La industria de tarjetas de crédito de EE. UU. ha pasado a un tipo de tarjeta de crédito más segura: la tarjeta de crédito EMV, también llamada tarjeta de crédito con chip y PIN o tarjeta de crédito con chip y firma.
Es posible que sus tarjetas de crédito tengan un cuadrado de metal en el frente encima del número de tarjeta (lo que ve es en realidad una capa protectora para el chip).
¿Qué es una tarjeta de crédito EMV y por qué tiene un chip?
La tarjeta de crédito con chip EMV, llamada así por Europay, MasterCard y Visa, las empresas que crearon el estándar, es un tipo de tarjeta de crédito más segura. De manera similar a la banda magnética de las antiguas tarjetas de crédito, el chip de la tarjeta de crédito EMV guarda la información de la tarjeta de crédito y transmite los datos a los procesadores de pago de una manera que es más difícil de piratear y utilizar para los delincuentes.
La tecnología del chip ha cambiado la forma en que se utilizan las tarjetas de crédito en muchas transacciones cara a cara.
Cómo utilizar su tarjeta de crédito EMV
Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito EMV en un terminal o lector de tarjetas habilitado para EMV, hay una ranura debajo del teclado numérico donde inserta su tarjeta de crédito. Coloque su tarjeta de crédito en la ranura y siga las instrucciones en la pantalla. Debe dejar su tarjeta allí hasta que se haya procesado la transacción; no es un movimiento de deslizar y listo como con la banda magnética.
La transacción demora un poco más en procesarse que pasar la tarjeta de crédito para realizar transacciones. Si está en una terminal que no está habilitada para EMV, ya sea que tenga una tarjeta de crédito EMV o no, pase la tarjeta con un movimiento rápido para completar la transacción.
Las compras en línea tienen el mismo proceso, incluso con tarjetas de crédito con chip EMV. Sigues ingresando el número de tu tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento, el código de seguridad y la dirección de facturación.
Las tarjetas EMV actualmente no requieren un PIN
En otros países se ha utilizado durante años una versión de la tarjeta EMV con chip y PIN. Estas tarjetas utilizan tecnología de chip y requieren que el titular de la tarjeta introduzca un PIN para las transacciones con tarjeta de crédito, de forma similar a lo que se hace cuando se utiliza una tarjeta de débito como "débito".
La industria de tarjetas de crédito de EE. UU. ha optado principalmente por el chip y la firma. Los cuatro principales emisores de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, American Express y Discover) anunciaron en 2018 que no exigirían firmas, aunque los minoristas pueden solicitarlas de forma independiente. Algunas tarjetas de crédito EMV emitidas en EE. UU. tienen chip y PIN o una combinación de firma y PIN. Con las tarjetas de débito, tienes la opción de ingresar tu PIN o completar una transacción de "crédito" omitiendo el PIN y firmando tu recibo.
Si su tarjeta también es sin contacto, verá un símbolo de sin contacto en el frente de la tarjeta. Simplemente puede acercar su tarjeta de crédito al lector de tarjetas de crédito para completar la transacción.
Es importante tener en cuenta que el uso de una tarjeta con chip EMV en el extranjero es un proceso ligeramente diferente al que se realiza en los EE. UU. Lo que funciona en una tarjeta de crédito (leer el chip y firmar con su nombre) puede requerir establecer un PIN cuando viaje a Europa o Sudamérica. Llame a la compañía de su tarjeta antes de viajar, asegúrese de haber establecido y conocido su PIN y prepárese para probar algunas formas de procesar su transacción cuando llegue a su destino.
Además, tenga siempre una tarjeta de respaldo cuando viaje en caso de que su banco bloquee su tarjeta por sospecha de fraude y usted se encuentre en una zona horaria diferente y no pueda comunicarse con un representante.
Por qué es más seguro utilizar tarjetas EMV
Reducir el fraude con tarjetas de crédito y transferir una mayor responsabilidad a los comerciantes son dos de las principales razones para el cambio a las tarjetas de crédito EMV. Son más seguras que las tarjetas de crédito tradicionales que solo guardaban información en la banda magnética.
