クレジット カードの特典は、買い物をするたびにクレジット カードから価値を得る素晴らしい方法です。キャッシュバック、ポイント、マイルなど、お財布に優しいカードがいくつかあります。
ただし、多くの場合、特典を最大限に活用するには、複数のクレジット カードを使用することが合理的です。ここでは、検討する価値がある理由と、報酬の目標を達成するのに役立つ可能性のある組み合わせの例をいくつか紹介します。
コンボを作成する理由
複数のカードを使用します。
たとえば、上位の支出カテゴリが食料品の買い物とガソリンだとします。これらのカテゴリーのいずれかでは高い還元率を提供するクレジット カードがたくさんありますが、もう一方のカテゴリーでは提供されません。この場合、カードを 2 枚取得すると、食料品やガソリンの特典を最大化できる可能性があります。
また、多くの段階的特典クレジット カードでは、特定の購入に対して高い還元率が得られますが、通常、ほとんどのチャージでは 1% のキャッシュ バック、つまり、使用額 1 ドルあたり 1 ポイントまたはマイルしか得られません。この場合、平凡な特典率を完全に回避できるように、段階的な特典カードと高い定額レートを提供するカードを組み合わせるのが最善かもしれません。
最後に、一部のカードは、特典プログラムを超えた優れた旅行特典や購入特典 (場合によっては両方) を提供します。カードの使用計画によっては、主に特典を目的としてカードを取得する価値があるかもしれません。
支出を相乗してより多くの報酬を獲得するというアイデアが気に入っている場合は、適切な組み合わせを見つけるのに役立ついくつかのアイデアを以下に示します。
グルメに最適な組み合わせ
外食する場合でも、スーパーで高級食材を買い込む場合でも、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとシティ・ダブル・キャッシュの組み合わせに勝るものはありません。
アメックス ゴールド カードは、レストランで 4 倍のメンバーシップ リワード(R) ポイントを獲得できるほか、米国内でのテイクアウトとデリバリーを利用すると、米国のスーパーマーケットで 4 倍のメンバーシップ リワード(R) ポイントを獲得できます (暦年あたり最大 25,000 ドルの購入で、その後は 1 倍)。航空会社または amextravel.com で直接予約したフライトで、3 倍の Membership Rewards(R) ポイントを獲得できます。さらに、一部のレストランや食品配達サービスを通じての購入に対して、毎月 10 ドルのクレジットが付与されます。カードの年会費は 250 ドルです。
ただし、このカードの問題の 1 つは、食料品を販売する多くの人気小売店が、ウォルマートやターゲット、サムズ クラブのようなホールセール クラブをスーパーマーケットとはみなしていないことです。結果として、アメックス ゴールドとシティ ダブル キャッシュ カードを組み合わせるのが理にかなっています。シティ ダブル キャッシュ カードでは、すべての購入に対して一律 2% のキャッシュ バックが提供され、購入時に 1% が、支払い時にさらに 1% が返金されます。
このコンボの優れている点
このデュオの強みは、どちらのカードも高額支出カテゴリーで優れたレートを提供することです。米国労働統計局によると、食事と食料品を合わせると、米国の家庭の年間支出としては3番目に大きい。また、食料品の購入や外食をしていないときは、Double Cash を利用すると、支払い済みのキャッシュバック購入額に対して業界トップクラスの還元率が得られます。
注記
Capital One の Savor Rewards は、この組み合わせの低コストの代替品です。年会費は 95 ドルで、アメックス ゴールドと同じお食事で 1 ドルあたり 4 ポイントの還元率を提供します。ただし、このカードは DoorDash のような配達サービスのポイント還元率を高めません。
旅行者に最適な組み合わせ
多くのクレジット カード発行会社が複数のトラベル クレジット カードを提供していますが、旅行愛好家にとって最適な組み合わせの 1 つは、Chase Sapphire Reserve と Chase Freedom Unlimited です。
旅行と食事で 1 ドルあたり 3 ポイントを獲得でき、さらにサファイア リザーブを利用すると他の場所でも 1 ドルあたり 1 ポイントを獲得できます。対照的に、Freedom Unlimited では、Chase を通じて購入した旅行に対して 1 ドルあたり 5 ポイントが付与されます。ドラッグストアおよびレストラン、テイクアウト、デリバリーを含む食事で 1 ドルあたり 3 ポイント。それ以外は 1 ドルあたり 1.5 ポイントです。
このシナリオでは、技術的には、Chase 以外の旅行購入以外には Chase Sapphire Reserve を使用する必要はありません。ただし、空港ラウンジへの無料アクセス、年間 300 ドルの旅行クレジット、旅行保険、その他の最高級の特典を含む、カードのプレミアム特典をお楽しみいただけます。また、ポイントを使って Chase を通じて旅行を予約すると、50% 多くの価値が得られるだけでなく、Chase 13 の旅行およびホテル パートナーのいずれかにポイントを柔軟に移行することもできます。
このコンボの優れている点
ここでは、これら 2 つのカードを組み合わせるとより優れた効果が得られます。 Chase Freedom Unlimited は厳密にはキャッシュバック クレジット カードですが、特典は Ultimate Rewards ポイントの形で提供されます。 Chase Freedom Unlimited で獲得したポイントを Chase Sapphire Reserve アカウントに転送し、Reserve が提供するすべての引き換え特典を受け取ることができます。
