クレジットカードを持つことは経済的な健全性を維持するために必要なことだと考えるかもしれません。状況によってはクレジット カードを持っていると便利ですが、登録する前にクレジット カードを取得する必要があるかどうかを慎重に検討する必要があります。クレジット カードは、適切に使用し、毎月全額支払えば便利なツールですが、管理しないと問題が発生する可能性があります。
実際のところ、多くの場合、クレジット カードがなくても大丈夫です。クレジット カードをいつ取得する必要があるか、またいつ待ったほうがよいかについて詳しく説明します。
重要なポイント
- クレジット カードを取得すると、信用を築き、特典を獲得し、緊急事態に備えることができます。
- 期限内に請求書を支払い、出費をコントロールできれば、クレジット カードを使う準備ができている可能性があります。
- 支払いが遅れたり、支払える金額を超えて請求したりすると、借金を負うことになり、信用に傷がつくこともあります。
- クレジットカードにサインアップする前に、クレジットの仕組みを学び、お金に関する自分のスキルを検討することが重要です。
- クレジット カードを作る準備がまだ整っていない場合は、もっと適した他の選択肢があります。
クレジットカードを作るメリットとデメリット
- 信用履歴が築かれます
信用履歴が築かれます
- 詐欺の責任から守られます
詐欺の責任から守られます
- 旅行時に現金を持ち歩く必要がなくなります
旅行時に現金を持ち歩く必要がなくなります
- キャッシュバックや旅行特典を獲得できる
キャッシュバックや旅行特典を獲得できる
- 浪費したくなるかもしれません
浪費したくなるかもしれません
- 請求書にもっと圧倒されるかもしれない
請求書にもっと圧倒されるかもしれない
- あなたには責任を負う準備ができていない可能性があります
あなたには責任を負う準備ができていない可能性があります
長所の説明
- 信用履歴を構築します。住宅ローンや自動車ローンなど、将来必要になる可能性のある他の融資商品にアクセスするには、強力な信用実績を確立する必要があります。信用履歴の構築を始める簡単な方法は、クレジット カードを開設し、月々のサブスクリプション サービスの支払いやガス料金の支払いに控えめに使用して、毎月の請求額を全額支払うことです。
- 詐欺責任から保護されます: ほとんどのクレジット カードには、アカウントで行われたあらゆる不正取引を免れるため、詐欺責任ゼロ ポリシーが適用されています。さらに、法律により、詐欺を報告する前に発生した 50 ドル以下の取引に対して責任を負います。デビットカードの場合、盗難を報告した時期に応じて、盗難された金額全額の責任を負う可能性があります。
- 旅行中に現金を持ち歩く必要がありません: 旅行中に財布に多額の現金を持ち歩くよりも、クレジット カードの方が便利で安全です。一部のクレジット カードは海外取引手数料を請求しないため、手数料のかかる ATM から現金を引き出したり、不利なレートで現金を両替したりする代わりに、海外旅行時にカードを使用して買い物をすることができます。ただ、できるだけ早く残高を返済するようにしてください。
- キャッシュバックや旅行特典を獲得できる可能性があります。精通したユーザーは、明細書クレジットから無料航空券まで、あらゆるものと交換できるクレジット カード特典を獲得できます。初めてのクレジット カードでも特典を獲得する機会が得られる可能性がありますが、トップ カードには優れたクレジットが必要となることがよくあります。重要なのは、残高を残さないようにすることです。そうすれば、報酬収入が利息の支払いによって相殺されなくなります。
短所の説明
- お金を使いすぎてしまう誘惑に駆られるかもしれません。責任ある支出習慣がなければ、実際に支払える金額を超える残高が残ってしまうことになるかもしれません。経験則としては、期日までに完済できるとわかっている金額のみを支出することです。
- 請求書にさらに圧倒されるかもしれません。他の出費を賄いながらかろうじて暮らしている場合、クレジット カードは生命線のように見えるかもしれませんが、すぐにまた出費が膨らむ可能性があります。節約のためにクレジット カードに頼る前に、出費を合理化し、継続できる予算を立てることに重点を置きましょう。
