米国銀行協会が発表したデータによると、2021 年に米国で開設されているクレジット カード口座は 3 億 5,700 万件ありました。開設口座総数は前年比で 5.3% 減少し、サブプライム口座が全口座の 18% 未満を占めています。 。
クレジット カードを開く米国の消費者が年々増加しているため、クレジット スコアを健全な状態 (670739 の範囲内) に保つためには、クレジット カードをオープンでアクティブな状態に保つ必要があることを覚えておくことが重要です。これにより、クレジット カード発行会社は引き続き信用調査機関にユーザーの活動を報告することができます。クレジット カードの残高を低く維持し、毎月期日通りに請求書を支払うことも、健全なクレジット スコアに貢献します。
クレジットカードを使用しないとどうなりますか?
信用を築くためにクレジットカードを使用する必要がある頻度についての明確なルールはありません。クレジット カード発行会社によっては、クレジット カードが一定期間使用されない場合、アカウントを閉鎖する場合があります。詳細はクレジット カード発行会社によって異なりますが、通常は 12 ～ 24 か月の範囲です。
注記
小売業者ブランドのクレジット カードは、カード保有顧客の一定の割合が半年に一度のセールやプロモーション イベントの期間のみ買い物をすることを認識しているため、銀行ブランドのカードよりも長期間非アクティブな状態が許容される場合があります。
クレジットカードを有効な状態に保つ
アカウントを開いて有効な状態に保つために、少なくとも 3 か月に 1 回はクレジット カードを使用するようにしてください。この頻度により、カード発行会社が信用調査機関に更新情報を送信し続けることが保証されます。
Debt.org では、信用調査機関が財務情報の最新情報を入手する主な方法を共有しています。
報告される情報: 銀行、クレジット カード発行会社、自動車ローン会社などの債権者 (データ提供者と呼ばれる) は、自分の口座や顧客に関する情報を信用調査機関に報告します。
購入した情報: 信用調査機関はデータを購入し、信用報告書を作成するときにその情報を使用できます。たとえば、政府の税金の先取特権や破産記録を買収する可能性がある。
共有情報: 場合によっては、信用調査機関が情報を共有する必要があります。代表的な例は、最初の詐欺警告がいずれかの局に発信された場合です。この場合、他の局にアラートを転送する必要があります。
複数のクレジット カードをお持ちの場合は、それぞれのアカウントをアクティブに保つために、少額の購入をさまざまなアカウントで交互に行い、残高を期限内に全額支払うことを忘れないでください。この情報はすべて報告され、全体的な信用スコアに加算または減算される可能性があります。
注記
毎月のリマインダーや自動支払いを設定すると、複数の請求期限、カード発行会社、アカウントの資格情報を毎月管理する場合に役立ちます。支払いプロセスを簡素化すると、期限を過ぎたり、残高を全額返済できない可能性が低くなります。
複数のクレジットカードを使いこなす
2021 年、平均的なアメリカ人は 3 枚のアクティブなクレジット カードを保有しており、推定残高は 5,525 ドルでした。残高のないクレジット カードを複数枚持ち、積極的にクレジット スコアを上げたい場合は、クレジット カードを 3 つのグループに分け、四半期ごとにローテーションする戦略を検討してください。たとえば、最初のグループは 1 月、4 月、7 月、10 月に使用されます。次のグループは、2 月、5 月、8 月、11 月に使用されます。
クレジット カードを有効に保つために定期的に使用する必要があるからといって、浪費する必要があるわけではありません。クレジットカードの利用額を毎月全額支払える金額以内に抑え、利息を避けることが重要です。少額のチャージでカードを有効に保つことができます。
Netflix や Hulu などのサブスクリプションが定期的に使用され、アクティブな状態を維持できるように、毎月クレジット カードに請求されるようにスケジュールを設定できます。設定したまま忘れてしまわないように注意してください。毎月の料金をクレジット カードで支払い、他の料金に使用した金額でクレジット カードの料金を支払うこともできます。請求書の支払いにカードを使用する場合は、手数料を請求する会社に注意してください。
発行者が非アクティブ警告を送信しない可能性がある
アカウント閉鎖の場合、アカウント閉鎖後にクレジット カード発行会社から手紙が届く場合がありますが、警告は期待しないでください。同様に、無効なクレジット カードが信用調査機関に報告されなくなったという通知も受け取ることはありません。
クレジット カードがキャンセルされたかどうかを知りたい場合は、そのクレジット カードで購入してみたり、クレジット カード発行会社のカスタマー サービス ラインに電話してステータスを尋ねたりすることができます。クレジット カードが多すぎてローテーションを維持できない場合は、一部を閉じることを検討してください。残高が多いカード、クレジット限度額が高いカード (これはクレジットを利用するために必要です)、または特典が大きいカードを優先して保持します。
よくある質問 (FAQ)
無効なクレジット カードをキャンセルすると、クレジット スコアはどうなりますか?
使用していないクレジット カードをキャンセルすると、アカウントの平均使用期間が短縮され、クレジット カードの利用率が高まります。これらの変更により、信用スコアが低下する可能性があります。特にクレジットカードの利用率はスコアに大きく影響します。
クレジット カードが非アクティブなままになると、信用に影響が及ぶまでどのくらいの期間が経過しますか?
クレジット カードが使用されていないこと自体は、信用度に悪影響を及ぼしません。クレジットの使用率が低下することを意味するため、信用度が向上する可能性さえあります。ただし、カードが長期間非アクティブなため、発行会社がキャンセルした場合、クレジット スコアが低下する可能性があります。その期間は発行会社によって異なりますが、数か月から数年かかる場合があります。