特定の購入に対してボーナス ポイントが含まれるポイント カードは特に魅力的ですが、いくつかのポイントを見逃してしまう可能性があるあまり知られていない落とし穴があります。それは、販売者カテゴリ コード (MCC) です。 MCC は、カード発行会社がお客様の支出を分類する方法を把握し、該当する場合には、お客様の購入がどの特典カテゴリに分類されるかを決定するために使用されます。
クライアント センターの仕組み、重要な理由、クレジット カードの特典プランを台無しにしないようにする方法については、以下で詳しく説明します。
重要なポイント
- 消費者にとって、MCC はクレジット カード特典の計算方法の点で最も重要です。販売者の分類方法は、購入がボーナス ポイントの獲得に割り当てられるかどうかに影響する可能性があります。
- クライアント センター（MCC）は、購入した商品ではなく、販売者の種類に基づいています。言い換えれば、何を買うかではなく、どこから買うかが重要なのです。
- 販売者のクライアント センターを調べる方法はありますが、時間をより有効に活用するには、クレジット カード契約を詳しく調べることをお勧めします。通常、ここで、カードのボーナス特典を獲得するためにどの購入がカウントされるか (どの購入がカウントされないのか) の詳細を見つけることができます。
マーチャントカテゴリーコード(MCC)とは何ですか?
MCC は、クレジット カード処理業者がクレジット カード支払いのために企業に割り当てる 4 桁の番号です。このコードは、販売者が最も販売する商品またはサービスに基づいて、販売者を特定のカテゴリに分類するために使用されます。
まれに、販売者が独自のクライアント センターを設定できる場合もありますが、ほとんどの場合、最終決定権は支払い処理業者にあります。
消費者がクレジット カードで支払うと、加盟店カテゴリ コードが支払処理業者 (Visa、Mastercard など) に送信され、その後、支払情報がクレジット発行会社に送信され、クレジット発行会社は購入を適切な特典カテゴリに分類します。
通常、航空会社、ホテル ブランド、レンタカー会社には独自のコードがあります。たとえば、Uniteds MCC は 3000、Hertzs は 3357、Hyatt Hotels は 3640 です。
注記
MCC が重要であるもう 1 つの理由は税金です。 IRS は 2004 年に、企業が支払いカード取引をサービス (課税対象) または商品 (非課税) の支払いとして分類する方法として MCC を導入しました。
MCC はどのように機能しますか?
クレジット カードで何かを購入すると、MCC がクレジット発行会社に送信されます。コードは、販売者のビジネスの種類に基づいて購入にラベルを付けます。したがって、販売者が旅行カテゴリとして MCC に分類されている場合、購入は旅行購入としてカウントされる可能性があります。スーパーで食料品を購入すると、MCC は通常、食料品店で買い物をしたことを示します。
覚えておくべき最も重要な点は、クレジット カードの販売者コードは実際の購入ではなく、販売者に基づいているということです。そのため、ガソリンスタンドの店舗で食料品をいくつか購入した場合、それはガソリンの購入としてカウントされます。同様に、ポイント カードに事務用品店での買い物に対するボーナスが付いている場合、Amazon や Best Buy からのプリンターの購入はおそらくカウントされません。
注記
場合によっては、企業に複数のクライアント センターが存在することがあります。たとえば、ある会社が店舗の前でサロンを運営し、店舗の奥でスパを運営しているとします。この場合、サロン用とスパ用の 2 つの異なる MCC が存在する可能性があります。
販売者カテゴリーコードが重要な理由
MCC は、購入の種類に応じてさまざまなレベルのポイントやキャッシュバックを提供するポイント カードにとって特に重要です。ほとんどの場合、MCC は旅行サイトでの購入で旅行ボーナスが獲得できるように論理的に調整しますが、MCC のせいで 1% の特典しか得られない購入に対して 3% の特典率が得られると考えられる場合もあります。
たとえば、American Express Blue Cash Preferred では、食料品に対して 6% のキャッシュバックが提供されます。ただし、カードの細字には、ウォルマートのようなスーパーストアで食料品を購入してもボーナスは得られないことが記載されており、それはウォルマート MCC が食料品店のコードではないためです。
