財布に入っているすべてのクレジットカードについて知っておくべきこと

カード発行会社と処理ネットワーク

クレジット カードの処理ネットワークを知るのは非常に簡単です。 Visa、MasterCard、American Express、Discover の 4 つだけです。また、多くのクレジット カードでは、Capital One、Chase などのカード発行会社名がカードの表面に印刷されています。ただし、一部のクレジット カード、特にリテール カードでは、カード発行会社がそれほど明らかではありません。クレジット カードの発行者については、クレジット カードの裏面または請求明細を確認してください。

注記

Discover および多くの American Express クレジット カードでは、クレジット カード発行会社と処理ネットワークは同じ会社です。

年会費と請求月

1 年に 1 回しか請求されないため、年会費がこっそり発生する可能性があります。手数料のあるクレジット カードの場合は、通常、記念日の月に査定が行われます。休日や誕生日をマークするのと同じ方法で、料金をカレンダーに記入します。こうすることで、その到来を知ることができ、必要に応じて残高を支払ったことを確認して、そのために十分な利用可能なクレジットを解放することができます。

あなたが行う取引の金利

クレジット カードには、購入、残高送金、キャッシングに対して異なる金利が適用される場合があります。最近クレジット カードを開設した場合は、プロモーション レートが適用される場合もあります。

そうした種類の取引を決して行わないことがわかっている場合は、必ずしも残高転送やキャッシング レートを維持する必要はありません。ただし、購入時の金利は常に把握しておく必要があります。料金の変更を追跡するには、クレジット カードの明細書と請求明細書の添付文書に注目してください。

支払い遅延に対するペナルティ

ほぼすべてのクレジット カードでは、期日を過ぎて受け取った支払いに対して手数料がかかります。連邦法では、クレジット カードの遅延手数料の上限は、初回の場合は 29 ドル、その後 6 か月以内の支払い遅延の場合は 40 ドル、または最低支払額のいずれか低い方となります。カード発行会社の請求額はそれより安くなる場合があります。クレジット カードの規約を確認してください。

支払いが 60 日以上遅れた場合、カード発行会社は 29.99% 以上のペナルティ率を課すことが認められています。自分のペナルティ率を知っておきましょう。クレジット カード発行会社は、6 回連続して期限内に支払いを行った場合はペナルティ レートを引き下げるよう義務付けられていますが、新規購入にはペナルティ レートを適用し続けることが認められています。これがあなたのクレジットカードに適用されるかどうかを確認してください。

注記

支払いが遅れると、カードの特典の一部が失われる可能性もあります。たとえば、プロモーション金利や獲得した特典を失う可能性があります。

与信限度額とそれを超過した場合のペナルティ

利用限度額は、クレジット カードで使用できる金額です。限度額を超える請求を選択していない限り、カード発行会社はクレジット限度額を超える請求を拒否します。ただし、オプトインしている場合は、制限を超えた場合のペナルティを必ず知ってください。制限を超える料金が請求され、場合によってはペナルティ料金が課される場合があります。

残高と利用可能なクレジット

クレジット カードを複数枚持っている場合、すべてのクレジット カードの残高を把握するのは大変な作業のように思えます。面倒な作業のように思えるかもしれませんが、残高を把握しておくことは、どのクレジット カードが使用可能で、どのクレジット カードを財布の中に入れておくべきかを知るのに役立ちます。そうしないと、残高が高額になったり、信用限度額を超えたりする危険があります。

残高転送手数料とキャッシング手数料

どちらの取引も行う予定がない場合、これら 2 つの手数料は他のクレジット カードの詳細ほど重要ではありません。ただし、残高の送金やキャッシングを検討している場合は、クレジット カードの手数料に関する規約を必ず確認してください。思っているよりも高価かもしれません。

獲得できる報酬とその引き換え方法

クレジット カードの特典プログラムは複雑になる場合があります。ポイントカードをお持ちの場合は、どの購入でどのようなレートで特典が得られるかを把握してください。最高の報酬には一定の金額が制限される場合があります。

特典を獲得する方法を知ることに加えて、特典を引き換える方法も知る必要があります。一定の金額が貯まると、カード発行会社が自動的に特典を引き換える場合があります。または、特典を引き換えるために特別な Web サイトにアクセスする必要がある場合があります。

クレジットカードの規約を遵守する

クレジットカードが何枚もある場合、覚えることがたくさんあるかもしれません。少なくとも、各クレジット カードの機能をこのリストに書き留め、他の財務情報とともに簡単にアクセスできるようにしておいてください。リストを定期的に更新し、クレジット カードの料金を知りたいときにいつでも参照してください。