米国のクレジット カード業界は、より安全なタイプのクレジット カードである EMV クレジット カード (チップと PIN またはチップと署名のクレジット カードとも呼ばれます) に移行しています。
クレジット カードの前面のカード番号の上に金属製の四角形がある場合があります (実際に見えるのは、チップの保護オーバーレイです)。
EMV クレジット カードとは何ですか?なぜチップが搭載されているのですか?
EMV チップ クレジット カードは、標準を作成した企業である Europay、MasterCard、および Visa にちなんで名付けられ、より安全なタイプのクレジット カードです。古いクレジット カードの磁気ストリップと同様に、EMV クレジット カードのチップはクレジット カード情報を保持し、犯罪者がハッキングして使用することがより困難な方法でデータを決済処理業者に送信します。
チップ技術は、多くの対面取引におけるクレジット カードの使用方法を変えました。
EMV クレジット カードの使用方法
EMV 対応端末またはカード リーダーで EMV クレジット カードを使用して購入する場合は、テンキーの下にクレジット カードを差し込むスロットがあります。クレジット カードをスロットに挿入し、画面の指示に従います。取引が処理されるまでカードをそこに置いたままにしておく必要があります。磁気ストリップのようなスワイプアンドゴーの動きではありません。
トランザクションの処理には、クレジット カードをスワイプしてトランザクションを行う場合よりも少し時間がかかります。 EMV に対応していない端末を使用している場合は、EMV クレジット カードを持っているかどうかに関係なく、カードを 1 回の素早い動作でスワイプして取引を完了します。
EMV チップのクレジット カードを使用した場合でも、オンライン購入のプロセスは同じです。クレジット カード番号、有効期限、セキュリティ コード、請求先住所を入力することになります。
EMV カードは現在 PIN を必要としません
EMV カードのチップと PIN バージョンは、他の国で長年使用されています。これらのカードはチップ技術を使用しており、デビット カードを「デビット」として使用する場合と同様に、カード所有者はクレジット カード取引の PIN を入力する必要があります。
米国のクレジット カード業界は、主にチップと署名に移行してきました。 4 つの主要なクレジット カード発行会社であるVisa、Mastercard、American Express、Discover は 2018 年に署名を必要としないと発表しましたが、小売業者は独自に署名を要求する場合があります。米国で発行された一部の EMV クレジット カードには、チップと PIN、または署名と PIN のハイブリッド機能が備わっています。デビット カードの場合、PIN を入力するか、PIN をスキップして領収書に署名することで「クレジット」取引として完了するかを選択できます。
カードが非接触型である場合は、カードの表面に非接触型のマークが表示されます。クレジット カード リーダーにクレジット カードをタップするだけで、取引を完了できます。
EMV チップ カードを海外で使用するプロセスは米国とは若干異なることに注意することが重要です。ヨーロッパや南米を旅行する場合、クレジット カードで機能するチップの読み取りと名前の署名に PIN の確立が必要になる場合があります。旅行前にカード会社に電話し、PIN を設定して把握していることを確認し、目的地に到着したら、いくつかの方法で取引を処理できるように準備してください。
また、詐欺の疑いで銀行がカードをブロックした場合や、タイムゾーンが異なるため担当者に連絡できない場合に備えて、旅行中は常にバックアップ カードを用意してください。
EMV カードがより安全に使用できる理由
クレジット カード詐欺の削減と加盟店への責任の転嫁が、EMV クレジット カードへの切り替えの 2 つの主な理由です。磁気ストリップにのみ情報を保持する従来のクレジット カードよりも安全です。
EMV クレジット カードには、取引ごとに一意のコードを作成し、そのコードをクレジット カード処理システムを通じて送信して取引を承認する小さなコンピューター チップが組み込まれています。コードを使用した後は、再度使用することはできません。したがって、ハッカーがこのコードにアクセスし、そのデータをクレジット カードでの購入に使用しようとした場合、コードはすでに使用されているため、取引は拒否されます。
チェックアウト時に常に EMV を使用していると仮定すると、チップ技術により、犯罪者がクレジット カード情報を使用して偽造カードを作成することは事実上不可能になります。
EMV カードでは依然としてクレジット カード詐欺の可能性があります
チップ技術により、クレジット カード詐欺が減少しました。米国で EMV の使用が普及してから最初の年である 2016 年には、チップ認証付き支払いとチップなし支払いの両方で、対面でのクレジット カード詐欺が減少し、EMV 支払いのシェアが 3.2% から 26.4% に上昇しました。カード詐欺は 2012 年から 2015 年にかけて増加しました。Visa は 2018 年に、2015 年 10 月に不正スワイプに対する責任が EMV を導入した加盟店に移ってから 3 年間で不正行為が 76% 減少したと報告しました。
ほとんどのカードと端末はバックアップとして磁気スワイプをサポートしていますが、スワイプされたクレジット カードでの購入には依然として同じ詐欺のリスクが伴います。さらに、窃盗犯は物理的に盗んだクレジット カードを引き続き使用する可能性があります。
ACIワールドワイドによる全国45,000のガソリンスタンドの調査によると、ガソリンスタンドがEMV自動燃料ディスペンサーの義務に準拠するための期限（数回の延長を経て）である2021年4月17日までに、主要な燃料およびコンビニエンスストアのわずか48％がEMVを完全に導入していました。 。ガソリンスタンドはクレジットカードスキマーの設置が簡単なため、クレジットカードハッカーに好まれてきました。
オンライン取引には依然として同様の詐欺のリスクが伴います。ハッカーは、あなたが知っていて信頼できる企業や人物になりすまして、あなたをだましてクレジット カード情報を引き渡させるフィッシングが得意になる可能性があります。ワンクリック ショッピングや定期購読のためにクレジット カード番号を保存しているビジネスに侵入する可能性があります。オンラインで買い物をするときは、引き続き安全な習慣を実践してください。
ほとんどの小売業者は、EMV クレジット カードを受け入れるためにクレジット カード端末を交換しました。大手カード発行会社の統計をEMVCoが分析したところによると、米国におけるEMVチップカードの導入率と採用率は2020年末時点で63％だった。
EMV カードの不正使用が疑われる場合にすべきこと
消費者には、これまでと同じクレジット カード詐欺に対する保護が引き続き適用されます。クレジット カード処理ネットワーク、クレジット カード発行会社、販売業者、および販売銀行は、不正なクレジット カード取引のコストをどの組織が吸収する必要があるかを整理します。
クレジット カード業界は不正取引に対して責任転換ルールを課していますが、この移行はクレジット カード所有者にとってシームレスである必要があります。カード所有者は、クレジット カードを所持している間に行われた不正な購入については責任を負わず、紛失または盗難されたクレジット カードを使用して行われた購入については最大 50 ドルの責任のみが課されます。
アカウントの詐欺が疑われる場合は、クレジット カードの裏面に記載されている番号を使用してクレジット カード発行会社に電話してください。続行方法を教えてもらえます。