クレジット カード アカウントが良好な状態にあるということは、通常、クレジット カード契約の条件を遵守していることを意味します。良好な状態とは、クレジット カード発行会社によって異なりますが、通常は毎月の支払期日までに少なくとも最低額の支払いを行っていることを意味します。一部のクレジット カード発行会社は、アカウントをアクティブに維持し、与信限度額を下回る状態を維持することを良好な状態と定義する場合もあります。同じ銀行の他の口座 (当座預金口座やローン口座であっても) は、クレジット カードの状態に影響を与える可能性があります。したがって、すべてのアカウントで良好な状態を維持することが重要です。
良い地位を失ったらどうなるか
良好な状態を維持することで、クレジット カード アカウントの特権や特典を享受できるようになります。ただし、信用限度額まで買い物をしたり、クレジット カードの特典を利用したりすることができます。しかし、一度良好な地位を失うと、場合によっては 1 回の支払い遅延で、何らかの影響を受けることになります。
- 料金は請求書に追加されます。たとえば、クレジット カードの支払いが 1 日程度遅れている場合や、支払い額が最低額を下回っている場合などです。
- 支払いが遅れたり、他のクレジット カードの残高が多くなったりすると、利用限度額が引き下げられます。 (クレジット限度額が引き下げられたからといって、必ずしもアカウントの状態が良好ではないことを意味するわけではありません。クレジット カード発行会社がビジネス上の理由でクレジット限度額を引き下げることもあります。)
- クレジット カードの支払いを 60 日間滞納すると、金利が上昇します。ペナルティレートが一度発動されると、アカウントでの新規購入に対して無期限に適用される可能性があることに注意してください。
- 一定回数の支払いを怠ると特典は失われますが、これはクレジット カード発行会社によって異なります。一部の特典プログラムでは、アカウントを修正した後に特典が復元される場合があります。他の人は、以前に獲得した報酬を無期限に失います。
- クレジット カードが正常な状態に戻るまで、一定期間、チャージ権限が停止される場合があります。
- 継続的に支払いが遅れたり、支払いが大幅に滞納したり、クレジット カードが数か月間休眠状態になったりした場合、アカウントが閉鎖されることがあります。アカウントが閉鎖されると、通常は新しいアカウントを申請する必要があります。アカウントが閉鎖された後でも、毎月の定期支払いは引き続き行われます。
何をするか
アカウントに問題がある場合、例:クレジット カードでの購入が予期せず拒否されたり、特典が利用できなくなったり、説明のつかない手数料や金利の上昇が見られた場合は、クレジット カードの発行会社に問い合わせて、何が起こったのかを確認してください。アカウントの滞納がそれほど大きくなっていない場合は、ネガティブ アクションを修正するとアカウントの権限が回復される可能性があります。
クレジットカードの良好な地位を失った場合、危険にさらされるのは特定のクレジットカード発行会社との関係だけではありません。特定の行動はあなたの信用プロフィール全体を危険にさらします。具体的には、クレジット カードの支払いが 30 日以上遅れた場合、信用報告書にマイナスの記録が作成されます。その結果、信用スコアが低下する可能性があります。支払期限の90日超過やチャージオフなどの重大な延滞が発生すると、他のクレジットカード発行会社があなたとの金銭的関係を再検討する可能性があります。
クレジット カードを良好な状態に保つことは、良好なクレジット スコアを維持するために重要です。現在の順位がプラスの場合でも、アカウントの履歴は依然として重要な要素となります。たとえば、支払いが遅れた場合、支払いが遅れた後でも、遅延通知はアカウントと信用報告書に (滞納日から 7 年間) 残ります。クレジット カード発行会社は、お客様の過去のアカウントの間違いに基づいて、クレジット限度額の引き上げまたは金利の引き下げリクエストを拒否する場合があります。