- あなたにはその責任に対する準備ができていない可能性があります。クレジット スコア、信用報告書、利息の仕組み、その他の主要なクレジットの概念についてよく知らない場合は、より詳しく理解するまでクレジット カードの使用を控えた方がよいかもしれません。クレジットを不適切に使用すると、クレジット スコアが危険にさらされる可能性があり、必要なときにさらにクレジットを取得する能力に影響を与える可能性があります。
クレジットカードを作るべきとき
カードを申し込む前に、自分の性格と、残高を低く抑えて期日までに支払いを行う可能性がどの程度あるのかを考慮することが重要です。
「責任を持ってお金を管理すれば、クレジットカードを作る準備ができていることがわかります」と、Never Go Broke の創設者であり、金融ベースの家族向けボードゲーム Game of Fortune の作成者である Tae Lee 氏は言います。
一般的な経験則として、クレジット カードの残高は 1 ～ 2 か月で返済できるはずですが、利息の支払いを避けるためには、毎月全額を返済するのが理想的です。
注記
クレジット カードの使用やクレジット カードの借金に苦しんでいる場合は、借金を完済するまでクレジット カードを廃止し、現金のみのシステムに移行することをお勧めします。
クレジット カードを作成する必要があるかどうかを判断するには、次の状況を見てください。
信用を築く必要があるとき
クレジットカードは信用を築くツールとして便利です。お金を借りて期限内に返済できることを貸し手に見せることができます。
自分名義のクレジット カードを作成するには、18 歳以上である必要があります。 21 歳未満でクレジット カードを申請する場合は、自分自身の検証可能な収入があることを証明する必要があります。それ以外の場合は、連帯保証人と一緒に申請するか、他人のクレジット カードの正規ユーザーになる必要があります。
クレジット カードを使うと信用を築くのが簡単かもしれませんが、それはカードを責任を持って使用する場合に限ります。クレジット カードの残高があると、特に収入に対する負債の比率が高い場合、実際に信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。このため、クレジット カードの使用量を慎重に管理し、毎月請求額を全額支払うことが重要です。
ネットショッピングやレンタカーを借りたいとき
クレジット カードを使用すると、レンタカーやホテルのレンタルの管理が簡単になります。この目的でクレジット カードを使用する場合は、次の請求サイクルで全額を支払うための資金がすでに確保されていることを確認し、クレジット カードに残高が残ったり、不必要なクレジット カード利息を支払ったりしないようにしてください。
ただし、オンライン ショッピングやレンタカーの利用にクレジット カードが絶対に必要というわけではありません。実際、手元にないお金を使うことを除いて、クレジット カードでできることは、デビット カードでもほとんどすべてできます。
緊急でお金が必要なとき
クレジットカードはいざというときに持っておくと便利です。予期せぬ緊急のお金が必要になった場合、現金が手元になくても、クレジット カードを使えばすぐに支払うことができます。ただし、緊急時にお金を借りるということは、利子を付けて返済する必要があることを覚えておく必要があります。
購入費用を節約したいとき
多くの店舗では、店舗用クレジット カードを持っていると割引を提供します。おそらく、ストア カードを開くことと引き換えに、購入品の割引を提案されたり、「カード会員」向けの特別セール中に割引を勧められたりしたことがあるのではないでしょうか。
ただし、店舗では割引を受けるためのカードを提供していません。彼らがカードを提供するのは、ほとんどの人が毎月カードを返済するつもりである一方で、実際に返済している人はほとんどいないことを認識しているからです。彼らはあなたに提供する割引よりも利息の方が多くの利益を得ます。
毎月カードを全額支払わない限り、節約した割引額よりも多くの利息を支払うことになる可能性があります。
報酬を獲得したいとき
