専門家の中には狼狽して両手を上げて「ノー！」と叫ぶ人もいるかもしれない。 1 つまたは複数のクレジット カードをキャンセルすることを考えています。あなたの個人的な状況によっては、それらが正しいかもしれません。理解してうなずき、本当にこれらすべてのカードは必要ないかもしれないことに同意する人もいます。
肝心なのは、状況に慎重に対処する必要があるということです。間違ったカードを閉じたり、カードの数が多すぎたりすると、信用スコアにダメージを与える可能性がありますが、カードの使用を単にやめるだけの自制心があれば、通常はその必要はありません。とはいえ、財布に余裕を持たせたい場合は、いくつかのことに留意してください。
保持するのに最適なアカウントを決定する
どのクレジット カードを閉鎖し、どのクレジット カードを開いたままにしておくかを決定します。まず古いものを取り出して、それを脇に置きます。たとえ年率 (APR) が最高であっても、これを維持することをお勧めします。信用スコアの一部は、信用履歴の長さによって決まります。最も古いクレジット カードを閉鎖すると、その期間が短くなり、スコアが低下します。それは望んでいません。
注記
APR が最も低いカードを特定します。維持および使用にかかるコストが最も低いため、これを有効に維持しておきたいでしょう。
最初に特典を引き換える
お金をテーブルの上に残さないでください。多くのクレジット カードは、カードにチャージして使用する代わりに、キャッシュ バックや次の休暇の半額の宿泊施設などを提供する特典を提供しています。これは文字通り無料のお金なので、最初に特典を使用するか、特典を使用するまでカードをしばらく保管しておくことをお勧めします。
残高に対処する
残高のあるクレジット カードを閉鎖することは可能ですが、その残高は消えることはありません。まだ借金は残っていますが、カードをもう使用できなくなるだけです。しかし、ここには選択肢があります。
残高を保管しているカードに移すことを検討してください。多くの場合、一定期間の金利が低くなるなどの特別な特典が提供されます。彼らの視点から見てみましょう。あなたは他人のカードではなく彼らのカードを使用しており、他の金融業者ではなく彼らにその利息を払っているのです。
もう 1 つの考慮事項は、クレジット カード会社が、閉鎖されていない口座を開設している顧客に対して支払い計画を立てることに積極的であるということです。最初の貸し手もあなたのビジネスを失うことを望んでいません。金利を下げる交渉をしてくれるかもしれません。
逆に言えば、アカウントを閉鎖しても残高が残っている場合は、現在のカード契約の条件に従って残高を返済しなければならないということになります。貸し手は、カードを開いたままにした場合と同様に、市場の調整に応じて、今後、閉鎖された口座残高の金利を引き上げることさえできるかもしれません。
自動支払いを調整する
歯科保険料は月額わずか 60 ドルかもしれませんが、保険会社が毎月自動的にカードに請求するため、ほとんど考えることさえありません。しかし、そのカードを閉じると請求が無視され、両方のソースから雪崩のように手数料が発生することになるので、よく考えてみることになるでしょう。
他の債権者に口座が閉鎖されたことを通知し、自動支払いにカードを使用している場合は新しい口座番号を提供することを忘れないでください。
承認されたユーザーを常に把握しておく
あなたは、配偶者や子供など、他人が自分の信用を築くのを助けるために、他の人にあなたのカードを使用することを許可しているかもしれません。彼らがカードを使用しようとしただけで拒否され、買おうとしていた買い物の代金を支払う他の方法がないという事態に陥らないように、何が起こっているのかを彼らに知らせることを怠らないでください。
アカウントを閉鎖する
各金融機関は口座閉鎖のプロセスが異なる場合があるため、何が必要なのかを事前に確認してください。電話で話す場合はメモを取り、言われた内容を記録してください。もちろん、何が決定されたのかを証明するために、電子メールで状況について話し合う方が良い選択肢かもしれません。
バックアップレターを送信する
ほとんどの企業はアカウントを閉鎖する前に書面での署名と証明を要求するため、おそらく電話ではまず手続きができないでしょう。閉鎖を確認する手紙を USPS 経由で送信し、クレジット カード会社に届いたことがわかるように領収書の返送を要求します。口座が閉鎖されたことを記載した手紙を会社に送るよう依頼する必要があります。
アカウントが閉鎖されていることを確認してください
アカウントが閉鎖されていることを確認するために、約 1 か月以内にフォローアップしてください。特にカードに年会費がかかる場合は、確認せずに思い込みをしないでください。アカウントが閉鎖されていると思っていて支払い期限に気づいていない場合でも、支払いを忘れると信用スコアに傷が付く可能性があります。
信用報告書を確認する
全員が追いつくまで数か月待ってから、あなたの信用報告書も引き出して、アカウントが閉鎖されたものとして表示されるようにします。時々、これらのチャンネルはゆっくりと流れていくことがあります。
貸し手に再度連絡し、情報が妥当な期間内に信用調査機関に表示されない場合は、口座が閉鎖されたものとして信用調査機関に報告するよう依頼してください。
注記
6 か月経っても閉鎖が報告されない場合は、信用調査機関にアカウントを確認するよう依頼できます。
経済的健全性のためのヒント
支払いが完了したら、カードの使用を停止して、購入に利息がかからなくなるようにすることもできます。貸し手が年会費を請求しないと仮定すると、一銭もかかりません。追加のボーナスとして、クレジット スコアの別の部分は、利用可能なクレジットの量、未払い残高に対するクレジット限度額の比率によって決まるため、残高ゼロで利用できるクレジット カードを少なくとも 1 枚保持しておくとよいでしょう。
年会費が少額であれば、とにかくカードを保持し続けることを検討してもよいでしょう。緊急時にそのカードが常に存在することを知っていることは、年間 25 ドル程度の価値があるのではないでしょうか?もちろん、自己規律の問題に対処している場合は、カードを持っていればそのカードを使用するが、必ずしも緊急の場合には使用しないことがわかっている場合は、カードをキャンセルして 25 ドルを節約したいと思うかもしれません。
年会費と法外な金利で最も費用がかかる口座を閉鎖しますが、それがそうする理由であることを貸し手に知らせてください。カードを保持することに同意した場合は、料金の引き下げや手数料無料などの交渉ができる場合があります。
すべてが終わったら、カードを安全に処分することを忘れないでください。たとえアカウントが閉鎖されていたとしても、それを切り取ったり、細断したり、悪者の手に渡らないように必要なことは何でもしてください。誰かがそれを利用しようとした場合、貸し手はあなたであるとみなします。