注記
チェイス サファイア リザーブの年会費は 450 ドルです。より手頃なオプションは Chase Sapphire Preferred です。これは年会費 95 ドルで旅行パートナーの数は同じですが、300 ドルのトラベル クレジット、空港ラウンジへのアクセス、その他いくつかの旅行関連の特典は含まれていません。
毎日の買い物に最適な組み合わせ
予算はそれぞれ異なりますが、一部のカードは、特定の日常支出カテゴリーにおいて他のカードよりも優れた特典を提供します。この分野でのカードの確実な組み合わせは、American Express と Bank of America Cash Rewards の Blue Cash Preferred Card です。
アメックス カードは、米国のスーパーマーケットでの年間最大 6,000 ドルの利用に対して 6% のキャッシュバック (当時は 1%)、一部の米国のストリーミング サービスに対して 6% のキャッシュバック、対象となる交通機関と米国のガソリン スタンドに対して 3% のキャッシュバック、そしてすべての商品に対して 1% のキャッシュバックを提供します。それ以外。
これらの特典率だけでも素晴らしいのですが、このカードには弱点があります。スーパーマーケットのボーナスにはホールセールクラブが含まれていないということです。バンク オブ アメリカ キャッシュ リワード クレジット カードは、ホールセール クラブで 2% のキャッシュ バックを提供し、ガソリン、オンライン ショッピング、ダイニング、旅行、ドラッグなどの 6 つの日常の支出カテゴリから 1 つを選択して 3% のキャッシュ バックを獲得できるため、賢い組み合わせです。店舗、またはホームセンターや家具など。
バンク・オブ・アメリカでは、3% と 2% の報酬率の上限を、両カテゴリーで四半期ごとに 2,500 ドルに設定していることに注意してください。
このコンボの優れている点
Blue Cash Preferred カードと Cash Rewards カードは連携して機能し、スーパーマーケットでの買い物でもホールセール クラブでの買い物でも、食料品の購入で可能な限り多くのポイントを獲得できるようにします。また、オンラインまたは薬局での購入も Cash Rewards の 3% の還元率でカバーされます。
最高の共有特典コンボ
特典を最大化するための最良の方法の 1 つは、同じ特典プログラム内でクレジット カードを組み合わせることです。たとえば、上記の Chase Sapphire Reserve と Chase Freedom Unlimited のコンボを使用すると、Freedom Unlimited を単独で使用する場合よりも、キャッシュバック カードで獲得したポイントをより多く活用することができます。
その他の優れた共有特典の組み合わせには次のものがあります。
- Chase Sapphire Preferred (または Reserve) および Chase Freedom Flex: 旅行特典とローテーションカテゴリーでの高収入。
- アメリカン・エキスプレスのプラチナ・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード: 旅行特典と、レストランやスーパーマーケットのポイント獲得が充実しています。
- Chase Sapphire Reserve (または Preferred) および Chase Ink Business Preferred: 複数のビジネス関連カテゴリでのポイント獲得に加えて、広範な旅行特典。
- American Express の American Express ゴールド カードと Blue Business Plus: 旅行や食事の特典が充実しており、他のすべての購入に対して高い基本特典率が付与されます。
- シティ プレミア カードおよびシティ ダブル キャッシュ カード: 旅行を含む日常の支出カテゴリーで堅調な収益を上げ、その他すべての購入で高い収益を上げています。
場合によっては、カードの承認を受けるためにビジネスを所有する必要があることに注意してください。ただし、副業の対象となるためにフルタイムのビジネスオーナーである必要はありません。
独自の 2 枚のカードのコンボを構築する
すべての人にとって最高のクレジット カードが 1 つもないのと同じように、クレジット カードの組み合わせについても同様です。報酬とメリットを最大化するための最適なコンボを見つけるためのヒントをいくつか紹介します。
- キャッシュバック、ホテルのポイント、航空会社のマイル、または一般的な旅行特典など、希望する特典の種類を決定します。
- 最大の支出カテゴリーを考えて、最適なカードを見つけてください。
- カード間で特典をプールするかどうかを検討してください。これには、同じ特典プログラムで 2 枚のカードを取得する必要があります。
- 銀行によってはいくつかの制限がある場合があることに注意してください。たとえば、Chase は、Chase Sapphire Reserve と Chase Sapphire Preferred を同時に運ぶことを許可しない場合があります。
- 特典プログラムだけでなく、特典、保険、年会費、その他の機能にも注目してください。
- 特定のコンボが今はうまく機能するかもしれませんが、将来的には変わる可能性があることに注意してください。クレジット カード戦略に適応して変更することを恐れないでください。
最後に、毎月の支払いと予算の追跡を常に整理してください。定期的に使用するクレジット カードが増えれば増えるほど、使い続けるのが難しくなり、うっかり使いすぎたり支払いを忘れたりする可能性があります。しかし、正しく行えば、1 枚だけよりも 2 枚のカードを組み合わせることで、より多くの価値を得ることができます。