ほとんどのクレジット カードには猶予期間が設けられています。猶予期間とは、金融手数料を発生させずに残高を全額支払うまでに必要な期間のことです。猶予期間は通常、請求サイクルの初日に始まり、クレジット カード発行会社によって異なりますが、一定の日数後に終了します。猶予期間は通常 21 ～ 25 日間です。猶予期間を長くすると、残高を完済するまでの時間が長くなり、利息を避けることができます。
2021年の時点で、アメリカ国民の借金は16兆6400億ドルだった。 2021年第1四半期の家計債務残高は850億ドル増加し、2020年第4四半期から0.6％増加した。 2021 年初めの家計債務残高は、2019 年末より 4,990 億ドル増加しました。これらの数字は、クレジット カードの明細の裏面を読んで猶予期間の具体的な長さの詳細を確認し、どのように返済するかを判断することがいかに重要であるかを強調しています。金融手数料は個人の負債に基づいて計算されます。
注記
クレジット カード契約を参照する必要がある場合は、発行会社の Web サイトでコピーを見つけるか、コピーを直接郵送してもらうことができます。
2009 年クレジット カード法
クレジットカードの説明責任と開示（CARD）法が議会を通過し、2009年5月22日にバラク・オバマ米国大統領によって署名された。この法は「開示の改善と不公平な慣行の終結に向けて連邦準備制度が講じた強力な第一歩に基づいている」。 」
この法律が可決される前は、銀行は予告なしに金利を引き上げたり、期日を月ごとに変更したり、顧客がカードを使用しなかった場合に非アクティブ手数料を請求したりする可能性がありました。
ホワイトハウスのファクトシートによると、この法律における改革の重要な要素には次のようなものがあります。
- 不当な金利引き上げの禁止：金融機関はもはや不当な金利引き上げを行わなくなり、消費者は既存の残高の金利が引き上げられないと確信できるようになります。
- 不当な手数料の罠の防止: 金融機関は、カード所有者に対し、郵送時から少なくとも 21 暦日以内に月々の請求書を支払う妥当な期間を与えなければなりません。この法律により、週末の締め切り、毎月変更される締め日、日中に当たる請求締め切りなどの延滞料金の罠も廃止されます。
- 明白な視覚的/平易な言語による開示: クレジット カードの契約条件は、消費者が不必要なコストを回避し、財務を管理できるように、見て理解できる言語で開示されます。
- 説明責任: この法律は、不当行為の防止と保護の強化に責任を負うクレジットカード発行会社と規制当局の両方からの説明責任を確保するのに役立ちます。
- 学生と若者の保護：この法律には、カード発行会社と大学が学生へのクレジットカードのマーケティングまたは配布に関する協定を開示するという要件など、大学生と若者に対する新たな保護が含まれています。
猶予期間がない場合
キャッシングや残高送金など、特定の種類のクレジット カード取引では猶予期間が認められない場合があります。したがって、実際に 0% のプロモーション レートが設定されていないと仮定すると、これらの取引では、資金がアカウントに転記されるとすぐに利息が発生し始めます。
残高のある状態で請求サイクルを開始すると、クレジット カードでの新規購入に猶予期間がなくなる場合があります。猶予期間のない取引で利息の支払いを避けたい場合は、すぐに返済する必要があります。
注記
クレジット カードの手数料や金融手数料を完全に回避するには、毎月残高の全額を支払い、未払い額 0 ドルの状態から請求サイクルを開始する必要があります。
請求明細の送信要件
クレジット カード発行会社は、アカウントに料金が請求される少なくとも 21 日前までに請求明細書を郵送する必要があります。クレジット カードの明細書には、残高に猶予期間があるかどうかが必ずしも示されるわけではありません。猶予期間を最大限に活用したい場合は、その詳細を自分で把握しておく必要があります。
クレジット カードで毎月最低額しか支払っていない場合、猶予期間は適用されません。残高を完全に返済するまで、未払い残高と新しい購入額に対して毎月利息が請求されます。その場合にのみ、猶予期間が新規購入に適用されます。
ローンの支払い猶予期間
ローンにも支払い猶予期間がありますが、クレジット カードに関連付けられているものと同じではありません。ローンの場合、猶予期間は支払い期限が切れた後でもペナルティなしで実行できる場合に発生します。この期間は通常約 15 日間です。猶予期間があると考える前に、必ずローン会社に確認してください。
学生ローンには、卒業後、または入学が半分を下回った後、6 か月の猶予期間があります。この 6 か月の猶予期間の後、学生ローンは返済に入り、毎月支払う必要があります。
米国教育省によると、ほとんどのローンではこの 6 か月の猶予期間中に利息が発生しますが、元本残高に追加されないように、その期間中に利息を支払うことを選択できます。