信用履歴を構築または再構築する場合、信用をどのように使用するかがすべてです。良好なクレジット スコアを構築し維持するには、クレジットを正しい方法で使用する必要があります。残念ながら、クレジット カードには、責任を持ってカードを使用する方法を説明したマニュアルが付属していません。
クレジットの悪用がもたらす壊滅的な影響についてはすでに苦労して学んだかもしれませんが、やり直すのに遅すぎるということはありません。まだ信用を築き始めていない人は、今から時間をかけて良い習慣を身につけることで、経済的に有利になり、生涯にわたって恩恵を受けることができます。
クレジットを始めましょう
初めてクレジット カードを使い始めたばかりの場合は、ゆっくりと慣れてください。外出してすぐにクレジットカードの上限を超えないでください。実際、カードを最大値まで使用しないでください。代わりに、クレジット カードに少額の請求を行い、残高を毎月全額支払います。クレジットカードの目的は、お金がないものを買うことではありません。代わりに、クレジット カードを使用して、良好な信用履歴と良好な信用習慣を構築したいと考えています。
クレジット カードに慣れる 1 つの方法は、少額の月々のサブスクリプションや定期的な請求にクレジット カードを使用することです。少なくとも 6 か月間、クレジット カードに請求するのはこれだけにしてください。これにより、信用限度額を下回って、毎月残高を全額支払うことができます。この 2 つの習慣は、信用スコアにプラスの影響を与えます。
注記
毎月簡単に返済できるよう、20 ドル程度の請求額でこれを行うことを検討してください。
準備ができたらより大きな買い物をしましょう
請求額を全額支払う習慣が確立したら、少し大きな買い物にクレジット カードを使用する準備が整います。クレジット限度額の 30% を超えて使用しないように、引き続き購入額を低く抑えてください。たとえば、クレジット限度額が 100 ドルの場合、残高が 30 ドルを超えないようにしてください。
クレジットカードで買い物をするときは、請求書が届く前に使ってしまわないように、十分な現金を確保しておきましょう。その後、クレジットカードの請求書を支払う時期が来たら、すでに支払いの準備ができています。ほとんどの場合、請求書が届くまで待つ必要はありません。取引が処理され、アカウント残高に追加されるとすぐにクレジット カードで支払いを行うことができます。
クレジット カードを正しい方法で数か月間使用すると、債権者が利用限度額を引き上げ、カードにさらに請求できるようになる場合があります。制限が増加しても、引き続き制限の 30% 以内に留まります。クレジット カードを無責任に使い始めると、クレジット カード発行会社がすぐに利用限度額を引き下げる可能性があります。
注記
クレジット限度額が引き下げられると、既存の残高が限度額の大部分を占めることになり、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
自制心を実践する
クレジット カードを正しく使用するには、自制心が必要です。月末に全額を支払えないことがわかっている買い物をするためにクレジット カードを使いたいときは、自分に「ノー」と言わなければなりません。
クレジット カードの請求書を支払うためにお金を取っておく場合は、クレジット カードの明細書が届くまでに他のことにお金を費やさないようにしてください。取っておいたお金はすでに使い切っていて、請求書がまだ届いていないだけであることを思い出してください。誘惑に耐えられない場合は、取引がアカウントに送信されたらすぐに支払いを送金してください。
注記
1 枚のクレジット カードから始めて、支払いを管理しやすくします。期日が異なる複数の残高があると混乱が生じる可能性があり、その結果、借金が生じたり、信用スコアが低下したりする可能性があります。
特にカード発行会社がクレジット カードのオファーを送り続けている場合、クレジット カードが増えすぎてしまいやすくなります。クレジット カードのオファーを停止できるので、新しいクレジット カードを作りたくなくなるでしょう。クレジットの使用に慣れるまで一時的にオプトアウトすることを選択した場合は、後でオプトインして、より良いクレジット カード取引を調査することができます。
アクティビティを監視する
ほとんどのクレジット カードでは、アカウントのアクティビティをオンラインで確認できます。携帯電話で残高をすぐに確認できるモバイル アプリをダウンロードできる場合もあります。クレジット カードにこの機能がある場合は、サインアップして、クレジット カードの残高を監視し、オンラインで請求書を支払うことができるようにします。ペーパーレスの請求明細書にサインアップすることもできます。これにより、通常の郵送サービスではなくオンラインで明細書を受け取ることができます。
自分の信用活動を監視する最良の方法を学ぶには、自分の習慣と何が自分にとって最も効果的かを知ることが重要です。クレジット カードでの支払いを促すために、紙のクレジット カード明細を郵送する必要がある人もいます。物理的なリマインダーが必要な場合は、ペーパーレス請求にサインアップしないでください。物理的な受信箱よりも電子メールの受信箱を頻繁にチェックする場合は、おそらくペーパーレス請求書を使い続けても問題ありません。
全額支払えないときのプラン
予期せぬ出費により、残高を全額支払えない月もあるかもしれません。それらの月の間は、少なくとも最低限の支払いを行い、クレジット カードの請求を増やしてクレジット カードの残高を増やさないようにしてください。
クレジット カードの残高を支払うお金がないことがわかっている場合は、カードを保管してください。借りている金額と新たな料金の両方を支払う余裕ができるまで、二度と使用しないでください。
注記
これは、残高を全額支払うことの利点です。収入が減少したり、その他の支出が増加したりした場合でも、支払いを続けることを心配する必要はありません。
結論
良い信用スコアを築くには時間がかかるので、焦らないでください。責任を持ってクレジットを使用すると、優れたクレジット スコアが得られます。最初から素晴らしい信用習慣を身につけておけば、後から信用スコアを修復するという難しい作業をする必要がなくなります。