信用スコアが金利に与える影響

貸し手によって提供される金利は、お金を借りるコストに大きな影響を与えます。

金利が低いと、毎月の支払いに追加される利息が少なくなるため、ローンを組んだりクレジットカードを使用したりする費用が安くなります。お金を貸してくれた人に支払うお金が減るため、より低い金利が非常に求められています。

クレジットカードやローンの金利は恣意的に設定されるものではありません。銀行はあなたの信用スコアを利用して金利を設定します。

信用スコアと金利の関係

クレジットスコアはあなたの信用度を測る数値です。これは、あなたが期日までに請求書を支払う可能性、または借りたお金を返済する可能性がどのくらいかを貸し手に伝えます。

クレジットスコアが高いほど、これまでにクレジットを適切に処理し、期限内に新しいクレジットを支払う可能性が高いことを示すため、最適です。クレジットスコアが低いということは、過去に大きな間違いを犯したことを示しており、新しいクレジットを付与されても支払いをすべて完了できない可能性があります。

計算を行う人に応じて、いくつかの異なるクレジットスコアがある場合がありますが、FICO スコアが最も頻繁に使用されるスコアです。これらのクレジットスコアの範囲は 300 ～ 850 で、670 を超えるスコアは良好とみなされ、740 を超えるスコアは非常に良好とみなされます。

ローンに課される金利は、銀行が利益を上げ、リスクを制限する方法です。銀行は、あなたがローンを滞納する可能性が高いと判断すると、そのローンのコストを早期に回収できるように、より高い金利を請求したいと考えます。

信用スコアが高いほど、銀行やその他の金融機関に対するリスクが高くなります。つまり、スコアが高いほど、レートは低くなります。

クレジットカード発行会社は、クレジットカードのオファーごとに潜在的な金利の範囲を開示しています。

たとえば、カードは、信用力に応じて、13.99% ～ 22.99% の APR を宣伝する場合があります。最終的な年利は、信用スコアやその他のリスク要因に基づいて、その範囲内に収まります。

カード発行会社は、どのような信用スコアによって特定の金利が得られるかを宣伝していません。それはクレジットカードの申し込みをするまでは決まりません。一般に、信用スコアが高い場合は、より低い APR を受け取ることが期待できます。信用スコアが低い場合、より高い年利が得られます。

ローンでは、範囲ではなく平均金利が宣伝されることがよくあります。優れた信用スコアを持っている場合は、平均以下の金利が適用される可能性があります。信用スコアが悪い場合は、平均をはるかに上回る金利になる可能性があります。

信用スコアが高いからといって、可能な限り低い金利が保証されるわけではありません。住宅ローン貸し手は、ローン条件を設定する際に、次のような他の要素も考慮します。

ローン節約計算ツールを使用すると、信用スコアに基づいてローンでどれくらい節約できるかを知ることができます。この計算ツールは、さまざまなクレジットスコアの範囲に応じた特定の返済期間を持つ住宅ローンまたは自動車ローンのサンプル年利と月々の支払額を表示します。

ローンを申請して承認されるまで、提供される年利はわかりません。金融機関によっては、金利に関して異なる条件が提示される場合もあります。ローンを組んでいる場合、信用スコアがどのようなものであっても、複数の貸し手から金利を得ることができます。

銀行は、有利とは言えない金利で承認される場合、あなたの信用スコアのコピーを無料で提供するよう義務付けられています。クレジットスコアの開示には、クレジットスコアの要因に関するいくつかの詳細も含まれます。

FICO スコアの場合、これらの要素には次のものが含まれます。

より良い金利が得られる可能性を高めるには、数か月かけて信用スコアを向上させることに努めます。これは、信用スコアが高いほど毎月の支払いが数百ドル減る可能性がある住宅ローンのような大規模なローンの場合に特に重要です。そうすれば、ローン期間中、数万ドルの利息を節約できます。