クレジット カードの利用限度額は、特定の時点でカードに保持できる最大残高です。クレジット限度額はクレジット カードでの購買力に影響します。クレジット限度額が大きいほど、より多くの商品を購入できます。利用限度額に達すると、未払い残高の一部を返済するまで、債権者は追加の購入を許可しません。
クレジット カード発行会社は、さまざまな要素を使用してクレジット カードの与信限度額を設定します。これらの要素を考慮するまで、明確な与信限度額を提供することはできません。
与信限度額に影響を与える要因
クレジットカードの種類
クレジット カードは、あらかじめ定義された機能を備えた製品と考えてください。金利や手数料と同様に、与信限度額も事前定義された機能です。利用限度額の設定方法はクレジットカードによって異なります。
一部のクレジット カードには、他の要因に関係なく、承認されたカード所有者全員が受け取れる特定の与信限度額 (たとえば、1,000 ドル) が設定されています。他のクレジット カードには与信限度額があり、承認されたカード所有者にはその範囲内の与信限度額が割り当てられます。たとえば、特定のカードの利用限度額は 5,000 ドルから 10,000 ドルの間になる可能性があります。最も適格なアプリケーションは、範囲の上限の与信限度額で承認されます。
注記
そうであればいいのですが、クレジットカード発行会社はクレジットカードの利用限度額を公表していません。人気のクレジット カードの審査 Web サイトを覗いてみると、さまざまなクレジット カードの利用限度額についてユーザーが投稿した情報が見つかるかもしれません。
あなたの収入
一般に、稼いだお金の量は、支払える金額に影響します。収入が高い場合は、より高い与信限度額が承認される可能性が高くなりますが、収入によっては高い与信限度額が与えられるという保証はありません。クレジット カードの種類など、他の要素も引き続き影響します。
あなたの負債対収入の比率
クレジットカード発行会社は、あなたの信用報告書とクレジットカード申請の情報を使用して、あなたの負債と収入の比率を推定することができます。この比率は、クレジット カードの利用限度額に影響を与える可能性があります。これは、高収入が高額な借金の支払いによって相殺され、月々の借金の支払いに費やすお金が少ない場合よりも与信限度額が低くなる可能性があることを意味します。
あなたの信用履歴
他のクレジット カードの与信限度額をどのように処理したかは、新しいクレジット カードが承認されるかどうかだけでなく、承認される与信限度額にも影響します。支払いの遅延、残高の多さ、その他のネガティブな情報により、高い与信限度額が承認される可能性は低くなります。
他のクレジットカードの制限
クレジット カード発行会社は、お客様が所有する他のクレジット カードからヒントを得ている場合があります。他のクレジット カードの信用限度額が高いことが信用報告書に示されている場合は、新しいクレジット カードの高い信用限度額が承認される可能性が高くなります。一方、通常、500 ドルと 1,000 ドルの信用限度額を設定していた場合、10,000 ドルの信用限度額がすぐに承認される可能性は低いです。
共同申請者の収入と信用情報
他の人と共同で申請する場合、クレジット カード発行会社はあなたの収入と信用資格の両方を考慮して利用限度額を設定します。
安全なクレジット カードのように、信用枠を確保するためにお金を担保として提供しない限り、銀行残高やその他の資産は通常、信用限度額に影響を与えません。
クレジット カード発行会社が与信限度額を設定するために使用する要素を知っておくと、収入が低い場合、収入に対する負債の比率が高い場合、クレジットを始めたばかりの場合、またはクレジット カードを使い始めたばかりの場合、低い与信限度額が設定される可能性が高くなります。クレジットヒストリーを再構築しているか、他のクレジットカードの限度額が低いです。
特殊な状況
安全なクレジットカード
従来のクレジット カードのほとんどは利用限度額を決定しますが、安全なクレジット カードでは利用限度額を自分でコントロールできます。これは、セキュリティで保護されたクレジット カードの利用限度額が通常、保証金の額と同じであるためです。クレジット カードによっては、クレジット限度額として最大 $10,000 まで入金できる場合があります。
注記
セキュリティ デポジットに使用したお金は、アカウントを閉鎖するか、クレジット カード発行会社がカードを無担保クレジット カードに切り替えるまで使用できません。余裕のあるものだけを保管するようにしてください。
チャージカードとプレゼント利用制限なしカード
ハードクレジット制限のないクレジット カードには、チャージ カードと、事前に設定された利用制限のないクレジット カードの 2 種類があります。
どちらの場合も、利用できる明確な与信限度額はありません。代わりに、クレジット カード発行会社は、あなたの収入、信用履歴、購買習慣に応じて変更できるソフト制限を課します。これら 2 種類のカードの違いは、チャージ カードでは毎月残高全額を支払う必要があるのに対し、事前に利用限度額が設定されていないクレジット カードでは残高をリボ払いできる場合があることです。
自分の限界はいつわかりますか?
