クレジットヒストリーがない場合、クレジットカードの承認を受けるのは難しい場合があります。通常、安全なクレジット カードを申請し、保証金を支払う必要があります。初めてのクレジット カードの場合は、利用限度額が低い可能性がありますが、それはまったく正常なことであり、心配する必要はありません。
初めてのクレジット カードが小売店の場合、最初の利用限度額は 100 ドルと低い場合がありますが、最初のクレジット カードが銀行またはクレジット カード会社によって発行された場合は、わずかに大きい最大 500 ドルの利用限度額が承認される可能性があります。信用報告書に住宅ローンや自動車ローンなどの信用履歴がない限り、最初の与信限度額が 1,500 ドルを超えることは考えられません。
制限が低い可能性がある理由
信用履歴は、クレジット カード発行会社が申請者の与信限度額を決定するために使用する要素の 1 つです。信用を適切に管理した経歴を持つ人は、より大きな与信限度額が承認される可能性が高くなります。ただし、あなたはクレジット カードの新規ユーザーであるため、クレジット カードを責任を持って使用した履歴がありません。クレジット カード発行会社は、あなたがどれだけのクレジットを処理できるかを知りません。そのため、通常は小さな限度額から開始されます。
クレジットカードの平均限度額
Experian、TransUnion、Equifax などの信用調査機関は、クレジット カード会社がクレジット カードの限度額を決定できるよう、あなたの信用履歴を収集します。信用スコアが 720 ～ 850 の人々はスーパープライム消費者とみなされ、スコアが 580 未満の人々はサブプライム消費者とみなされます。スーパープライム消費者の平均与信限度額は 11,000 ドル、サブプライム消費者は 1,200 ドルです。優れた信用を持つ一部の富裕層は、6 桁の信用限度額を設定している場合や、事前に設定された支出限度額がまったくない場合もあります。これらの個人は、未払いの信用履歴と高額の返済能力があるため、より高い信用限度額を持っています。
低い信用限度額の管理
クレジットの扱いに慣れるまでは少額から始めることをお勧めします。最初のクレジット限度額にガッカリしないでください。利用限度額内で限度額を超えない限り、クレジットカードの借金に深く陥ることはありません。期限内に請求書を支払い、クレジット カードの上限額を超えないようにすることで、責任を持ってクレジット カードを使用できることを証明すると、時間の経過とともに、より高い利用限度額が適用されるようになります。
一部のクレジット カード発行会社は、数ヶ月間適切な支払いを行った後に自動的に利用限度額を引き上げます。リクエストに応じて与信限度額を増やすだけの場合もあります。クレジット カードの支払いが予定通り完了するまで少なくとも 6 か月間待ってから、クレジット限度額の引き上げをリクエストしてください。
より大きな初回与信限度額を取得する方法
すでに信用履歴があり、収入が高い人と一緒に申し込むことで、最初のクレジット カードの利用限度額を増額できる場合があります。もう 1 つのオプションは、希望するクレジット額の保証金を預ける、安全なクレジット カードを申請することです。
たとえば、2,000 ドルのクレジット限度額に対して 2,000 ドルの保証金を預けることになります。安全なクレジット カードを使用すると、アカウントが良好な状態に保たれている限り、保証金は返金されます。より大きなクレジット限度額から始めて、それを責任を持って管理することで、より大きな限度額の無担保クレジット カードの承認が容易になります。クレジットカードを閉鎖するまでは保証金は利用できないため、その間は余裕のあるお金のみを使用する必要があります。
利用限度額の引き上げを受ける
どのような与信限度額から始めても、限度額を使いすぎず、期限内に支払いをし、残りの与信額を適切に管理している限り、増額の可能性は常にあります。多くのクレジット カード発行会社は定期的にアカウントを見直し、クレジットを適切に管理していれば自動的に利用限度額を引き上げます。たとえば、Capital One では、最初の 5 か月分の支払いを予定通りに完了すると、多くのクレジット カードの利用限度額が自動的に増額されます。
クレジット カード発行会社が限度額を自動的に引き上げない場合は、オンラインまたは電話で引き上げをリクエストできます。あなたが信用限度額の引き上げをリクエストすると、クレジット カード発行会社はあなたの口座履歴、信用履歴、現在の月収、その他の債務を確認します。これらの要因が良好であれば、与信限度額の増額リクエストが承認される可能性が高くなります。リクエストが承認されなかった場合、クレジット カード発行会社はその理由を説明する手紙を送ります。手紙に記載された情報は、次回の与信限度額の増額を承認されるためにどのような習慣を変える必要があるかを判断するのに役立ちます。
よくある質問 (FAQ)
与信限度額とは何ですか?
与信限度額は、いつでもクレジット発行会社から借りられる最大額です。通常、クレジット カードや信用枠などのリボルビング クレジット アカウントに適用されます。限度額に達すると、限度額を下回って残高を返済するまで追加の資金を借りることができなくなります。
信用限度額を超えるとどうなりますか?
通常、与信限度額を超えることはできません。上限を超えて使用しようとすると、通常、クレジット カードは拒否され、支払いを行うまでロックされます。ただし、カード発行会社が限度額を超えた利用を許可している場合、高額な手数料や金利の上昇が発生する可能性があります。
利用限度額をいくらまで使用すればよいですか?
特定の月に利用可能な合計クレジットのうち、使用したクレジットの割合を「クレジット使用率」といいます。これは信用スコアの重要な要素であり、30% を超えると信用に悪影響を及ぼします。つまり、合計利用限度額が 10,000 ドルの場合、残高の合計を 3,000 ドル未満に抑える必要があります。