高金利のクレジット カードの借金をより低い (または 0%) 金利のカードに移すと、借金を返済する間の時間とお金を節約できます。
残高の移行方法については、この段階的なプロセスを確認してください。
ステップ 1: クレジット カードの負債を確認する
まず、クレジットカードの負債状況に対するアプローチを評価します。 1 枚のカードの残高のみを移行しますか、それとも複数の高金利カードの借金を 1 枚のカードに統合しますか?借金をなくすための目標日は決まっていますか?現在の年率 (APR) を確認し、別のカードにいくら移行するかを決定します。この情報により、最適な残高移行カードを簡単に選択できるようになります。
残高移行は、借金を高金利カードから低金利カードに移動できる場合に最適です。ただし、クレジット利用率（利用可能なクレジットと比較した負債額）は低く抑えてください。
注記
行動を起こす前に、既存のクレジット カード アカウントと信用履歴が良好な状態であることを確認してください。ほとんどの残高移行カードでは、優れたクレジット スコアが必要です。 FICO スコアの場合、670 以上が良好です。
ステップ 2: 借金を既存のクレジット カードに移しますか、それとも新しいクレジット カードに移しますか?
残高移行オプションは 2 つあります。期間限定で年率 0% の新しいクレジット カードを開くか、カード残高を低金利の既存のカードに移行します。
注記
ほとんどの発行会社は、同じ発行会社からの新しいカードへの残高の移行を禁止しています。新しいカードを申し込む前に、このような制限があるかどうかを確認してください。
最初のオプションは、利息を最も節約できます。 2 番目のオプションでは、既存の低金利カードが上限を超えずに送金をサポートできるかどうかを判断します。そうでない場合は、クレジット限度額の引き上げをリクエストするか、新しいカードを申請するか決定する必要があります。
以下に、残高移行コスト削減の可能性のある簡単な例を示します。
債務を所有するカードに移管するには、以下のステップ 5 に進んでください。
ステップ 3: 残高移行カードのオファー規約を確認する
多くの残高移行カードの特典が利用できるため、自分の経済的ニーズに合ったカードに注目してください。次の用語に細心の注意を払ってください。
無利息契約の期間: ほとんどの場合は 12 ～ 21 か月ですが、より長期にわたるプロモーションに注意してください。これにより、転送債務の削減と月々の支払い額の削減に余分な時間が与えられます。
残高転送手数料: 一部のカードでは残高転送手数料がかかりませんが、ほとんどのカードでは通常、転送金額の 3% ～ 5% または 5 ～ 10 ドルのいずれか大きい方の手数料がかかります。手数料の安いカードを探し、各カードの手数料を把握します。
注記
潜在的な残高転送手数料を計算するには、次の式に従ってください: 転送する合計金額 x 残高転送手数料額 (% は小数点で表示) = 合計手数料。例: 転送 $2,500 x 0.03 (手数料 3%) = 手数料 $75。
送金期限: 導入 APR 取引または送金手数料の割引を受けるには、素早い残高送金が必要な場合があります。無利息期間全体を享受するには、すぐに残高の移行を開始してください。
クレジット スコアの要件: 希望するカードが優れたクレジットを必要とするにもかかわらず、クレジット スコアが妥当な範囲にある場合、申請はおそらく承認されないでしょう。承認された場合、クレジット限度額が残高移行目標に対して低すぎる可能性があります。自分の信用プロフィールと互換性のあるカードに焦点を当てます。
ステップ 4: 上位の候補を分析する
プロモーション APR 期間が終了する前に転送残高をクリアするために毎月支払う金額を計算してカードを比較します。
カードに転送する借金の総額に、残高転送手数料を加えます。これは残高移行コストの合計です。
例: 負債 $5,000 + 手数料 $150 = 残高移行合計コスト $5,150
次に、残高移行コストの合計を、0% 残高移行 APR オファー期間 (月数) で割ります。これにより、譲渡された負債を無利子で解消するために毎月支払う必要がある最低金額が得られます。
例: $5,150 / 12 か月 = $429.16 の最低月額支払い額
毎月の最低支払額が予算に対して高すぎる場合は、導入年数が長い別のカードを見つけて、月々の支払額を分散して削減してください。
注記
期限までに残高を支払わない場合、残りの残高に対して標準残高振替金利をお支払いいただきます。
ステップ5: 新しいカードを申請する
これが最も簡単な部分です。オンラインでクレジット カードを申請するには、数回クリックするだけです。本人確認には社会保障番号、住所、雇用、収入情報、そして場合によっては信用関連の履歴が必要になります。すぐには承認されませんか?汗をかかないでください。発行銀行にはもう少し時間が必要かもしれません。別のカードを申請する前に、郵送される情報を待ってください。
ステップ 6: 情報を収集する
新しいカードへの残高移行の準備をしてください。複数の口座から借金を移管する場合は、各口座の詳細を収集する必要があります。
- 借金の移管元の各口座の口座番号。
- 新しいカードに移行する正確な負債額。
ステップ 7: 残高の移行をリクエストする
オンラインまたは電話で残高移行をリクエストしてください。新しいカードのカスタマー サービス部門に連絡して、残高移行を開始したいことを伝え、ステップ 6 の情報を共有することでプロセスを開始します。
新しいカード発行会社は古いカード発行会社に連絡し、指定された残高を移動します。我慢して。新しいカード アカウントの場合、移行プロセスには数営業日から数週間かかる場合があります。
複数のカードからの借金を統合する場合は、転送残高ごとにこの手順を繰り返し、最も金利の高いカードからの転送を優先します。
ステップ 8: 移管された負債を返済する計画を立てる
金利コストを削減し借金をなくすために年利 0% のカードを使用しているため、紹介金利オファーが終了する前に残高送金を支払わないと、送金によるコスト節約の価値が失われる可能性があります。
残高移行返済を順調に進めるためのヒント:
- 予算を作成または更新する: 毎月の予算に、残高を期日までに完済するために必要な最低支払い額が含まれていることを確認してください。
- 支出を追跡する: カスタム スプレッドシート ウィザードを作成し、クレジット アカウントとデビット アカウントを使用して支出分析を提供するか、Mint や Wally などのアプリをダウンロードします。
- 余分な出費を削減または排除する: 不必要なコストを削減して、借金の返済に資金を充てます。あちこちをトリミングすると、お金がかさみます。
- 借金を完済しましたか？慎重に支出を続ける: 残高移行カードを完済した後は、将来の借金を避けるために引き続き予算を立て、支出を追跡します。
それでおしまい！
残高送金は、長期的には利息を大幅に節約できる便利なクレジット カード機能です。
残高移行の方法がわかったので、The Balance が残高移行に最適と判断したカードを確認してください。