消費者金融保護局 (CFPB) は、金融市場における違法かつ不当な行為から消費者を保護するために設立されました。これは、2008年に起こったのと同様の金融危機の再発を防ぐために議会が行った多くの措置の1つであった。
同局は2011年に業務を開始して以来、不当なマーケティング、請求、回収行為を理由にクレジットカード発行会社に対して大規模な訴訟を起こしてきた。 CFPBはさまざまな違反を理由に、多くの大手クレジットカード発行会社に対し、カード所有者に数百万ドルを返金するよう要求した。 2012年以降、顧客への返金を余儀なくされた大手企業をいくつか紹介する。
2018年
シティバンク
シティバンクは2017年にエラーに遭遇し、約175万口座の返金を余儀なくされた。 2018年に支払われた払い戻し額は1口座あたり平均約190ドル、総額は約3億3,500万ドルに達した。
この審査は2011年のカード法に基づいて義務付けられたもので、クレジットカード発行会社は支払いの遅れやその他の問題により金利が上昇した顧客口座の半年に一度の審査を実施することが義務付けられている。これらの見直しは、顧客が良好な状態に戻った後に銀行が確実に金利を下げることを目的としています。しかしシティバンクは、多くの顧客が金利引き下げの期限を過ぎていることを発見した。
シティバンクが自主的に調査結果を報告したため、CFPBによる追加の罰金は課されなかった。
2015年
シティバンク
2015年7月、シティバンクは、クレジットカードのアドオンサービスや迅速な支払い手数料に関連した欺瞞的なマーケティング、不当な請求、不当な回収行為の被害者である880万人のカード保有者に7億ドルの返金を命じられた。
CFPBはプレスリリースの中で、シティとその子会社が30日間の無料お試し付きの商品を欺瞞的に販売し、信用監視特典を適切に開示せず、明示的な許可なくカード所有者を登録し、カード所有者が特典を受ける資格がない場合に警告を怠ったと報告した。サービス。
シティはまた、不当に早期支払い手数料を請求されたカード所有者に返金しなければならなかった。 CFPBによると、シティはカード会員に対し、手数料の本当の目的を知らせず、あるいは支払いの際に手数料無料の選択肢を与えずにカード会員に請求したという。
シティバンクは、影響を受けたすべてのカード所有者に返金し（カード所有者が返金を受け取るために何もする必要はなかった）、不当な請求と違法行為をすべてやめ、CFPBと通貨監督庁（OCC）に7,000万ドルの罰金を支払うよう求められた。 。
2014年
米国の銀行
2014年9月、US銀行は、クレジットカードやその他の銀行商品のアドオン商品に関連した違法な請求行為により被害を受けた消費者に4,800万ドルを返金するよう命じられた。
銀行が書面による許可を得る前に、カード所有者には信用監視製品の料金が請求されました。 CFPB によると、カード所有者が数年間にわたり信用監視サービスの料金を支払っている間、信用監視サービスがまったく実行されないか、完全に実行されないケースもあったという。場合によっては、サービスの手数料により、カード所有者が信用限度額を超えたり、不当な利息を請求されたりすることがありました。
US 銀行は信用監視サービスを直接提供しませんでしたが、関心のある顧客をサードパーティ会社である Affinion に紹介しました。同銀行は、請求とサービスの問題を知り、2012年にアフィニオンとの関係を終了した。
CFPBはUS銀行に対し、不当な請求行為を停止し、信用監視に登録した42万人以上の顧客に4,800万ドル全額を返金するよう求めた。 US銀行はまた、CFPBの民事罰基金に500万ドルの罰金、OCCに400万ドルの罰金を支払わなければならなかった。
GEキャピタル（同期銀行）
2014年6月、CFPBはGEキャピタル・リテール銀行に対し、同社の追加債務困難商品の欺瞞マーケティングや、延滞口座の決済のための差別的なクレジットカード慣行の被害者となった顧客に2億2,500万ドルを支払うよう命じた。
GEキャピタルは、アドオン債務帳消し商品のマーケティングにおいて、サービスの価格、資格、登録期間について顧客を欺いていた。 GEキャピタルは、この行為の影響を受けた消費者に5,600万ドルを返金しなければならなかった。