キャッシュバック カードやトラベル リワード カードなどの一部のクレジット カードは、現金、航空会社のマイル、その他の特典の形で魅力的な特典を提供します。これらの特典を利用して、旅費やその他の出費を節約できます。
ただし、特典を獲得するためにクレジット カードを使用するのは危険です。毎月残高を全額支払う場合、つまり、特典クレジット カードで実際に買い物をする余裕がある場合のみ、経済的に賢明な決定となります。また、年会費と獲得できる特典を比較検討する必要があります。
ほとんどの人は毎月クレジットカードに全額支払うつもりはないため、カード発行会社が特典を提供していることを覚えておくことも重要です。同社は顧客がポイントカードに保有している残高から利益を得ており、その利益は多くの場合、会社が獲得した特典にかかる額よりもはるかに高くなります。
クレジットカードの代替品
クレジット カードは便利なツールですが、代替手段もあります。
タイムリーな請求書の支払い
クレジットヒストリーを構築するためにクレジットカードは必要ありません。請求書を期限内に支払うことで信用を築くこともできます。たとえば、家賃、光熱費、車の支払いを数年間にわたって期日通りに支払うことで、住宅ローンの資格を得るのに十分な信用を築くことができます。家賃の支払いを信用調査機関に報告してもらうことについて家主に必ず尋ねてください。
注記
期限内に請求書を支払わないと、信用が失われる可能性があります。支払いが継続的に遅れている場合、公共事業会社やその他の企業はあなたを徴収代行会社に送る可能性があります。
デビットカード
レンタカーを借りたり、ホテルの部屋代を支払ったりするためだけにクレジットを持っていると便利かもしれませんが、必須ではありません。たとえば、レンタカーを借りる場合、クレジット カードの代わりにデビット カードを使用できます。レンタカー会社は特定の金額をデビットカードに対して保留することに注意してください。そのため、その金額を当座預金口座に用意しておいてください。
特定のデビットカードを使用すると割引や特典も受けられます。たとえば、店舗内での割引が本当に必要な場合、または利用したい場合は、一部の店舗では同様の割引が受けられるデビット カード オプションを提供しています。
また、ストア カードと同様に、ポイントが付与されるデビット カードも利用できるようになったので、クレジット カード口座を開設しなくても特典を獲得できます。
緊急資金
予期せぬ緊急事態が発生した場合に、クレジットカードを頼りにしてはいけません。代わりに、緊急基金を設立する必要があります。緊急資金として 1,000 ドルを用意するのは良いスタートですが、3 ～ 6 か月分の費用を貯めておくのが理想的です。
十分な緊急資金があれば、どんな困難が訪れても借金をせずに対処することができます。また、緊急資金を普通預金口座に保管し、当座預金口座に紐づけて、必要なときに口座間ですぐに送金できるようにしておくことも良いでしょう。
よくある質問 (FAQ)
クレジットカードを持たない生活の方が良いのでしょうか？
クレジット カードは必要ありませんが、持っていると便利なことがあります。クレジット カードは、特典を提供しながら信用を築くのに役立ちます。ただし、クレジット カードに責任がなければ、借金を抱えてしまい、これらの特典がすべて無効になってしまう可能性があります。責任を持ってクレジットカードを管理できないと感じる場合は、クレジットカードなしで生活するほうが良いでしょう。
信用を築くためにクレジットカードを作るべきでしょうか?
クレジットヒストリーを築くためにクレジットカードを作る人はたくさんいます。
1 枚以上のクレジット カードを持つことは良いことですが、それは自分のクレジットをどれだけ責任を持って管理するかによって決まります。クレジット カードを追加する場合は、徐々に増やし、全体的な負債レベルを低く保ち、すべての支払いを期限内に行ってください。 1 つ以上のクレジット アカウントを持ち、クレジット利用率を下げると、クレジット スコアが向上する可能性があります。
そのようにして信用を築くことに不安がある場合は、今のところ期限内に請求書を支払うことに集中してください。クレジット カードは後でいつでも開くことができます。