利用限度額を知るタイミングも、クレジットカード発行会社に完全に依存します。クレジット限度額は、承認と同時にわかる場合もありますし、新しいカードが郵送されるまでわからない場合もあります。つまり、利用限度額がどのくらいになるかを明確に把握するまでは、購入や残高の移動にクレジット カードを使用するための具体的な計画を立てることはできません。
より高い支出金額を得る
最初から利用限度額に縛られる必要はありません。クレジット カードを責任を持って数か月間使用すると、クレジット カード発行会社が自動的に利用限度額を引き上げる場合があります。
注記
自動的にクレジット限度額が引き上げられる可能性を最も高くするには、クレジット カードを使用し、上限を超えないようにして、請求額の全額または少なくとも大部分を毎月支払うようにしてください。
すべてのクレジット カード発行会社が自動的に利用限度額を引き上げるわけではありません。与信限度額を増やすには、与信限度額の引き上げをリクエストする必要がある場合があります。クレジット限度額の増額リクエストは非常に簡単かつ迅速です。オンライン アカウントにログインするか、クレジット カードのカスタマー サービス番号に電話するだけです。収入を更新するか、受け取りたい特定の与信限度額を指定する必要がある場合があります。クレジット カード発行会社があなたのリクエストを処理し、クレジット限度額の引き上げリクエストが承認されたかどうかをお知らせします。
クレジット限度額の引き上げが承認されなかった場合、クレジット カード発行会社から、承認されなかった理由を通知する電子メールまたは手紙が送信される可能性があります。あなたのクレジット スコアが決定の要因となった場合は、使用されたスコアとスコアに影響を与えた要素の無料コピーを受け取ることができます。あなたの信用報告書が使用された場合は、決定に使用された信用報告書の無料コピーの注文に関する情報が届きます。
クレジット カード発行会社は、承認後に与信限度額を決定します。利用限度額は、クレジット カードの種類、収入および信用履歴、他のクレジット カードの利用限度額に基づいて決まります。例外は、クレジット限度額が保証金の額に基づく安全なクレジット カードです。
よくある質問 (FAQ)
どのクレジット カードが最も高い限度額を提供していますか?
Chase Sapphire Reserve カードなどの Visa Infinite カードや、Citi Premier カードなどの Mastercard World Elite カードには、最高のクレジット限度額が適用されます。
利用限度額の増額を依頼するか、それとも新しい口座を開設するのが良いでしょうか?
新しい口座を開設すると、クレジットの平均残存期間が短くなったり、厳しい信用調査が行われたりするなど、クレジット スコアにマイナスの影響が生じる可能性があります。信用限度額の引き上げには信用スコアの点でマイナス面がないため、より良い選択肢である可能性があります。ただし、クレジット カードを 1 枚しか持っていない場合は、新しいアカウントを開設してクレジット アカウントの数を増やすことをお勧めします。