一部のクレジット カードでは、製品の使用に対して利息が請求されるだけです。クレジットカード特典の形でインセンティブを提供する会社もあります。
クレジットカードの特典はさまざまな形で提供されますが、どれもカードをより多く使用することで特典が得られます。獲得できる特典の額および特典を獲得できる購入の種類は、クレジット カードによって異なります。
重要なポイント
- 簡単に言えば、特典クレジット カードは、カード所有者にカードで購入するインセンティブを提供します。
- クレジット カードが提供するインセンティブの種類には、単純なキャッシュ バックや、複雑なスキームで引き換えられるポイントやマイルなどがあります。
- 特典クレジット カードには年会費や高額な金利が含まれることが多いため、残高を持たないようにして、獲得した特典が追加料金に見合うかどうかを評価することが重要です。
クレジットカード特典の種類
特典は通常、現金とポイントまたはマイルの 2 つのカテゴリに分類されます。
現金特典はクレジット カードの残高を減らすのに役立ちます。旅行特典は、あなた自身やあなたの愛する人のための無料旅行を獲得するのに役立ちます。特典を使用してホリデーギフトや誕生日プレゼントを購入できます。獲得した報酬を投資することもできます。たとえば、Fidelity Investment Rewards Signature Visa では、報酬が投資口座に入金されます。
現金報酬
現金ポイント カードは最も簡単で使いやすいですが、常に手元に冷たく多額のお金が残るわけではありません。一部のプログラムでは、現金特典をアカウントへのクレジットとしてのみ引き換えることができます。
注記
ステートメントクレジットとして支払われた特典は残高を減らしますが、引き換えはアカウントへの支払いとしてカウントされません。良好な状態を維持するには、少なくとも月々の最低額を支払う必要があります。
他の現金特典クレジット カードでは、特典を小切手として現金化するか、銀行口座に直接入金するかを選択できます。また、カード発行会社の加盟店を通じて、現金特典をギフトカードと交換できる場合もあります。たとえば、最低引き換え金額が 25 ドルである場合や、一定の増分で特典を引き換える必要がある場合があります。
ポイント特典
ポイント特典も利用金額に応じて決まります。たとえば、購入で 1 ドルごとに 1 ポイントを獲得できます。カード発行会社によっては、特典をギフトカード、現金、さらには旅行と交換できる場合があります。ポイントをギフト カードに交換すると、多くの販売パートナーがギフト カードの価格から 10% ～ 20% 割引を提供するため、よりお得になる可能性があります。
旅行特典
トラベル リワード カードを利用すると、航空券やホテルの宿泊、その他の旅行費用と交換できるポイントやマイルが獲得できます。多くの旅行ポイント カードは、大手航空会社やホテル チェーンと「共同ブランド」になっています。最大限の価値を得るには、通常、カードに関連付けられている航空会社またはホテル チェーンでポイントを使用する必要があります。一般的なトラベルポイントカードは提携しておらず、さまざまなブランドでポイントを利用することができます。
獲得できるポイントやマイル数はクレジットカードによって異なり、航空券やホテルの宿泊の購入に必要なマイル数はプログラムによって異なります。プログラム間でマイルを交換できる場合もありますが、交換プロセスで一部のポイントを失う可能性があります。
定額料金と段階的報酬の獲得
報酬プログラムは通常、定額制または段階制の 2 つの方法のいずれかで構成されます。すべての購入に対して定額の特典を獲得できる場合があります。たとえば、クレジット カードでは、2% のキャッシュバック特典または 1 ドルごとに 2 ポイントを支払う場合があります。また、さまざまな支出カテゴリに基づいて、さまざまな金額の報酬を獲得することもできます。たとえば、一部の旅行用クレジット カードでは、旅行での購入に対してより高い特典が支払われ、その他の種類の支出に対してはより小さな特典が支払われます。
気をつけるべきこと
特典クレジット カードの資格を得るには、通常、優れたクレジット スコアが必要です。クレジット スコアの改善が必要な場合、特典クレジット カードの承認を受けるのが難しくなる可能性があります。
ポイントカードは他のクレジットカードよりもコストが高くなる場合があります。たとえば、ポイントカードには年会費がかかるのが一般的で、より上位の特典の場合は年間 500 ドルを超える場合もあります。それだけでなく、ポイント カードは他のクレジット カードよりも金利が高いことが多いため、ポイント カードに残高を残すべきではありません。
クレジット カードの利用規約の細かい部分に、特典を獲得するための規定が隠れている場合があります。たとえば、プログラムで 5% の現金特典を宣伝する場合がありますが、それ以上のレートで獲得できる特典には制限がある場合があります。制限、上限、または最低引き換え金額により、特典の引き換えが困難になる場合があります。
注記
クレジット カード発行会社は予告なく特典プログラムを変更する場合がありますので、請求明細書に付属するすべての内容を必ずお読みください。
すべての報酬が永遠に続くわけではありません。一部の特典プログラムでは、一定期間内にポイントやマイルを使用しないと失効する場合があります。最高の特典プログラムでは特典の有効期限が切れることはありませんが、ほとんどのプログラムではクレジット カードの支払いが滞ると特典が失われます。
よくある質問 (FAQ)
ポイントカードのメリットは何ですか?
特典クレジット カードの主な利点は、通常、商品、サービス、航空券、ホテル宿泊などと交換できるキャッシュ バックやポイントやマイルの形で、カードの使用に対するインセンティブが提供されることです。一部のポイント カードには、より高いレベルの顧客サービスや特典など、他の特典が提供されます。
ポイント還元率が一番高いクレジットカードは何でしょうか？
ザ・バランスが350枚以上のクレジットカードを分析した結果によると、キャッシュバックに最適なポイントカードはシティ・カスタム・キャッシュ・カードで、旅行特典に最適なポイントカードはチェース・サファイア・リザーブだという。