El incumplimiento de la tarjeta de crédito ocurre cuando usted se ha atrasado gravemente en los pagos de su tarjeta de crédito. El incumplimiento es un estado grave de la tarjeta de crédito que afecta no solo su situación ante el emisor de la tarjeta de crédito, sino también su situación crediticia en general y su capacidad para obtener aprobación para otros servicios basados en crédito.
Cómo ocurre el incumplimiento de la tarjeta de crédito
Cuando acepta una tarjeta de crédito, acepta ciertos términos. Por ejemplo, acepta realizar su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento que figura en el extracto de su tarjeta de crédito. Si no realiza el pago mínimo seis meses seguidos, su tarjeta de crédito estará en mora. Es probable que el emisor de su tarjeta de crédito cierre su cuenta e informe el incumplimiento a las agencias de crédito.
En los meses previos al incumplimiento, su estado de pago (atrasado) se informará a las tres principales agencias de crédito y su puntaje crediticio se verá afectado por el retraso en sus pagos. Si solicita nuevas tarjetas de crédito o préstamos después de un incumplimiento, es probable que su solicitud sea rechazada porque los acreedores piensan que usted corre el riesgo de incumplir cualquier nueva obligación crediticia. De hecho, algunos prestamistas no lo aprobarán en absoluto hasta que haya liquidado el saldo predeterminado (o lo elimine de su informe crediticio).
Para cuando su tarjeta de crédito incumpla, probablemente haya acumulado cientos de dólares en tarifas e intereses. Desafortunadamente, sus opciones para solucionar el incumplimiento de la tarjeta de crédito pueden ser limitadas debido a la cantidad de pagos que no ha realizado en su cuenta. Si se hubiera comunicado antes con el emisor de su tarjeta de crédito, es posible que hubiera podido llegar a un acuerdo para realizar los pagos del saldo vencido y volver a poner su cuenta al día. En este punto, el emisor de su tarjeta de crédito esperará que la cuenta se pague en su totalidad.
Opciones para lidiar con el incumplimiento de la tarjeta de crédito
Las siguientes son las formas limitadas en las que puede lidiar con el incumplimiento de la tarjeta de crédito:
- Paga la cuenta en su totalidad (si tienes el dinero). Primero, intente negociar un pago por eliminación en el que el emisor de la tarjeta de crédito elimine la cuenta de su informe crediticio a cambio de un pago. Algunos acreedores pueden estar de acuerdo mientras que otros no, pero usted no lo sabrá si no pregunta.
- Liquidar la cuenta por menos del monto adeudado. Quizás sea posible saldar la deuda. El acreedor no tiene que aceptar una cantidad inferior al saldo adeudado, pero se puede persuadir a algunos.
- Declararse en quiebra. Dependiendo del alcance del incumplimiento y de cualquier otra deuda que tenga, puede considerar declararse en quiebra para reestructurar su deuda y hacerla más asequible o cancelarla. Tenga en cuenta que la quiebra permanece en su informe crediticio durante 7 a 10 años, por lo que no es una decisión que se deba tomar a la ligera.
- No hagas nada. Puede intentar ignorar la cuenta, pero tenga en cuenta que el acreedor aún puede perseguirlo por la deuda, incluirla en su informe de crédito e incluso puede demandarlo siempre que el estatuto de limitaciones esté vigente.
Si recibe llamadas de cobradores de deudas, puede detenerlas enviando una carta de cese y desistimiento. Tenga en cuenta que esta carta solo se aplica a los cobradores de deudas externos, no al acreedor original.