3 つの主要信用調査機関の 1 つが大規模なデータ侵害に見舞われた後、多くの消費者は個人情報の盗難や詐欺から身を守るために信用報告書を凍結する必要性を認識しました。
信用報告書を凍結すると、専門的にはセキュリティ凍結と呼ばれ、信用報告書が新たな企業からの問い合わせに対してロックされます。あなたの信用報告書が凍結され、泥棒があなたの名前で信用を申請しようとした場合、企業はあなたの信用を確認できないため、おそらく申請は拒否されるでしょう。詐欺や個人情報の盗難から最大限に保護するには、3 つの主要信用調査機関すべてからの信用報告書を凍結することが最善です。
信用報告書を凍結するコスト
信用報告書の凍結と凍結解除が無料になりました。新しい法律では、Equifax、Experian、TransUnionion の 3 つの主要信用調査機関を含む信用調査機関に対し、無料で信用凍結を設定または解除できるようにすることが義務付けられています。新しい法律では、信用調査機関に対し、オンラインまたは電話で申請を行った場合には 1 時間以内に信用凍結を解除することも求められています。
注記
この法律が発効する前、各信用調査機関は信用報告書の凍結または凍結解除に最大 15 ドルを請求しました。
信用調査機関は、消費者が信用凍結と混同しやすい独自のサブスクリプションのロック/ロック解除機能も作成しています。サブスクリプションは、クレジット モニタリングや追加の信用レポートなど、他の便利なクレジット サービスと一緒に宣伝されることが多いため、魅力的かもしれません。ただし、信用調査機関のロック サービスを使用すると、その条件に拘束される可能性があり、通常の信用凍結によって得られる法的保護よりも法的保護が少なくなる場合があります。
信用報告書の凍結を解除する時期
信用レポートの凍結解除は、クレジット業界では「解凍」とも呼ばれ、一定期間の凍結を一時的に解除することです。これにより、クレジットが再び自動的に凍結される前に、短い期間で申請を行うことができます。クレジット凍結を永久に解除することは、クレジット凍結の解除として知られています。不正な信用調査から信用を保護したい場合は、再度信用凍結を追加するよう具体的にリクエストする必要があります。
ここでは、信用報告書の凍結を一時的または永久に解除する必要があるいくつかの例を示します。
- クレジット カードまたはローンの申請: クレジット カードまたはローンを申請する準備をするときに、信用報告書の凍結を解除する必要があります。凍結が行われると、クレジットカード発行会社や貸し手は、あなたの信用報告書を取得して、あなたがローンの対象となるかどうかを判断することができなくなります。また、信用報告書がなければ、申請が拒否される可能性があります。
- 家やアパートを探す: 家やアパートを探す前に、信用報告書の凍結を解除することもお勧めします。レンタルする場合でも購入する場合でも、信用調査を受ける可能性があります。引っ越し後に新しいサービスを開始する際にも、電力会社はあなたの信用度をチェックします。
- 新しい携帯電話の購入: 携帯電話の購入を現金で前払いする予定がない限り、信用調査も必要になります。ほとんどの携帯電話会社では、新しいスマートフォンの購入代金を分割払い (多くの場合無利子) で支払うことができますが、最初にクレジットを確認して、頭金をいくら支払わなければならないかを判断します。これは、プリペイド以外の携帯電話サービス プランにも当てはまります。
- 就職活動: すぐに仕事を探す予定がある場合、または昇進を目指している場合は、信用報告書の凍結を解除してください。財務や上級管理職、または多額のお金を扱う職については、雇用信用調査を受ける可能性が高くなります。
注記
企業がどの信用報告書をチェックするか予測できないため、3 つすべての凍結を解除する必要があります。信用報告書を再度凍結する前に、申請プロセスを完了するのに十分な時間を確保してください。
信用報告書の凍結を解除する
信用報告書の凍結を解除する準備ができたら、いくつかのオプションがあります。オンライン、電話、または郵送で行うことができます。オンラインまたは電話で信用報告書の凍結を解除する方が早い方法です。
最初に信用報告書を凍結したときに提供された PIN またはパスワードを持っていることを確認してください。残念ながら、PIN を紛失した場合は、身分証明書を添えて郵送で代わりの PIN をリクエストしなければならない場合があります。これにより、アプリケーションのプロセスが遅くなります。それ以外の場合、信用報告書の凍結を解除するのは比較的簡単です。