クレジット カードは、支出の利便性を提供するだけでなく、貴重な特典を獲得したり、旅行特典を享受したりする可能性もあります。クレジット カードを申請する前に、承認の資格を得るために何が必要かを調べ、自分の信用履歴を確認すると役立ちます。初めてクレジット カードを申請する場合は、最初に信用履歴を構築するか、より低い信用限度額を受け入れる必要がある場合があります。
重要なポイント
- クレジット カードは、支出の利便性を提供するだけでなく、貴重な特典を獲得したり、旅行特典を享受したりする可能性もあります。
- クレジット カードを申し込む場合、カードの資格があるかどうかは、収入、信用履歴、信用スコアによって決まります。
- 初めてクレジット カードを申請し、信用履歴がない場合は、安全なクレジット カードが信用を築くのに役立ちます。
- お申し込み前に、カードの金利、年会費、キャッシュ特典、ガソリンポイント、トラベルマイルなどの特典をご検討ください。
クレジットカードの資格
クレジットカードを申し込むとき、自分がカードの資格があるかどうかを判断するのは難しい場合があります。クレジットカード会社がクレジットカードを発行するとき、それはあなたが請求した金額を返済するという契約に基づいています。信用報告書に記載されている信用履歴は、クレジット カード会社に、あなたが財務上の義務をどの程度履行する可能性があるかを示します。
良好な信用履歴は、借りたものを返済する際に責任があり、期限までに返済したかどうかを示します。一方、信用履歴が低い場合は、その逆の可能性があります。
クレジットスコア
経験則として、信用履歴が良好であればあるほど、クレジット カードが承認される可能性が高くなります。債権者があなたの借金返済能力を測る方法の 1 つは、あなたの信用力を数値で表したクレジット スコアを調べることです。言い換えれば、信用スコアは、人が期限内にローンを支払い、借金を返済する可能性を示す数値または評価です。
いくつかの異なる信用スコアリング システムがありますが、最も一般的に使用されているものの 1 つは、Fair Issac Corporation にちなんで名付けられた FICO スコアと呼ばれます。以下は、借り手の信用度を表す FICO スコア範囲の例です。
信用スコアが高いほど、クレジット カード、自動車ローン、または住宅ローンが承認される可能性が高くなります。また、クレジット スコアが高いほど、金利が低くなり、クレジット カードの利用限度額が大きくなる可能性があります。
その結果、特にクレジット カード会社は 15% ～ 25% という高金利を請求することが多いため、良好な信用スコアによって借り手は長期にわたって数百ドルまたは数千ドルの金利コストを節約できます。あなたが若く、信用スコアがまだそれほど高くない場合、最初から高金利を請求される可能性があります。
信用履歴がほとんどないか、まったくない
初めてクレジット カードを申請する場合、または信用履歴がない場合、主要なクレジット カードの承認を得るのは難しい場合があります。ただし、信用履歴を構築するのに役立つオプションがあります。多くのクレジット カード会社は、カードの与信限度額を確保するために、クレジット カード発行会社に金額をデポジットとして保持する安全なクレジット カードを提供しています。
たとえば、300 ドルのセキュリティが設定されたクレジット カードの場合、カードの限度額は 300 ドルになりますが、300 ドルはカード発行会社に送金されて担保として保持されます。クレジットカード会社は、不払いの場合には現金で残高を支払うことができるため、リスクがありません。その結果、安全なクレジット カードが承認されやすくなったり、新しいクレジット カードや初めてのクレジット カードの利用資格を得たりしやすくなります。
安全なクレジット カードは、信用履歴を構築し、期限内に支払いができることを証明する優れた方法です。また、予約の保持にはクレジット カードが必要になることが多いため、旅行、ホテルの部屋の予約、またはレンタカーを借りるときに、安全なクレジット カードが役立ちます。しっかりとした信用履歴と良好なクレジット スコアがあれば、無担保クレジット カードを申し込むことができます。
注記
2009 年のカード法では、18 歳以上で収入証明書を持っていない限り、クレジット カードを申請するには 21 歳以上である必要があります。
クレジットカードオプションの比較
いろいろ調べてみると、自分の支出ニーズと習慣、そして信用プロフィールの両方に最適なクレジット カードを見つけることができます。
カードを評価するときは、機能と利点から始めます。具体的には、カードに何を求めているのかを自問してください。たとえば、特典を探している場合は、キャッシュ バック、旅行マイル、ポイントなど、どのような種類の特典を獲得したいかを検討する必要があります。