ポイントを追い求める人は、多額のお金を費やした場所での報酬がどのようにカウントされるかを明確にする必要があります。 US Bank Cash+ Visa Signature のように、四半期ごとにボーナス カテゴリを選択できるカードをお持ちの場合は、計画されている大きな購入が正しいカテゴリを持つ加盟店と一致していることを確認することが重要です。
注意すべきその他の例外:
- ホテル、テーマパーク、カジノでの食事では、食事やレストランのボーナス ポイントを獲得できない場合があります。
- オフィス用品やディスカウント ストアでスナックや紙製品などの食料品を購入する場合は、食料品としてカウントされない場合があります。
- スーパーストアやウェアハウスクラブでの給油は、ガソリン購入としてコード化されない場合があります。
- ドラッグストアの特典には、大手チェーンのみが含まれる場合がありますが、独立した店舗や大型スーパーストア内の薬局は含まれません。
- ホームセンターのボーナス特典は、家具、庭園、造園用品を専門とする一部の販売業者には適用されない場合があります。
注記
報酬以外にも、消費者の MCC のもう 1 つの用途は、支出の追跡に役立つことです。一部のクレジット発行会社は、旅行、食事、ビジネス サービス、またはその他のカテゴリにどれだけ費やしたかを示す年末レポートを提供しています。このデータは、税務上の経費の追跡や日常の予算編成に役立ちます。
販売者クライアント センターを見つける方法
特定の販売者がどのようにコード化されているかを知りたい場合は、オンラインで検索できるリソースがいくつかあります。まず、Visa 検索ツールを使用すると、場所ごとに店舗の Visa 加盟店コードを表示できます。シティには、各クライアント センターの意味を検索できる PDF がありますが、ビザ リストのように小売業者のクライアント センターを検索することはできません。
残念ながら、他の決済ネットワークでは同様の検索は提供されていませんが、American Express と Discover では同様の分類が行われることが期待できます。
クライアント センターの調査を自分で行うもう 1 つの方法は、オンライン トランザクション ログを注意深く調べることです。通常、トランザクションをクリックすると詳細が表示され、販売者のカテゴリ名または実際のクライアント センターのいずれかを見つけることができます。そうでない場合は、いつでも発行会社に電話して問い合わせることができます。
気をつけるべきこと
ほとんどの特典クレジット カードには、MCC がボーナス特典を獲得する能力を妨害する可能性があることをカード所有者に警告する、ある種の免責事項が記載されています。
ヒントとして、Chase Freedom Flex カードの警告は次のとおりです。当社では、関連するすべての販売者コードを特典カテゴリに含めるようにあらゆる努力を払っていることに注意してください。ただし、販売者または販売する商品の一部が特典カテゴリに該当するように見えても、販売者はそのカテゴリの販売者コードを持っていない場合があります。これが発生すると、その販売者による購入は、そのカテゴリの購入に対する特典オファーの対象となりません。
もう 1 つの注意が必要な点は、一部の販売者が複数のコードを持っている可能性があることです。たとえば、大手小売店では、社内の薬局カウンターでチェックアウトする場合は 1 つのコードを使用し、通常のレジを使用する場合は別のコードを使用する場合があります。
最後に、MCC がビジネスをどのように分類しても、カード発行会社はコードを無効にする独自のルールを設ける可能性があります。旅行という巨大なカテゴリーを考えてみましょう。バケーションパッケージの一部として航空運賃を購入した場合、または旅行代理店を通じて休暇を予約した場合、旅行 MCC が適用される可能性はありますが、アメリカン・エキスプレスは航空会社やホテルを直接予約した場合のように追加のポイントを付与しません。別の例は、Capital One Savor Rewards カードで、エンターテイメントに対して 4% のキャッシュバックを提供しますが、ゴルフ コースや大学のスポーツ イベントは含まれていないと説明しています。