重要なポイント
- クレジット カード発行会社は、クレジット カードの形で信用を拡張する貸し手 (多くの場合、銀行や信用組合) です。
- クレジット カードの発行会社は、Visa や MasterCard などの支払い処理ネットワークとは異なります。 American Express と Discover は、クレジット カード発行会社と支払い処理ネットワークの両方として機能します。
- クレジットカード発行会社は、年会費や残高転送手数料などの手数料だけでなく、残高がある場合は利子を請求することで利益を上げています。
クレジットカード発行会社の定義と例
クレジット カード発行会社は、クレジット カードの形で信用を拡張する貸し手 (多くの場合、銀行や信用組合) です。カード発行会社は、クレジット カードの申込者を承認し、与信限度額を延長する際に、ある程度のリスクを受け入れます。クレジット カード発行会社は、お客様の信用履歴に基づいて各申し込みを評価し、クレジット カードの条件を設定します。クレジット カードへのサインアップを促す特典やその他のインセンティブを用意している場合もあります。
クレジット カードの発行会社は、Visa や MasterCard などの支払い処理ネットワークとは異なります。ネットワークは取引を承認および処理し、取引条件を設定し、販売者、クレジット カード発行会社、およびカード所有者間の支払いの円滑化に役立ちます。
American Express と Discover は、クレジット カード発行会社とクレジット カードの支払い処理ネットワークの両方として機能します。 2020 年の米国の上位クレジット カード発行会社は次のとおりです。
クレジット カード発行会社は政府の規制に従ってクレジット カードを発行する必要があります。また、クレジット カード取引を容易にする支払い処理ネットワークとも連携する必要があります。申請プロセスでは多くの個人情報が転送されます。クレジット カード発行会社は、多数の取引を処理し、ハッカーから情報を安全に保つためのインフラストラクチャを備えている必要があります。
多くの場合、クレジット カードを発行する銀行または信用組合の名前が、Visa や Mastercard などの提携ネットワークのロゴとともにカードの表面に記載されています。発行者が表面に記載されていない場合は、クレジット カードの裏面に小さな文字で印刷されている場合があります。クレジット カードの発行会社を知っておくことが重要です。次の場合は、連絡する必要がある場合があります。
- カードに問題がある
- あなたのアカウントに詐欺の疑いがあります
- アカウントについて質問する必要がある
クレジットカード発行会社の仕組み
クレジット カード発行会社は、誰がカードを利用できるかを決定します。決定する際には、カード所有者の信用度、カードの使用方法など、さまざまな要素が考慮されます。より高いクレジット スコアを持っている場合は、より低いレートのカード、または航空マイルやキャッシュバックなどの特典を提供するカードを利用できるようになります。
注記
最高のレートと最も寛大な特典を備えたカードを利用できるように、クレジット スコアの向上に重点を置きましょう。それは、すでに持っているカードの残高を低く保つこと、すべての借金を期日までに支払うこと、健全なクレジットの組み合わせを持つことなどを意味します。
多くのクレジット カード発行会社は購入に猶予期間を設けているため、毎月残高を返済すれば利息はかかりません。ポイントカードは、残高がない限り、実際には割引ツールとして使用できます。
ただし、残高を持ち続けると、受け取った特典の価値を打ち消す利息が発生する可能性があります。たとえば、年率 20% のカードに 5,000 ドルの残高がある場合、クレジット カード発行会社は最初の月に 83.33 ドルの利息を請求します。最低支払額を支払わなかった場合、翌月の利息はより高額な新しい残高 $5,083.33 に基づいて計算されるため、さらに高くなります。
100 ドルを支払ったとしても、新しい残高は依然として 4983.33 ドルになります。この金額に対して課される利息は 83.05 ドルとなり、前月より 0.30 ドル未満低くなります。
クレジットカード発行会社手数料
クレジット カードの残高があるたびに、クレジット カード発行会社に利息を支払います。ただし、残高を毎月返済したとしても、クレジット カード発行会社は手数料を請求することで利益を得ることができます。一般的な料金は次のとおりです。
- 年会費
- 支払い遅延手数料
- 残高移行手数料
- 外国取引手数料
クレジット カード契約には、特定の取引に対して支払わなければならない手数料とその金額が記載されています。それらの中には定額の金額のものもあります。その他の手数料は、購入額の一部となる場合があります。
クレジット カード発行会社も販売者に手数料を請求します。カードをスワイプするたびに、販売者は取引と使用しているカードの種類に基づいて 1% ～ 3% の手数料を支払う必要があります。ほとんどのクレジット カード発行会社は、手数料を支払い処理ネットワークと分割する必要があります。