限度額いっぱいのクレジットカードはダメな7つの理由

信用スコアが低下する可能性がある

クレジット スコアの大部分 30% は、使用可能なクレジットの量に基づいています。クレジット カード残高と与信限度額のこの比率は、クレジット利用率と呼ばれます。クレジットの利用率が高いほど、またはクレジット カードの残高が与信限度額に近づくほど、信用スコアはより大きく傷つきます。

1 枚のクレジット カードを限度額まで利用すると、クレジット スコアにかなり悪影響を及ぼします。すべてのクレジット カードを限度額まで利用するのはさらに悪いことです。幸いなことに、残高を返済すると信用スコアは回復しますが、まず、これ以上借金を増やすのをやめなければなりません。

他のローンの承認を受けるのが難しくなる

クレジットカードの残高が上限に達すると、住宅ローンや自動車ローンが拒否される可能性があります。ローンを申し込むと、銀行は利用可能なクレジットをどれだけ使用しているかを確認します。クレジットカードの残高が多すぎる場合、銀行はそれを、すでに処理しきれないほどの負債を抱えていることの兆候であるとみなします。

注記

住宅ローン貸し手は、毎月の収入のうち借金の返済に充てられる割合を調べます。収入に対する負債の比率が高いと、住宅ローンを組めなくなる可能性があります。

信用限度額を超えるリスクがあります

残高を与信限度額未満に保っていても、残高に金融手数料が適用されると、与信限度額を超えてしまう可能性があります。残高が与信限度額を超えると、追加のペナルティが適用され、さらに限度額を超える可能性があります。

残高が与信限度額を超えると、特に毎月最低額しか支払っていない場合、残高を元に戻すのが困難になることがあります。

残高の返済が困難になる

クレジット限度額によっては、特に毎月最低額しか支払っていない場合、クレジット カード残高が上限に達した場合、返済に何年もかかる可能性があります。残金を全額支払うつもりでも、支払い期日が近づくと予期せぬ出費が発生し、支払いが難しくなる可能性があります。

注記

残高の大部分が利息に充てられるため、最低支払額を支払っても毎月の残高は少額しか減りません。

ペナルティレートを引き起こす可能性があります

クレジット カード会社は、利用限度額を超えてクレジット カードの条件を怠った場合、クレジット カードの金利を引き上げる権利を有します。違約金率はクレジット カード会社が請求できる最高金利であり、クレジット カードの条件によっては 30% 以上になる場合があります。

高い残高に高い金利が適用されると、残高が減らずに利息のみに適用され、毎月多額の支払いをしている可能性があるため、悲惨な結果になる可能性があります。

最低支払額が高くなります

クレジット カードの最低支払い額は、クレジット カードの残高によって決まります。残高が増えると、毎月の最低支払額も増えます。クレジットカードの限度額を上限にすると、毎月支払わなければならない金額が増加します。

すでに予算を守ってやりくりするのが難しい場合、最低支払額が高くなると家計への負担がさらに大きくなります。

あなたのクレジットカードはもう使えません

クレジット カードを取得する理由の 1 つは、必要なときにクレジットにアクセスできるようにすることです。ただし、クレジット カードの限度額を上限にすると、購入時にアクセスできるクレジットがなくなってしまいます。緊急時にクレジットを使用したり、レンタカーやホテルを予約したりすることさえできなくなります。それは、クレジットカードが本当に負担に感じられるときです。

妥当なクレジットカード残高

クレジット カードの残高は毎月返済できる程度に抑えておくのが最善です。残高が 30% を超えるとクレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があることに留意してください。誤ってクレジット カードの上限を超えてしまわないように、クレジット カードで購入する前に利用限度額を確認してください。