予算を設定する
クレジット カードは買い物をしたり特典を獲得したりするのに便利な方法ですが、買えないものの購入には使用すべきではありません。月末に支出して返済できる金額を現実的に把握しておくと、頭を悩ませることがなくなります。
50/30/20 法のような予算を使用してみてください。これは、手取り収入の 50% を住居や食料品などの必需品に使い、30% 以下を欲しいけど必要ではない品物に使い、20% 以上を貯蓄に使うことを提案します。そして借金を返済すること。そうすることで、クレジット カードの支出を収入やその他の貯蓄や支出の優先順位と一致させることができます。
購入内容を追跡する
支出できる金額を計算することが最初のステップです。その後は、場合によってはクレジット カードのモバイル アプリや Web サイトを利用して、月を通して購入内容を熱心に追跡してください。毎月の利用限度額に達したら、残高を完済するまでカードの使用を避けてください。この種の規律は、良好な信用スコアを構築し、クレジット カードの負債を防ぐのに役立ちます。
自動支払いを設定する
毎月の請求額の支払いに慣れるまでに時間がかかる場合があります。支払期日よりも前に自動支払いをスケジュールすることで、クレジット カードの請求が遅れないようにすることができます。予定されている支払いが最低支払額（理想的には残高全額）を超えていること、および支払いが予定されている前に当座預金口座に十分な資金があることを確認してください。そうでない場合は、延滞料金または返金手数料が請求される場合があります。
支払い履歴はクレジット スコア (貸し手がクレジット利用状況を評価するために使用する 3 桁の数字) に最も大きく影響するため、期日通りに支払うことも重要です。スコアを高く保つために、すべてのクレジット カードの請求を期日までに支払うことを目指してください。
注記
クレジットカードの支払い期限は毎月同じ日になるので、支払い期限を守るのが簡単です。
利用限度額をできるだけ少なくする
クレジット カードを最大限に利用したくなる、つまりクレジット限度額までチャージしたくなるかもしれませんが、そうしないことが重要です。クレジットの利用状況、つまりクレジット限度額をどれだけ使用しているかは、クレジット スコアに 2 番目に大きく影響します。クレジットカードの残高が多くなり、それを月ごとに持ち続けると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。さらに、返済に長い時間がかかる可能性のあるクレジットカードの借金を始める基礎を築く可能性があります。
注記
一般に、クレジット限度額の 30% のみを使用する方が、クレジット スコアの点で優れています。
請求書を毎月全額支払う
クレジット カード発行会社は、未払い残高の一定割合に相当する最低支払いのみを要求します。借りている金額を全額支払うよりもはるかに簡単で安価に聞こえるかもしれませんが、時間が経つにつれてお金がかかります。
最低額のみを支払うと、最終的に全額を支払うまで毎月残高に利息が追加されます。お支払いの一部は未払い利息に充当されるため、毎月の残高は少額しか減少しません。結論は?利息の支払いを避けるために、残高を毎月全額支払います。
明細を定期的に確認する
クレジット カード発行会社は毎月、以前の請求サイクルからの取引の詳細を記載した明細書を送信します。毎月の支払いをスケジュールした場合でも、請求明細書を読むことは重要です。明細を確認して、間違いや不正な請求を見つける必要があります。これらのいずれかを見つけた場合は、すぐにクレジット カード発行会社に報告して処理してください。
注記
ほとんどのクレジット カードには 0 ドルの賠償責任保証が付いており、不正請求に対して責任を負うことはありません。ただし、連邦法に基づき、告発までに時間がかかりすぎると、不正請求に対して最大 50 ドルを負担しなければならない可能性があります。
オンライン アカウントを作成するか、カードのモバイル アプリをダウンロードすると、取引をリアルタイムで確認し、エラーをより早く発見できます。不審なアクティビティをすぐに発見できるアラートを設定することもできます。
報酬を引き換える
初めてのクレジット カードとして特典クレジット カードを選択した場合は、特典プログラムについて必ず理解してください。ガソリンやレストランなど、最も多くの特典を獲得できるカテゴリーでの支払いで獲得したキャッシュ バックやポイントを最大限に活用しましょう。
それから、報酬に埃をかぶらせないようにしてください。クレジット カードによっては、明細クレジット、銀行口座への小切手、旅行、ホテル、ギフトカードなどに特典を引き換えることができます。一部の特典には有効期限があるため、使用しないと紛失する必要があります。カードの有効期限ポリシーについては、細字で確認してください。
追加の特典を使用する
多くのクレジット カードでは、キャッシュバックや旅行特典に加えて、他の特典も提供しています。レンタカー保険;受託手荷物料金の免除。旅行保険。価格保護。購入後に商品の価格が下がった場合に返金を提供します。および延長保証は、多くのクレジット カードが提供する特典のほんの一部です。クレジット カードに付随する特典について疑問がある場合は、オンライン アカウントにログインしてクレジット カード契約を確認するか、カスタマー サービスに電話してください。
料金とその回避方法を知る
年会費を除いて、特定の行為を控えることで、クレジット カード手数料の大部分を回避できます。たとえば、期限内に支払いを行うことで、延滞料金を回避できます。キャッシング手数料を回避するには、キャッシングをスキップしてください。海外での購入時に海外取引手数料がかからないカードを選択することで、手数料を回避できます。
モバイルアプリをダウンロード
クレジット カードのモバイル アプリを使用すると、外出先でもクレジット カード アカウントを把握できます。いつでもログインして、残高の表示、利用可能なクレジットの確認、支払いの確認などを行うことができます。この多くは携帯電話のブラウザから実行できますが、アプリは多くの場合、モバイル デバイスでより速く簡単に使用できるように設計されています。
よくある質問 (FAQ)
より多くの特典ポイントを獲得するには、すべての支出にクレジット カードを使用する必要がありますか?
できるだけ多くのポイントを獲得するために、毎月の出費のほとんどをクレジット カードに請求する人もいますが、これは毎月カードを全額返済している場合にのみ機能します。そうしないと、支払った利息によって獲得した報酬が消えてしまう可能性があります。
支払いが遅れた場合はどうなりますか?
たとえ1日遅れただけでも金利が引き上げられ、延滞料金が発生するリスクがあります。うっかり月を忘れてしまうと、信用報告書に傷がつき、信用スコアが下がってしまう可能性があります。
クレジットカードを紛失した場合はどうすればよいですか?
すぐにクレジット カード会社に連絡する必要があります。カード番号とクレジット カード会社の電話番号は安全な場所に保管してください。そうすれば、カードが紛失した場合でも、情報を探す必要がなく、すぐに報告できます。クレジット カード会社の Web サイトまたはアプリからカードの紛失を報告できる場合もあります。