さらに、GEキャピタルはスペイン語を話す顧客やプエルトリコに住所を持つ顧客に対して債務免除サービスを提供できなかった。この行為は、債権者が国籍に基づいて顧客を差別することを禁じる信用機会均等法に違反した。 GEキャピタルは、この差別の被害者となった顧客に1億6900万ドルを返金するよう求められている。
さらにCFPBは、2014年に社名をシンクロニー銀行に変更したGEキャピタルに対し、350万ドルの罰金の支払いを要求した。
バンク・オブ・アメリカ
2014年4月、バンク・オブ・アメリカは、カードの支払い保護と信用監視サービスに対する欺瞞的なマーケティングと不当な請求行為の被害者となった消費者に7億2,700万ドルの返金を命じられた。
約 2 年間、バンク・オブ・アメリカの担当者は、最初の 30 日間の無料期間付きでカード所有者にクレジット カード支払い保護サービスを販売してきました。しかし、同社はすぐにカード会員への請求を開始した。カード所有者は、追加情報を受け取ることに同意しただけであるにもかかわらず、すぐにサービスに登録されました。最後に、バンク・オブ・アメリカの電話勧誘員は、支払い保護サービスの利点を偽って伝えました。
バンク・オブ・アメリカは、決済保護サービスについて顧客に誤解を与えただけでなく、カード所有者にその個人情報保護サービスに対して不当な請求を行った。このケースでは、サービスが実際に開始される前に、カード所有者に信用監視サービスの料金が請求されました。一部のカード所有者は不当に請求されたサービスに対して利息を請求され、また他のカード所有者は信用限度額を超えて手数料を負担しました。
消費者への7億2700万ドルの返金に加え、バンク・オブ・アメリカはCFPBに2000万ドル、OCCに2500万ドルの民事罰金を支払うよう求められた。
2013年
GEキャピタル・リテール
2013年12月、GEキャピタル・リテールは、無利子のプロモーションに騙されてCareCreditヘルスケア・クレジット・カードに登録したカード所有者に3,410万ドルの返金を求められた。患者は、保険でカバーされない医療費を賄うために、さまざまな医療サービス提供者のオフィスで CareCredit クレジット カードにサインアップしました。顧客は無利息返済プランを売り込まれていたが、実際には一定の期限までに残高を全額返済しなかった場合に全額利息を請求する据え置き金利プランに登録していた。
他の患者はクレジットカードに登録していることに気づかなかった。彼らは代わりに、サービスプロバイダーと社内で返済計画を立てていると信じていました。そのため、多くの患者は適切なクレジットカード情報を開示されませんでした。
アメリカン・エキスプレス
また、2013年12月、アメリカン・エキスプレスは、詐欺的なマーケティングや、支払い保護や信用監視などのアドオン商品に対する不当な請求を含む違法なクレジットカード行為を理由に、カード所有者に5,950万ドルの返金を命じられました。
カード所有者は、支払い保護サービスが実際に提供されるよりも長期間にわたり、より大きな経済的利益を提供すると信じ込まされました。支払い保護商品は、一定の期限までに返済された残高については無料になるはずだった。顧客はこの日が通常の支払期日であると信じていましたが、実際には支払期日より前の請求サイクルの終了日でした。
アメックスはまた、紛失または盗難されたカードのキャンセルと交換を支援することを目的としたロストウォレット商品の利用規約について、特にプエルトリコ在住の顧客に十分に注意を喚起することもできなかった。
個人情報盗難防止サービスに関して、AmEx は登録プロセスが完了する前に顧客にサービス料金を請求し始めました。同社はまた、すべての特典を受け取るために必要なすべての手順をカード所有者に通知していませんでした。したがって、顧客は受け取っていない特典に対して料金を支払っていました。場合によっては、手数料によりカード所有者が信用限度額を超え、追加の利息や手数料が請求されることがありました。
個人情報盗難防止サービスには無料の信用報告書の提供が含まれていたため、アメックスは顧客に無料の信用報告書に対する連邦政府の権利を通知することになっていました。しかし、同社は一貫してこの開示を行っていません。
この訴訟で、アメリカン・エキスプレスはCFPBに対して960万ドルの民事罰金を支払うことも求められた。
追跡
