クレジット カードに何も請求せずに何年も、あるいは何か月も過ごした場合、発行会社がアカウントをキャンセルしても驚かないでください。クレジット カード発行会社には、必要と判断した場合にアカウントを閉鎖する法的権利があり、非アクティブな状態は閉鎖の最も一般的な理由の 1 つです。
クレジット カード発行会社は、アカウントが閉鎖されることを事前に通知する場合がありますが、通知する必要はありません。一部の企業では、まずアカウントを閉鎖し、その後アカウントが閉鎖されたことを通知する手紙を送ります。カード所有者の中には、カードを使用しようとして拒否されるまで、自分のカードが閉鎖されていることさえ気づかない人もいます。
注記
クレジット カードを閉鎖すると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
債権者が非アクティブな口座を閉鎖する理由
すべてはビジネス上の決定に帰着します。企業には拡張できる与信額に制限があり、むしろ請求を行って利子が発生する人々に与信枠を割り当てたいと考えています。結局のところ、それはクレジットカード会社の収益の大きな部分を占めています。使用していないクレジット カードを閉鎖すると、カード発行会社はそのアカウントを使用する別の借り手にその信用枠を拡張できるようになり、収益の向上に役立ちます。
非アクティブなキャンセルによるクレジット スコアへの影響
アカウントが閉鎖されると、すべてのクレジット カードの残高に応じて全体的なクレジットの使用量が増加し、全体的なクレジット スコアが低下する可能性があります。
クレジット使用量は、使用可能なクレジットの量であり、クレジット スコアの 30% としてカウントされます。クレジット カードが閉鎖されると、そのクレジット限度額はクレジット利用額に考慮されなくなります。したがって、他のすべてのクレジット カードに残高がある場合は、利用率が高くなります。
たとえば、クレジット カードの負債が合計 3,000 ドルあり、合計利用限度額が 5,000 ドルの場合、クレジット利用率は 60% になります。 1,000 ドルの限度額があるクレジット カードが閉鎖された場合、クレジット利用率は 75% に上昇します。クレジット使用率が 10% 未満であることが理想的です。 30%を超えると多すぎます。
クレジット カードを閉鎖すると信用年齢が短くなり、信用に悪影響を及ぼすということは広く報告されていますが、少なくともまだ完全に真実ではありません。アカウントが信用報告書に記載されている限り、そのアカウントは信用スコアに組み込まれます。特に最も古いクレジット カードの場合、そのアカウントが信用報告書から削除されるまで (約 10 年後)、あなたの信用年齢に影響が出る可能性があります。
それについて何ができるか
クレジット カードが非アクティブなためにキャンセルされていることが判明し、それが開いたままにしておきたいカードである場合は、クレジット カード発行会社に電話して、開いたままにするようにリクエストしてください。アカウントを再開する代わりに、そのアカウントですぐに購入することを申し出ます。
閉鎖されたクレジット カードを再開するよう発行会社を説得できない場合があります。ただし、同じ発行会社の別のクレジット カードに利用限度額を移動できる場合があります。これにより、クレジットの利用が促進されるはずです。
クレジット カード債務の一部を返済するか、他のクレジット カード発行会社に利用限度額の引き上げをリクエストすることで、クレジット カードの閉鎖による影響を軽減することもできます。カード発行会社は、あなたの信用履歴、最後に増額してからの期間、現在の収入、その他の要素を考慮して、与信限度額を増額するかどうかを決定します。共同クレジット カードをお持ちの場合は、両方のカード所有者の信用履歴およびその他の要素が考慮されます。
非アクティブなクレジットカードの閉鎖を防ぐ方法
標準的な非アクティブ期間制限がないため、クレジット カード発行会社がいつクレジット カードを閉鎖するかを予測するのは困難です。半年、1年、2年、あるいはそれ以上かかる場合もあります。
定期的にクレジット カードを使用することで、非アクティブなキャンセルを防ぐことができます。これを行う簡単な方法の 1 つは、電話料金や公共料金など、毎月支払う予定の定期的な料金の 1 つまたはすべてをクレジット カードに登録することです。または、2 ～ 3 か月ごとにクレジット カードに少額の請求を行い、明細書を受け取ったときに残高を全額支払うこともできます。そうすることで、クレジット カードを有効な状態に保ち、残高を返済することができます。