忙しいビジネス オーナーにとって、便利な購入オプションは最優先事項です。チャージ カードとクレジット カードはどちらも購買力を供給し、後日返済できる利便性を備えています。これらのオプションは、報酬を獲得したり、追加の特典にアクセスしたりできるという追加の利点により、さらに魅力的になります。もちろん、どちらのタイプのカードにも、年会費、延滞手数料、外国取引手数料、金融手数料などの手数料がかかるという欠点があります。
基本以外にも、各タイプのカードには独自の長所と短所があります。両方の詳細を調べると、あなたのビジネスに最適なカードを決定するのに役立ちます。
注記
消費者クレジット カードに対する延滞料金の上限やその他の保護を含む CARD 法 (クレジット カードの責任、責任、および開示法) は、法人用クレジット カードには適用されません。
ビジネスチャージカードとは何ですか?
ビジネスチャージカードの最も際立った特徴は、毎月の支払い要件です。一般に、月々の最低支払い額を徐々に支払うのではなく、残高全額を支払う必要があります。部分的な支払いや支払いを怠った場合は、高額な利息や延滞料金が残高に追加されるというペナルティが課せられます。
ビジネス チャージ カードの主な発行会社は American Express ですが、Brex などのニッチ プレーヤーもいくつか存在します。
アメックス ビジネス チャージ カードは次の 3 つです。
- アメリカン・エキスプレスのビジネス・プラチナ・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・リワード・カード
- アメリカン・エキスプレスのプラム・カード
ビジネスにチャージ カードを選択する必要があるのはどのような場合ですか?
チャージカードがあなたのビジネスに適しているかどうかを判断する方法は次のとおりです。
予測可能なキャッシュフローがある
残高を持ち歩くことができないため、チャージ カードは月ごとに変動する可能性が低く、信頼できるキャッシュ フローを確立している企業に最適です。そうなると、請求額を支払えなくなる可能性があります。
与信制限がない柔軟性が必要な場合
多くの場合、チャージ カードには事前に設定された支出制限がないため、急ぎの注文に対応するための在庫の購入など、資金への素早いアクセスが必要な時間に敏感な機会を活用できます。それは空に限界があるという意味ではありません。あなたの支出能力はあなたの財政状況と支払い履歴に基づいています。しかし、それに比べて、クレジットカードの利用限度額はより厳格になる傾向があります。これらは、クレジット履歴とクレジット カード申請書の情報に基づいて、カードの承認時に設定されます。
注記
残高を毎月全額支払わなければならないため、ビジネスの返済能力を超えないよう努める必要があります。これは、毎月の出費をカバーできる安定した信頼できるキャッシュ フローが得られるまで、ビジネス用のチャージ カードを使用しないことを意味する場合があります。
購入時の利息支払いを避けたい
毎月残高を全額支払う必要があるため、チャージカードには金利がかかりません。ただし、選択したカードによっては、購入代金を長期にわたって支払うオプションが表示される場合があります。しかし、利息付きで時間をかけて支払うオプションはチャージカードに組み込まれていないため、そうして金融手数料がかさむ誘惑に駆られる可能性は低くなります。
気をつけるべきチャージカードの落とし穴
利息の節約によって得られるものは、一般的なクレジット カードの機能を犠牲にして得られます。
年間コストが高くなる可能性がある
American Express の 3 つのビジネス チャージ カードはすべて年会費がかかります。カードの特典や特典を活用すれば、年会費を相殺することができます。ただし、毎月のカード残高を定期的に支払う場合は、年会費無料のビジネス クレジット カードを使用するとお金の節約になります。
購入時の年率 0% セールはありません
一部のビジネス クレジット カードには、カードを取得したときに多額の買い物をして、最長 20 か月間年率 0% で返済できるプロモーション金利オファーが用意されています。しかし、American Express のビジネス チャージ カードにはそのような特典はありません。高額な買い物の資金を調達する必要がある場合は、年利 0% のクレジット カードを取得することをお勧めします。
世界的に受け入れられるのは限られている可能性がある
American Express の世界的な存在感は、Visa や Mastercard よりも小さいです。頻繁に旅行する場合、特に海外旅行をする場合は、継続的にクレジットを利用できるように予備のクレジット カードを持ち歩く必要があります。
法人向けクレジットカードとは何ですか?
ビジネス クレジット カードは、一度に全額を支払うことも、一定期間にわたって支払うこともできる柔軟性を備えています。支払い遅延によるペナルティを回避し、アカウントを良好な状態に保つために、毎月クレジット カードの最低支払い額を支払うだけで済みます。
ビジネスでクレジット カードを選択する必要があるのはどのような場合ですか?
法人向けクレジットカードを選ぶ際の注意点をご紹介します。
全額または時間をかけて支払う多用途性が必要です
クレジット カードを使用すると、企業は毎月残高の一部を支払うことも、キャッシュ フローが許す限り全額を支払うこともできます。
無金利購入または残高移行取引にご興味がありますか
一部のビジネス クレジット カードが購入時に提供する 0% 年利セールに加えて、一部のクレジット カードが提供する 0% 残高移行セールにも興味があるかもしれません。これらを利用すると、低金利または無金利の導入期間中に高金利のクレジット カードの残高を返済できるようになります。これらの取引はチャージカードでは不可能です。
報酬のオプションをもっと増やしたい
ビジネスチャージカードは非常に少ないため、選択肢にクレジットカードを追加すると、特典や特典のあるカードの選択肢が広がります。
気をつけるべきビジネスクレジットカードの落とし穴
法人向けクレジット カードは非常に便利ですが、コストや制限もあります。
毎月利息が発生する 残高が全額支払われない
プロモーション金利オファーを利用しない限り、毎月残高を持ち続ける利便性には代償が伴います。より多くの残高を保持すると、毎月数百ドルの金融手数料がかかる可能性があります。
利用限度額が設定されています
利用限度額をしっかりと設定すると、その時点での未払い残高に上限が設定されるため、出費を抑えることができますが、高額な買い物の資金調達が困難になる場合もあります。
あなたの個人信用が役割を果たす可能性があります
ビジネスの購入資金を調達するためにクレジット カードまたはチャージ カードを開設する場合、ビジネスが別の法人である場合でも、個人クレジットとビジネス クレジットの両方が資格を得るために使用されます。クレジット カードまたはチャージ カードの承認を得るには、個人およびビジネス上の良好な信用を必要とする場合があります。ただし、信用が確立されていない新しいビジネスは、信用を必要としない、または公正な信用を必要としない少数のビジネス クレジット カードの 1 つを選択する場合があります。チャージ カード領域内にはそのようなオプションはありません。