クレジット カードを閉じるとクレジット スコアが傷つく可能性がありますが、クレジット スコアを保護するためにクレジット カードを永久に開いたままにしておく必要があるということでしょうか?クレジット スコアを良好な状態に維持したい場合は、どのクレジット カードを維持し、どのクレジット カードを閉鎖するかに注意する必要があります。
クレジットカードの種類ごとの考慮事項
いくつかの異なる種類のクレジット カードをお持ちかもしれません。これらには、Hope Improvement や家具店、加盟店カード、ガソリン カード、主要なクレジット カードなどのカードが含まれます。カードの種類ごとに、異なる方法でクロージングする必要があります。
新規または初めてのクレジット カード
クレジットを使い始めたばかりで、最近初めてクレジット カードを取得した場合は、そのカードを少なくとも 6 か月は開いたままにしておくのが最善です。これは、クレジット スコアを計算するために信用履歴を構築するための最小時間です。少なくとも別のクレジット カードを取得するまでは、最初のクレジット カードを開いたままにしておきます。
特典バックカード
特典クレジット カードを閉鎖すると、まだ使用していない特典が失われる可能性があります。素晴らしいサインアップ ボーナスを獲得した場合、または過去数か月間で特典を蓄積した場合は、特典を使用できるよう十分な期間クレジット カードを開いたままにしておいてください。
注記
特典を別のプログラムに移すことができる場合があります。特典を譲渡できるかどうかについては、特典プログラムの規約を確認してください。
未使用のクレジット口座
未使用のクレジット カードには詐欺の危険があります。クレジット カードを使用していない場合は、不正請求を検出するまでに時間がかかる可能性があります。さらに、クレジット カードを数か月間使用しない場合、クレジット カード発行会社がクレジット カードを無効化またはキャンセルする場合があります。クレジット カードは定期的に使用し、残高がゼロであると思われる場合でも、常に請求明細書を確認してください。
信用度の低い安全なカードまたはその他のカード
悪い信用履歴を再構築するということは、場合によっては、高金利、低い与信限度額、年会費、または保証金が必要なクレジット カードを受け入れることを意味します。これらのクレジット カードは、悪い信用習慣を回復したことを証明するのには最適ですが、保管してくれるわけではありません。より良いものを利用できる資格が得られたら、すぐにこれらの「スターター」クレジット カードの 1 つを閉鎖できます。クレジット スコアを構築または再構築するときは、より優れたクレジット カードの資格を獲得することを目指してください。
ローリミットカード
利用限度額が低いクレジット カードも、特に利用限度額が高い他のクレジット カードを持っている場合、閉鎖の対象となります。限度額の低いクレジット カードがあなたのクレジット スコアに悪影響を及ぼしているのではなく、限度額の低いクレジット カードがあなたに利益をもたらしていないだけなのです。
おそらく、限度額の低いクレジット カードは高金利の店頭クレジット カードであり、そもそも最も魅力的なクレジット カードではありません。さらに、クレジット制限が低いため、クレジットの使用率が高くなりすぎる前に少額しかチャージできません。
支払いが遅れた後
支払い期限までに支払いが行われない場合は延滞料金が請求されますが、支払い期限が少なくとも 30 日経過するまでは信用調査機関に通知されません。ただし、支払いが 2 回遅れると、金利上昇が最低 6 か月続く可能性があります。クレジット カードの規約により、クレジット カード発行会社が違約金レートを無期限に継続することが認められている場合は、残高を返済してクレジット カードを閉鎖することを検討してください。
注記
クレジット カードを閉鎖しても、信用報告書から信用履歴は消去されません。支払いの遅れは、7 年間の信用報告期限内に報告されます。
クレジットスコアへの影響
クレジット カードを開いたままにしないと決めると、特にクレジット カードに十分な額の利用可能なクレジットがある場合、クレジット スコアに影響を与える可能性があります。クレジット利用限度額に対するクレジット カード残高の割合が低い場合、クレジット スコアは低くなります。
他のクレジット カードに残高がある場合、限度額が高いクレジット カードがクレジット スコアに最も役立ちます。 1 枚のクレジット カードで利用可能なクレジットがあると、全体的なクレジットの使用量が減ります。ただし、すべてのクレジット カードの残高が低い場合、つまり利用限度額の 30% を下回っている場合は、1 枚のカードを閉鎖してもスコアが大きく損なわれることはありません。
クレジットカードの見直し
クレジットカードを開いたままにしても、信用スコアが傷つくことはありません。すべてのクレジット カードを定期的に確認し、それぞれの条件を比較してください。低金利、高い与信限度額、または最高の報酬プログラムのあるものを維持し、残りを閉じることを検討してもよいでしょう。