クレジット カードの残高がある可能性がある場合は、カードの金利に注意してください。また、購入、残高移行、キャッシングなど、カードのさまざまな種類の取引の金利を比較します。カードが購入または残高移行に対して 0% の導入プロモーション レートを提供する場合は、プロモーション期間がどのくらい続くか、また導入期間が終了すると通常の変動金利に戻るかを検討してください。
注記
手数料については常に注意深く見てください。考慮すべき最も重要な料金には、年会費 (ある場合) が含まれます。残高を転送する予定の場合は、残高転送手数料。海外旅行を計画している場合は、海外取引手数料もかかります。
探しているカードの種類がわかったら、自分の信用履歴に基づいて、そのカードを利用できる可能性がどの程度あるかを検討してください。クレジット カード会社は通常、資格を得るために必要な最低信用スコアを指定しませんが、どのカードが公正な信用、良好な信用、または優れた信用を目指して設計されているかを示す場合があります。クレジットスコアを確認している場合は、カードを選択する際のガイドとして使用できます。
クレジットカードの申し込み方法
クレジット カードの申し込みを完了するには、オンライン、紙の申し込み、または電話など、複数の方法があります。
クレジット カードのオンライン申請は便利で、ほぼすぐに決定を得ることができます。オンライン、電話、紙のフォームによる郵送のいずれで申請する場合でも、提供する必要がある情報は同じです。
個人情報
まず、クレジット カード会社に自分自身について少し伝える必要があります。アプリケーションはおそらく次のことを要求します。
- あなたの名前
- 生年月日
- 社会保障番号
- 物理的な住所と電子メールアドレス
- 電話番号
- 母親の旧姓
この情報は、あなたの身元を確認し、クレジット カード会社があなたに連絡する方法を確保するために使用されます。
収入情報
次に、世帯年収についてお聞きします。これがあなたの総年収です。また、この収入がどこから来たのか (雇用、自営業、失業手当など) をクレジット カード会社に伝える必要もあります。これらの収入源のいずれからも収入を得ていない場合は、「その他」を選択するオプションがある場合があります。たとえば、慰謝料、養育費、障害手当、退役軍人手当などを受け取っている場合、それらはすべてクレジット カード申請の収入源として使用できる可能性があります。
住居費とステータス
クレジットカード発行会社は、あなたが毎月住宅に費やしている金額や、賃貸か所有かについても興味を持っています。申請書には、賃貸か所有か、毎月の家賃や住宅ローンの支払い額、そこにどれくらい住んでいるかを記載するセクションがある場合があります。
許可されたユーザー
承認されたユーザーをアカウントに追加したい場合は、クレジット カードを申請するときに追加できる場合があります。許可されたユーザーを追加するには、名前、住所、生年月日を入力する必要があります。
申請書のこれらのフィールドに入力したら、クレジット カード会社に提出できます。繰り返しますが、これをオンラインで行う場合は、数分以内に決定が得られるはずです。申請書を郵送する場合は、返答が得られるまでに数週間かかる場合があります。
注記
新たにクレジットを申請するたびに、信用報告書に対する厳しい調査が行われ、信用スコアが数ポイント引き下げられる可能性があります。
クレジットカードを申し込んで拒否されたらどうしますか?
最初の試行でクレジット カードの承認を得ることができなかった場合、クレジット カード会社は与信を拒否する理由を示した書面で通知する必要があります。拒否を説明するとき、決定に使用された信用報告書を提供した信用調査機関を知る権利もあります。その後、その信用調査機関に連絡して、信用報告書のコピーを無料で入手できます。
レポートを受け取ったら、信用に悪影響を与える可能性のあるエラーや不正確さがないか注意深く確認してください。拒否の理由が否定的だが正確な信用情報によるものである場合、または長期間の信用履歴がない場合は、クレジット カード会社に再考を依頼することができます。リクエストが拒否された場合は、次回の承認の可能性を高めるために信用を向上させることに集中できます。
よくある質問
クレジットカードの申し込み方法は？
申請者はカード発行会社にオンラインでクレジット カードを申請できますが、資格を得るには、多くの場合、収入証明書、良好なクレジット スコア、確実な信用履歴が必要になります。
クレジットヒストリーのないクレジットカードの資格を得るにはどうすればよいですか?
初めてクレジット カードを申請し、信用履歴がない場合は、カード発行会社が現金を担保として保持している安全なクレジット カードが役に立ちます。通常、与信限度額は保有額と一致します。安全なクレジット カードは、信用履歴を構築し、クレジット スコアを高めるのに役立ちます。
クレジットカードを選ぶときは何を考慮すべきですか?
現金特典、ガソリン ポイント、旅行特典など、クレジット カードに何を求めるかを考えることが重要です。また、年会費、金利、月々の支払額を考慮して、借入を検討している金額に余裕があるかどうかを確認してください。