2013年9月、チェース銀行とJPモルガン・チェースは、特定のアドオン商品に対して不当に請求されたカード所有者に3億900万ドルを返金するよう命じられた。 2005 年から 2012 年にかけて、Chase はカード所有者からの書面による明示的な同意なしに、カード所有者を個人情報盗難の作成および不正行為の監視サービスに登録しました。カード所有者はサービスが開始される前に請求され（これは公正信用請求法で違法です）、サービスから十分な恩恵を受けていませんでした。
チェイスはまた、CFPBに2,000万ドルの民事罰金、OCCに6,000万ドルの罰金を支払わなければならなかった。
2012年
発見する
2012 年 10 月、ディスカバー バンクは、同社の支払い保護、信用スコア追跡、または個人情報盗難保護サービスに登録した 350 万人の消費者に 2 億ドル以上を返金するよう命じられました。
CFPBによると、Discoverは登録顧客の同意を得ずに登録し、これらのサービスの費用について誤解を与え、特典の資格に関する情報を開示せず、製品に関する詳細情報を最初に送信するという約束を果たす前に顧客に料金を請求したという。ディスカバーは顧客への返金に加え、CFPBと連邦預金保険公社（FDIC）に1400万ドルの違約金を支払わなければならなかった。
アメリカン・エキスプレス
2012 年 9 月、アメリカン・エキスプレスは複数の事件により 25 万人のカード所有者に 8,500 万ドルの返金を求められました。
- 銀行は、American Express Blue Sky クレジット カードに関連する 300 ドルのボーナスを支払わなかった。
- 一部のカード所有者は過剰な延滞料金を請求されました。
- また、信用スコアリングシステムの要素として年齢を利用し、35歳以上の応募者にはこのシステムを適用せず、信用機会均等法にも違反した。
- アメックスの子会社のせいで、一部の消費者は、口座が実際には信用報告期限（ほとんどの種類の借金で7年）を超えているにもかかわらず、古い借金を支払えば信用を改善できると信じるようになった。あなたの信用スコアは、この報告制限を超えた借金の支払いには影響されません。 CFPBは現在、アメリカン・エキスプレスに対し、信用調査機関に報告できないほど古い債権を回収している場合には消費者に通知するよう義務付けている。
- 一部の消費者は、和解案を受け入れて債務を免除してもらえると言われた。しかし、実際には借金は免除されず、後に消費者はそれを理由にアメリカン・エキスプレス・カードの発行を拒否されました。これらの消費者に対して、アメックスは 100 ドルを支払い、事前に承認されたクレジット カードのオファーを送信する必要がありました。クレジットカードを受け取るためにすでに和解金を支払った消費者は、支払った借金と利息の払い戻しを受け取ります。
アメリカン・エキスプレスはまた、CFPB、FDIC、連邦準備制度、OCCで分担する違約金2,750万ドルを支払わなければならなかった。
キャピタルワン
2012年7月、カード発行会社が顧客を騙して支払い保護プランや信用監視などの特定の追加サービスを購入させたとして、Capital Oneは約200万人のカード所有者に総額1億5,000万ドルの返金を命じられた。
CFPBによると、Capital Oneはサービスの利点について顧客を誤解させ、サービスがオプションであることを伝えず、特定の消費者にサービスを受ける資格がないことを伝えず、一部の消費者にサービスが無料であると誤解させ、登録したという。その他、同意なく。さらに、Capital One により、一部のカード所有者がサービスをキャンセルすることが困難かつ不可能になりました。返金総額のうち 1,000 万ドルは、銀行がこれらの不正行為に対する予防策を講じなかったという理由だけで顧客に支払われる義務があります。
キャピタル・ワンは、1億4000万ドルの返金に加えて、CFPBに2500万ドルの違約金、OCCに3500万ドルの違約金を支払うよう求められた。
影響を受けるカード所有者への返金手順
いずれの場合も、返金は自動的に行われ、影響を受けたカード所有者側は何もする必要はありませんでした。問題を起こしたクレジット カード発行会社の顧客であった人は、自分のアカウントにクレジットが付与されるはずです。元顧客は郵便で小切手を受け取っているはずです。返金を受ける資格があるにもかかわらず返金を受けられなかった場合は、クレジット カード発行会社に直接お問い合わせください。