que os consumidores usaram cheques de estímulo para pagar dívidas no início deste ano. Os economistas acreditam que os gastos também aumentarão à medida que a economia continuar a recuperar da pandemia.
Dois cartões Apple Rewards cairão da árvore em maio
Quando o Apple Card foi lançado, há alguns anos, o Goldman Sachs, seu emissor, era um novato no mercado de cartões de crédito, e o cartão competia com vários outros que ofereciam Apple Rewards e financiamento especial para produtos Apple. Mas passou a dominar a competição. Agora, os dois últimos cartões legados - o Barclaycard com Apple Rewards Visa e o Barclaycard Financing Visa - estão prestes a sair.
Confirmámos com o Barclays que os titulares de cartões que possuem um desses cartões antigos farão a transição para o Barclays View Mastercard ou para o Barclays Financing Mastercard em maio. Os titulares do cartão foram notificados sobre a mudança em março, mas caso você tenha perdido o memorando, aqui está o furo.
Já se foram as vantagens específicas da Apple. Em vez disso, o Barclays View Mastercard oferecerá algumas recompensas de reembolso em categorias de gastos diários (3 pontos para cada US$ 1 gasto em restaurantes e 2 pontos para cada US$ 1 gasto em supermercados e em serviços de TV, telefone, internet e streaming) e especiais. ofertas de financiamento, mas não especificamente para produtos Apple. O Barclays Financing Mastercard será bastante básico, mas também oferecerá ofertas de financiamento por tempo limitado.
Observação
Antes que você se empolgue, esses dois cartões não estarão abertos para novas inscrições. O Barclays nos disse que eles foram criados especificamente para as contas antigas da Apple e informarão aos titulares do cartão qual novo cartão eles receberão (aparentemente, não é uma transição igual).
Dado o quão benéficas as contas abertas de cartão de crédito podem ser para o índice de utilização de crédito e o histórico médio da conta, dois dos fatores mais importantes de pontuação de crédito FICO, é bom que o Barclays não esteja fechando completamente esses cartões obsoletos da Apple.
O que mais está acontecendo?
- O cartão Amex Platinum Biz oferece uma oferta de boas-vindas de seis dígitos: abra o cartão Business Platinum da American Express e gaste US $ 15.000 em três meses e você receberá um poderoso bônus de 100.000 pontos de Membership Rewards. Essa oferta vale cerca de US$ 1.400, com base em nossa avaliação de pontos Membership Rewards, e é uma das melhores ofertas de cartões de visita disponíveis atualmente.
- Endgame à vista para Marvel Mastercard: Não deixe o Hulk sair, mas a Marvel e o Synchrony Bank decidiram encerrar o programa de cartão de crédito Marvel Mastercard. O cartão não está aberto para novos aplicativos há algum tempo, e os titulares do cartão existente agora têm até 27 de maio para fazer compras e ganhar recompensas em dinheiro de volta. Por enquanto, continue fazendo pagamentos em sua conta e entre em contato com o atendimento ao cliente da Synchrony (não com Tony Stark) em caso de dúvidas.
- OppFi Fintech abre lista de espera para cartão Credit Builder: O último anúncio do cartão fintech vem da Opportunity Financial (OppFi) e sua parceria com Mastercard e Deserve. Ainda este ano, o trio lançará um novo cartão - o Cartão OppFi - para consumidores que não têm acesso fácil a produtos de crédito devido à baixa pontuação de crédito. Em vez de confiar nas pontuações de crédito tradicionais, o banco emissor se apoiará nos dados bancários, de renda e de emprego dos clientes para aprovar as solicitações. No entanto, reportará o histórico da conta às três principais agências de crédito, o que é fundamental para a construção de crédito. Se você estiver interessado, há uma lista de espera para ingressar, mas uma palavra de cautela: o cartão cobrará uma taxa de juros acima da média (astronômica, até) de 35,99% se você tiver saldo.
- O banco dos EUA enlouqueceu com as atualizações do cartão Harley-Davidson: The Balance mantém o controle sobre os preços e os termos de mais de 300 cartões de crédito, entre eles o cartão Harley-Davidson Secured Visa do banco dos EUA. E esta semana notamos que o emissor aumentou os custos do cartão para novos solicitantes. O programa de recompensas limitado é o mesmo de antes, mas as APRs de compra de cartões e adiantamento em dinheiro foram ajustadas para cima, junto com algumas taxas. Ao mesmo tempo, havia apenas dois cartões de crédito da marca Harley, mas agora são quatro, o suficiente para os fãs das motos grandes e barulhentas escolherem. De alguma forma, o excesso parece adequado para a Harley-Davidson.