キャッシュバッククレジットカードのメリットとデメリット

キャッシュバッククレジットカードは、購入ごとに少額の割合が特典として還元されるポイントカードです。

家計を簡素化し、支出に対して特典を獲得し、デビットカードでは提供されない追加の特典を利用するのに役立ちます。通常、キャッシュバック特典は旅行特典よりも理解しやすいため、初めての特典クレジットカードとしてキャッシュバックカードも良い選択肢となります。

キャッシュバッククレジットカードにはメリットもあればデメリットもあります。支出に応じて、別のタイプのカードの方がより良い特典を提供したり、長期的にはより多くのお金を節約できる可能性があります。

キャッシュバッククレジットカードにサインアップする前に、次のメリットとデメリットを考慮してください。

現金報酬

通常は年会費無料

サインアップボーナスの可能性

ショッピング特典

0% 年利オファーの可能性

継続的に高い年利率

外国取引手数料

獲得上限

旅行特典を提供しているところはほとんどありません

キャッシュバッククレジットカードのメリットを解説

現金特典: 各キャッシュバッククレジットカードには独自の獲得スキームがありますが、すべてのクレジットカードで、使用した 1 ドルごとにキャッシュバックが得られるという、同じ単純で使いやすい特典が提供されます。一部のカードでは、すべての購入に対して 1.5% の還元など、定額で特典を提供します。 Chase Freedom など、ガソリンや食料品などの特定カテゴリの購入に対して、より高いレベルのキャッシュバックを提供するサービスもあります。キャッシュバックは同じか四半期ごとに変わります。
ほとんどのクレジットカードは年会費が無料です。市場でトップクラスのキャッシュバッククレジットカードのほとんどは年会費を請求しません。つまり、報酬の一部を手数料として犠牲にすることはなく、将来主に別のカードを使用することにした場合でも、カードを無料でオープンし続けることができます。信用履歴が長くなると信用スコアが強化されるため、これには価値があります。

キャッシュバック付きのクレジットカードの中には、年会費がかかるものもあります。これらのいずれかを選択する場合は、獲得する報酬が料金よりも大きいことを確認してください。

多くのクレジットカードはサインアップボーナスを提供しています。トラベルリワードクレジットカードと同様に、多くのキャッシュバッククレジットカードは、最初の数か月以内に最低利用額要件を満たした場合にサインアップボーナスを提供します。これらのボーナスは数百ドルの価値がある場合があります。
ショッピング特典: 一部のキャッシュバッククレジットカード (および多くのトラベルリワードクレジットカード) には、購入品を保護したりお金を節約したりできる特典が用意されています。これらの特典には、宣伝されている最低価格の一致、延長保証、返品保証 (店舗が返品を受け付けない場合は返金)、携帯電話の保護などが含まれます。すべてのカードがこれらの機能を提供しているわけではありません。詳細な内訳については、カードの特典ガイドをお読みください。
一部のカードでは APR が 0% になります。一部のキャッシュバッククレジットカードでは、期間限定で購入または残高送金の APR が 0% になります。そうすれば、大きな買い物や既存の借金を利子を払わずに返済できるようになります。

継続的な高い年利: 選択したキャッシュバックカードの年利 0% オファーが付いている場合、その状態が永久に続くことはありません。クレジットカードの平均年利は 20% 強 (2021 年 8 月現在) で、多くのキャッシュバッククレジットカードではさらに高い料金がかかります。現在の APR は信用度に基づいて決定されるため、特別な信用がない場合は、カード範囲の上位の APR を受け取ることになります。

毎月残高を全額返済できないと思われる場合は、特典を諦めて、継続年利が低いカードを探したほうが良いでしょう。

海外取引手数料: 旅行用クレジットカードは、海外取引手数料を免除する可能性が高くなります。一方、キャッシュバッククレジットカードでは、通常、海外での購入に 3% の手数料がかかります。
獲得上限がある場合: キャッシュバッククレジットカードの中には、無制限に特典を獲得できるものもありますが、通常またはボーナスカテゴリの支出に対して受け取れる現金の額に上限を設定しているものもあります。
旅行特典なし: Chase Freedom など、一部のキャッシュバッククレジットカードでは、オンラインポータルを通じて特典をキャッシュバックまたは無料旅行に引き換えることができます。特に旅行費用に特典を使用したい場合、または提携航空会社やホテルにポイントを移行したい場合は、旅行ポイントカードの方が適切な選択肢となる可能性があります。

キャッシュバック付きのクレジットカードにサインアップする前に、旅行の特典よりも現金を稼ぐことに興味があること、そして借金を増やさずに支出から特典を獲得する自制心を持っていることを確認してください。

残高に利息を支払うとすぐにキャッシュバックが無効になる可能性があり、潜在的に高い APR に対して脆弱になります。

キャッシュバッククレジットカードの特典スキーム、サインアップボーナス、特典を比較します。十分な調査があれば、自分の支出スタイルや特典の好みに合ったカードが見つかります。