Las tarjetas de crédito EMV contienen un pequeño chip informático que crea un código único para cada transacción y lo envía a través del sistema de procesamiento de tarjetas de crédito para autorizar la transacción. Una vez utilizado el código, no se puede volver a utilizar. Por lo tanto, si un pirata informático obtiene acceso a este código e intenta utilizar los datos para realizar compras con tarjeta de crédito, la transacción se rechazará porque el código ya se ha utilizado.
La tecnología con chip hace que sea prácticamente imposible para los delincuentes crear tarjetas falsificadas con la información de su tarjeta de crédito, suponiendo que usted siempre utilice EMV al momento de pagar.
El fraude con tarjetas de crédito aún es posible con tarjetas EMV
La tecnología de chip ha reducido el fraude con tarjetas de crédito. El fraude con tarjetas de crédito en persona, tanto para pagos autenticados con chip como sin chip, disminuyó en 2016, el primer año después de que el uso de EMV se generalizara en los EE. UU., cuando la proporción de pagos con EMV aumentó del 3,2 % al 26,4 %. El fraude con tarjetas aumentó de 2012 a 2015. Visa informó en 2018 que el fraude disminuyó un 76 % para los comerciantes que adoptaron EMV en los tres años posteriores a que la responsabilidad por los pases fraudulentos recayera sobre ellos en octubre de 2015.
Si bien la mayoría de las tarjetas y terminales admiten el deslizamiento magnético como respaldo, las compras con tarjetas de crédito deslizadas aún conllevan el mismo riesgo de fraude. Además, los ladrones aún pueden usar tarjetas de crédito robadas físicamente.
Solo el 48% de los principales comerciantes de combustible y de conveniencia habían implementado completamente EMV antes del 17 de abril de 2021, la fecha límite (después de varias prórrogas) para que las estaciones de servicio cumplieran con los mandatos de los surtidores de combustible automáticos EMV, según una encuesta realizada a 45.000 estaciones de servicio en todo el país por ACI Worldwide. Las estaciones de servicio han sido las favoritas de los piratas informáticos de tarjetas de crédito porque es más fácil instalar escáneres de tarjetas de crédito.
Las transacciones en línea aún conllevan el mismo riesgo de fraude. Los piratas informáticos pueden mejorar sus técnicas de phishing para engañarlo y lograr que proporcione la información de su tarjeta de crédito haciéndose pasar por una empresa o persona que usted conoce y en la que confía. Pueden vulnerar los derechos de las empresas en las que ha almacenado el número de su tarjeta de crédito para compras con un solo clic o suscripciones recurrentes. Siga practicando hábitos seguros cuando compre en línea.
La mayoría de los minoristas han reemplazado sus terminales de tarjetas de crédito para aceptar tarjetas de crédito EMV. La tasa de implementación y adopción de tarjetas con chip EMV en los EE. UU. fue del 63 % a fines de 2020, según el análisis de EMVCo de las estadísticas de los principales emisores de tarjetas.
Qué debe hacer si sospecha de un uso fraudulento de su tarjeta EMV
Las mismas protecciones contra el fraude con tarjetas de crédito siguen aplicándose a los consumidores. Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas de crédito, los comerciantes y los bancos comerciales decidirán cuál de ellos debe absorber el costo de las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito.
Si bien la industria de las tarjetas de crédito ha impuesto reglas de transferencia de responsabilidad por transacciones fraudulentas, este cambio debería ser transparente para los titulares de tarjetas de crédito. Los titulares de tarjetas no son responsables por compras fraudulentas realizadas mientras tienen la tarjeta de crédito en su poder y solo enfrentan una responsabilidad máxima de $50 por compras realizadas con una tarjeta de crédito perdida o robada.
Si sospecha de fraude en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura al reverso de su tarjeta de crédito y ellos le informarán cómo proceder.