クレジットカード取引の仕組み

クレジットカードをスワイプして承認してください

支払いのためにカードを提示するには、EMV カード リーダーにカードを挿入するか、端末にタップして非接触取引を行うか、磁気ストライプをスワイプします。決済端末は加盟銀行と通信して、クレジット カードで購入できるかどうかを尋ねます。

現在、ほとんどのクレジット カードにはマイクロチップ技術が搭載されています。これらのいわゆる「スマート カード」または「EMV カード」 (ユーロペイ、マスターカード、ビザ) には、カードに関連付けられているアカウントに関する情報が含まれるマイクロチップがカードの前面に埋め込まれています。カード裏面の磁気ストライプ。カードをスワイプするのではなく、カード リーダーにカードを挿入します。 2015 年に米国で導入されたスマート カードは、安全性が高く、詐欺に対する脆弱性が低いと考えられています。

クレジットカード認証

加盟店銀行は、適切なクレジット カード ネットワーク (Visa、Mastercard、American Express、または Discover) に連絡して、クレジット カードでの購入の承認を取得します。次に、決済ネットワークはクレジット カード発行会社に連絡して、クレジット カードが有効であること、および取引に十分な利用可能なクレジットがあることを確認します。

American Express と Discover は決済ネットワークおよびクレジット カード発行会社であるため、クレジット カード取引自体を承認します。ただし、Visa と Mastercard はクレジット カードを発行していないため、クレジット カード発行会社に問い合わせる必要があります。

クレジット カード発行者は、トランザクションに対する承認応答を送り返します。クレジット カードが拒否された場合、販売時点では理由は表示されず、カードが拒否されたことを伝えるメッセージが表示されるだけです。理由を確認するには、カード発行会社に直接問い合わせる必要があります。

店舗銀行は、電話回線またはインターネットを通じて通信を電子的に送信します。 WiFi (ワイヤレス フィデリティ) が普及する前は、店舗やレストランに行ったときに、加盟銀行との通信にダイヤルアップ接続を使用しているクレジット カード端末から金切り声や雑音を聞いたことがあるかもしれません。これで、騒音の正体がわかりました。

クレジットカードの承認

加盟銀行がクレジット カードでの購入に対する承認メッセージを送信し、領収書が印刷され、署名すると、購入を完了できます。カードの EMV チップを使用する場合、販売者はあなたの署名を得る必要はありません。

購入した商品を持って店を出るとき、クレジット カードは支払いに対してのみ承認されています。実際には販売者に支払いが行われておらず、クレジット カードにも請求されていません。購入直後にオンラインでクレジット カードを確認すると、クレジット カード発行会社が承認された取引を表示し、最近の購入金額によって利用可能なクレジットが減らされる可能性があります。

バッチ処理

通常、販売者は 1 日の終わりに、その日に行われたすべてのクレジット カード取引のバッチ リストを銀行に送信します。一部の販売者は、毎日の処理のためにトランザクションをバッチ処理するのではなく、トランザクションが発生したときにリアルタイムで個別に決済します。次に、加盟店銀行は、処理のために適切な支払いネットワークにトランザクションを送信します。

クレジットカード発行会社が支払いを送信します

クレジット カード ネットワークにより、各クレジット カード発行会社は支払い期限を知ることができます。クレジット カード発行会社は、販売者との契約の一部として、処理コストとリスクに対して「交換手数料」と呼ばれる手数料を徴収します。クレジット カード ネットワークでは、ネットワークの使用に査定手数料がかかります。

販売者は報酬を受け取ります

クレジット カード ネットワークは、販売者の銀行に支払いを送信します。販売者の銀行は、クレジット カードの料金を販売者の口座に入金する前に、独自の手数料を徴収します。

クレジットカード発行会社から請求が行われます

毎月、クレジット カード発行会社から、その月に行われた料金の請求書が送信されます。その後、料金の一部または全額をお支払いいただきます。料金の一部のみを支払うことを選択した場合、支払わなかった金額に対して利息が発生します。クレジット カード発行会社は、新しい取引が行われるたびに、残高と支払利息を使用して販売者に払い戻します。