クレジットカードの明細はどのくらいの期間保存すべきですか

クレジットカードが開設されるたびに、クレジットカードの利用状況の詳細を記載した毎月の請求明細書が届きます。クレジットカードの明細書には、行った取引、請求された可能性のある手数料、アカウントへの支払いのリストが含まれています。

毎月複数のクレジットカードの明細が届く場合、郵便物が溜まってしまうことがあります。近い将来必要になるかもしれない明細書を削除したくはありませんが、不必要にメールを送り続けるのも望ましくありません。では、クレジットカードの明細はどのくらいの期間保存すべきでしょうか?

クレジットカードの明細書を保管する必要はありますか?

通常、特にオンラインアカウントを設定している場合は、クレジットカードの明細を長期間保管する必要はありません。ほとんどのクレジットカード発行会社は、数年分のクレジットカード明細をオンラインで入手できるようにしています。

古いクレジットカードの明細書を取得したり、コンピュータにダウンロードして後で取得したりできる場合があります。ただし、クレジットカード発行会社が古いクレジットカード明細を保管しているという保証はありません。場合によっては、必要なものを簡単にアクセスできる場所に保管しておいた方がよい場合があります。

クレジットカード明細の保存期間

各クレジットカード明細は少なくとも 60 日間保管する必要があります。これは、クレジットカード明細の請求エラーに異議を申し立てる必要がある時間です。その後、クレジットカード発行会社は請求エラーに関する紛争に対処する法的義務を負わないため、少なくとも紛争を理由にしない限り、明細書を保持する必要はありません。

クレジットカードの延長保証または購入補償の対象となる商品については、クレジットカードの明細書を保管し、特典が有効な期間はその特定のクレジットカードを保管してください。

注記

購入保護と延長保証の期間制限はクレジットカードによって異なりますが、90 日から 1 年まで続く場合があります。クレジットカード特典の期限については、クレジットカード発行会社にお問い合わせください。

寄付や事業経費など、クレジットカードの明細に税金関連の購入がある場合は、その明細を 6 年間保管してください。会計士または税理士は、次回の納税申告書にその明細書を必要とします。また、IRS は納税履歴を最大 6 年間遡って調査することができるため、税務調査が行われた場合に備えてこれらを保管しておくことをお勧めします。

クレジットカードの明細書を保管しておくと、一定期間の支出を追跡するのにも役立ちます。 3 ～ 6 か月分のクレジットカード明細書があれば、自分の支出習慣について十分な洞察が得られるため、数か月分のクレジットカード明細書を確認して、どこにお金を使いすぎているかを把握できます。もちろん、これをオンラインまたは財務予算作成および追跡ソフトウェアを使用して行うこともできますが、紙で行うことを希望する場合は、そのために明細が作成されます。

クレジットカードの領収書も保管しておくべきですか?

クレジットカードの領収書は、特に多額の支出を行う場合、クレジットカードの明細書よりも早く溜まってしまうことがあります。クレジットカードの領収書についても同様のガイドラインに従うことができます。

注記

少なくとも、クレジットカードの領収書は、取引がクレジットカードの明細書に正しく転記されていることを確認できる十分な期間保管してください。

クレジットカードの明細書に誤りがあった場合、請求に異議を申し立てる際に領収書が役に立ちます。また、税務担当者のために税金やビジネス関連のクレジットカードの領収書や、返送が必要なあらゆるものの領収書も保管しておいてください。税務調査に備えて、ビジネス領収書と税金領収書を長期間保管してください。

古いクレジットカード明細の保存

特定の理由でクレジットカードを保持している場合は、明細書にラベルを付けるか、明細書を保持する理由を詳しく説明した付箋を同封すると役立つ場合があります。

クレジットカードの明細書は、紛失、盗難、破損しないように安全な場所に保管してください。耐火金庫は、明細書やその他の財務書類や貴重品を保管するのに最適な場所です。クレジットカードの明細書をコンピュータに保存している場合は、パスワードで保護されたフォルダに保管し、コンピュータにもパスワードを保管してください。

クレジットカードの明細書を処分する方法

詐欺の危険があるため、不要になったクレジットカード明細の捨て方には注意が必要です。単にゴミ箱に捨てるだけでは、個人情報が大量に流出するため安全ではありません。彼らは完全に破壊される必要があります。

クレジットカードの明細書がもう必要ないとわかったら、シュレッダーにかけて処分するのが最善の方法です。また、明細書を捨てる前にシュレッダーにかけることにより、ゴミ収集業者が明細書を盗み、その情報を使用してアカウントに不正な請求を行ったり、個人情報を盗んだりすることを防ぎます。