クレジットカードの残高が高額になるまでに時間はかかりません。場合によっては、新しい家具、休暇、休日の買い物など、大きな買い物を 1 回するだけで、利用限度額に達するか、それに近い金額を支払うことができます。クレジット カード発行会社は、長期にわたって残高を返済する柔軟性を提供していますが、クレジット カードの残高が多いと、いくつかの理由からあなたにとって好ましくありません。
信用スコアへの影響
クレジット カードが限度額に達している (残高が利用限度額に達している) と、信用度を評価する 3 桁の数字であるクレジット スコアに悪影響を及ぼします。 FICO によると、クレジット カードの残高が多いと、信用報告書の他の情報によっては、信用スコアが 100 ポイント以上低下する可能性があります。
あなたが抱えている借金の額は FICO スコアの 30% であり、クレジット利用限度額に対するクレジット カード残高の比率が高くなりすぎると、信用スコアが低下します。言うまでもなく、残高が多いほど信用スコアは低下します。つまり、残高を低く保つ方が信用スコアにとって良いことになります。
新しいクレジットカードとローンの資格を取得する
他のいくつかの要因の中でも、クレジット カードと金融業者は、新しいアカウントを申請するときに、クレジット カードの負債額を考慮します。複数のクレジット カードの残高が多いと、処理しきれないほどの負債があることを示唆する可能性があり、債権者はあなたが別の負債を処理できるかどうか疑問を抱くことになります。
残高を低く維持すると、より魅力的な借り手となります。住宅ローンや自動車ローンの申し込みを準備している場合、これは特に重要です。
高残高のコスト
毎月、残高を全額支払わないと、金融手数料の形で利息が請求されます。これらの毎月の金融料金は、クレジット カードの残高と金利に基づいて計算されます。残高が多いほど、金融手数料も高くなります。クレジット カードの残高が多いと、特に最小限の支払いしか行っていない場合、年間で数百ドルの費用がかかる可能性があります。
注記
残高がゼロ金利プロモーション期間に該当する場合は、毎月残高全額を支払わなくても、利息は請求されません。
最低支払額への影響
クレジット カードの最低支払額がクレジット カード残高との関係でどのように変化するかに注意を払ったことはありますか?最低支払い額は通常、クレジット カード残高の割合 (たとえば、残高の 2% または 3%) として計算されます。クレジットカードの残高が増えると、最低支払額も増えます。
注記
全額を支払う余裕がない場合は、残高をより早く完済するために、最低額より多く支払うことが常に最善です。
借金のリスク
返済能力を超えるお金を繰り返し借りると、借金が発生します。クレジット カードの残高が多い場合、特に複数のクレジット カードを使用している場合、債務状況は改善されません。借金を避けるために、残高を低く保つか、均等に返済してください。
利用可能なクレジットが少ない
レンタカーやホテルの予約には、クレジット カード (デビット カードではなく) が必要な場合があります。どちらの取引でも、クレジット カード発行会社は資金の一部を照会保留します。
残高が多くて利用可能なクレジットが不足している場合は、残高を減らすか、別のカードを使用するか、最悪の場合は旅行を延期する必要があります。残高が少ないクレジット カードを使用すると、この問題の発生を回避できます。
クレジットカードで高額な買い物ができないわけではありません。高額な買い物にクレジット カードを使用すると、特典を貯めたり、サインアップ ボーナスの要件を満たしたり、プロモーション金利を利用したりできます。
- クレジット カードの残高が多いと、クレジット スコアへのダメージから信用限度額へのアクセスの低下まで、多くのリスクが伴います。
- 毎月のクレジットカードの支払い額を増やすと、クレジットカードの残高がより早く減ります。
- 複数のクレジット カードの残高が多い場合は、一度に全額を返済するよりも、一度に 1 枚の残高を減らすことに重点を置く方が効果的です。