クレジットカードの罠を回避する方法

借金の罠を避けるために予算を立てる

自分に支出制限を課すことなく、無差別に買い物をすることができ、借金の罠が仕掛けられていることに気づくこともありません。対照的に、予算、つまり毎月のお金の使い方の計画を立てれば、クレジットカードの使いすぎの罠に陥る可能性は低くなります。

まず、1 か月間の収入と支出を評価します。 1 か月に何に費やしたかが明確でない場合は、1 か月間すべての支出を記録してください。次に、収入から支出を差し引きます。この数値がゼロ未満の場合は、収入よりも支出が多く、キャッシュフローをプラスにするためにクレジットカードの支出を減らすか収入を増やす必要があります。

数字がすでにプラスになっている場合は、当然のことながら、支出よりも多くの収入を得ていることになります。家賃など毎月変わらない固定費、光熱費など毎月変わる変動費、雑費や一時金などを考慮して、その月に残ったお金の使い道を計画します。食事やエンターテイメントなど。月末に、支出が計画より多いか少ないかを評価し、それに応じて新しい月の予算を更新します。

クレジットカードを完全に避ける

クレジットカードに過度に依存している場合は、クレジットカードが必要な理由を特定してください。予算を確認して、ほんの少しだけ使いすぎていることが判明した場合は、支出の一部をクレジットカードから現金またはデビットカードに切り替えて支出をカバーしてみてください。デビットカードで支払ったお金は当座預金口座から引き落とされるので、借金の罠を避けることができます。

しかし、毎月の生活費を賄うのに十分な収入が大幅に得られない場合は、副業に就くか、より給与の高い新しい本職を見つけるという、より思い切った手段を講じる必要があるかもしれません。

いずれにせよ、クレジットでの支出によって生じた借金を快適に返済するのに必要な収入を確保するまで、クレジットカードの罠を避ける唯一の確実な方法は、単にクレジットカードを使用しないことです。ポケットにプラスチックを入れていなければ、クレジットカードを使いすぎるという罠に陥ることはありません。

所持するカードの枚数を制限する

店舗のクレジットカードを使用して各買い物からさらに数パーセントのポイントを節約できるというアイデアは魅力的ですが、複数のクレジットカードを使いこなしていると、クレジットカード負債の罠にはまりやすくなります。また、名簿に複数のカードを登録していると、支払いを怠りやすくなり、毎月予定通りに支払いを行うのが難しくなります。割引が必要な場合は、同様の特典を利用できる店舗用デビットカードのオプションを検討してください。残高が発生せず、借金の罠を回避できます。

これを簡単にするには、店舗用クレジットカードを完全に避け、主要なクレジットカードを 1 つまたは 2 つだけ使用します。これにより、ストアカードによる損害を最小限に抑えることができ、支出状況の管理が容易になる可能性があります。

支払いを終えると他のクレジットカードを閉鎖したくなるかもしれませんが、そうすることで利用可能なクレジットが減り、クレジットカードアカウントの平均使用年数が短くなります。これらの変更は両方とも、クレジットカードのスコアを下げる影響を与える可能性があります。したがって、カードに手数料がかからず、金利が低い場合は、クレジットスコアを維持するためにカードを開いたままにし、支出を規律正しく行うことが有益です。

クレジットカードを持ち歩かないでください

緊急時や旅行時のみクレジットカードを使用したいと決めることもできます。この場合は、クレジットカードを持ち歩かないでください。旅行や、必要な場面に備えて持っていきましょう。それ以外の場合は、カードを自宅の貸金庫に保管するか、氷の塊に凍らせておくか、発行会社に連絡してカードを一時的に停止して、新たな支払いができないようにします。

また、よく買い物をするサイトからクレジットカード情報を削除することもできます。クレジットカード情報を保存すると、カード情報を入力する必要がなくなり、ワンクリックで借金ができるようになるため、罠となります。これらのアプローチはいずれも、衝動買いにクレジットカードを使用するのをやめ、必要なときにのみクレジットカードを使用するようにするのに役立ちます。

残高を毎月全額返済する

クレジットカードを使用して特典ポイントを獲得し、その特典に使用したい場合は、クレジットカードの明細に記載されている猶予期間内に毎月残高を全額返済してください。これは、金融手数料が発生するまでの日数です。カードの使用料であるカードの年率 (APR) に関係なく、支払いの場合、クレジットカード発行会社は利息を請求しません。毎月満額なので、クレジットカードの罠を避けることができます。

予算カテゴリから購入金額を差し引くと、毎月の支出額を監視し、予算を守ることができます。 1ヶ月以内に完済できない場合は、完済するまでカードのご利用を中止してください。これにより、銀行に利息を支払うことなく特典を利用できるようになります。

覚えておいてください: クレジットカード会社が特典を提供する理由は、消費意欲を高めるためです。しかし、顧客のほぼ半数が毎月残高を返済していないため、銀行はより多くのお金を得ることができます。本当に報酬を得たい場合は、毎月利息を支払うのは避けてください。

クレジットカードの罠を避けるために残高を低く保つ

全額返済できない場合は、できるだけ返済し、残額を少なくすることで借金を増やさないようにしましょう。理想的には、クレジットカードの合計負債を、クレジット利用率と呼ばれる利用可能な合計クレジットの割合として 30% 未満に抑えるようにします。これは、累積クレジット残高が 10,000 ドルの場合、残高は 3,000 ドル以下に維持する必要があることを意味します。カードで利用可能なクレジットの 30% を超える残高を避けて、これと同じルールを個々のカードの残高に適用します。

もちろん、30% パーセントは一般的な経験則にすぎません。残高がゼロに近づくほど、クレジットカードの罠に陥る可能性は低くなります。信用スコアが最も高い人の利用率は 10% に近い傾向があります。

緊急基金を設立する

まずは最大 1 か月分の費用を節約することから始めましょう。借金がなくなったら、3～6か月分の生活費をまかなえる緊急基金を作りましょう。緊急用の資金を用意しておくと、そのクレジットカードを使い出す代わりに、車の修理や医療費などの緊急事態に備えてその資金を利用できるため、クレジットカードを使用するという罠に陥る可能性が低くなります。

まずは 1,000 ドルから 1 か月分の経費を節約することから始めましょう。借金がなくなったら、3～6か月分の生活費をまかなえる緊急資金を積み立てましょう。突然の出費に備えてお金が確保されていることがわかっていれば、経済的に賢明な決定を下し、借金の返済に取り組むことがはるかに容易になります。