2019 年にはクレジットカード負債が 1 兆ドルの水準に近づいており、アメリカ経済が信用によって成り立っていることは周知の事実です。重要な点として、主に世界的なパンデミックの影響で、クレジットカード負債は2020年第4四半期の時点で実際に8,200億ドルまで減少しました。それでも、1億9,100万人以上のアメリカ人がクレジットカードを持っており、平均的なカード保有者は2.7枚のカードを持っています。
Debt.org によると:
クレジット カードを持っていないと、良好な信用スコアを構築したり、多額の買い物や緊急の資金を調達したりすることが困難になる可能性がありますが、クレジット カードを取得しない十分な理由もあります。
1. すでに十分な借金がある
史上初めて、学生ローンの負債（2020年第4四半期で1兆5,600億ドル）がクレジットカードの負債を上回りました。最近の卒業生は数万ドルの借金を抱えて大学を卒業します。毎月の借金の支払いを考えると、卒業生の多くにとって、これ以上の月々の請求を負担するのは意味がありません。同様に、住宅ローンや自動車ローンの負債を抱えている人は、現在の負債が減額されるまでクレジット カードの使用を控えるかもしれません。
2. お金を使いすぎるかもしれないと思う
浪費癖の悪い人は、クレジットカードを作ることで深刻な経済的問題に陥る危険にさらされます。研究によると、人々は購入のために現金を用意する必要がある場合よりも、クレジット カードをスワイプすることでより多くの支出を行うことがわかっています。浪費する傾向があることをすでに知っている場合は、借金をするよりもクレジット カードを使用しないほうが賢明です。
3. 毎月全額を支払うことはできない
季節限定でしか働いていない場合、パートタイムで働いている場合、またはまったく働いていない場合は、毎月クレジット カードの残高を全額支払うのに十分なお金がない可能性があります。請求書を支払うのに十分なお金がないときにクレジットカードを作ると、毎月利息が蓄積され、信用へのリスクが高まります。
4. クレジットの仕組みを理解していない
クレジットカードの経験がない場合は、金利を理解するよりもクレジットカードを使用する方がはるかに簡単であることがわかります。
スワイプの簡単さに騙されないでください。すべてのクレジット カードには、ユーザー契約と隠れた手数料のページがあります。ありがたいことに、インターネット上には、クレジット カードの仕組みや賢い使い方について解説する情報もたくさんあります。利息の計算方法と請求される手数料を理解すれば、クレジット カードを責任を持って使用できるようになります。
5. 今持っている請求書ではほとんど払えない
クレジット カードを取得できるほどの収入があるにもかかわらず、すでに請求額が多すぎる場合、現在の支払い義務にクレジット カードを追加するのは得策ではありません。クレジット カードを追加する前に、請求書の一部を削除し、支出を減らすことに取り組んでください。
6. あなたは経済的に規律がありません
規律ある方法でクレジットを使用するには、忍耐と自制心が必要です。これらのスキルがなければ、簡単に借金、利息、信用低下に費やされてしまう可能性があります。支出をコントロールできないかもしれないと感じた場合は、クレジット カードを使用しない決断を下すことが、あなたの経済的将来にとって最善の選択である可能性があります。
7. 購入した商品に利息を払いたくない
毎月残高を全額支払うことで、利息を支払うことなくクレジットを利用することができます。毎月すべての残高を返済し、支出を余裕のあるレベルに保つには、自制心が必要です。たとえ毎月残高を全額支払うつもりであっても、そうしないとリスクにさらされる変数が常に存在します。クレジット カードがなければ、利息を支払ったり、延滞料金を請求されたり、信用スコアに傷が付いたりするリスクはありません。
結論
電子決済が普及しつつある現在、クレジット カードなしで生きていくのは難しいかもしれませんが、代替手段はいくつかあります。クレジット カードを使用するほぼすべての取引で、デビット カード (当座預金口座に関連付けられている) を使用できます。デビット カードに似ていますが、当座預金口座が関連付けられていないプリペイド デビット カードも選択肢の 1 つですが、関連手数料に注意してください。
デビット カードやプリペイド カードを使用すると、レンタカーやホテルの予約がより困難になる場合があります。より高額な保証金を支払うか、追加の書類を提出する必要がある場合があります。支払い方法に応じて必要なものについては、予約前に販売者にご確認ください。
よくある質問 (FAQ)
クレジットカードを使うとダメですか？
クレジット カードは多くの人にとって便利な金融ツールであり、さまざまな目的に必要な資金にアクセスできます。ただし、クレジット カードを責任を持って管理することが難しいと感じる人もいます。残高を毎月全額支払い、利息の負担を避けることができれば、クレジット カードを使用して恩恵を受けることができるかもしれません。
クレジットカードを持たずに信用を築くにはどうすればよいですか?
クレジットカードを使わずに信用を築くのはそれほど簡単ではありませんが、それは可能です。ローンがある場合は、必ず期日までに支払いを行ってください。光熱費や家賃の支払いが信用報告書に組み込まれていることを確認することもできます。家主や公共事業会社に、これらの支払いを信用調査機関に報告できるかどうか問い合わせてください。また、良い信用と貯蓄の習慣を同時に学ぶのに役立つ信用構築ローンを検討することもできます。
クレジットカードを閉鎖するにはどうすればよいですか?
クレジット カードを閉鎖するにはいくつかの手順が必要です。アカウントを閉鎖する前に、それがあなたの信用に悪影響を及ぼさないことを確認する必要があります。カードを閉鎖する場合は、残高を全額支払い、特典をすべて使い切る必要があります。それが完了したら、カードのカスタマー サービスに電話してキャンセルをリクエストし、書面でフォローアップします。カード発行会社からアカウントが閉鎖されたと伝えられたら、数週間後に信用報告書を確認してください。