Conclusiones clave
- El IIN son los primeros seis u ocho dígitos de una tarjeta de pago. El primer dígito del IIN indica la red de la tarjeta y los dígitos restantes indican el emisor de la tarjeta.
- Los IIN en las tarjetas de pago ayudan a los bancos comerciales a enrutar y procesar de manera eficiente una transacción determinada.
- En la tarjeta, el IIN va seguido del PAN. Mientras que el IIN identifica al emisor de la tarjeta, el PAN es específico del titular de la tarjeta.
Definición y ejemplo de un número de identificación de emisor
Un IIN son los primeros seis u ocho dígitos al comienzo del número de una tarjeta de pago que identifican al emisor de la tarjeta.
- Nombre alternativo: Número de identificación bancaria (BIN)
- Acrónimo: IIN
Por ejemplo, supongamos que el número de su tarjeta de crédito es 5412 7512 3412 3456. Si el emisor de su tarjeta utiliza un IIN de seis dígitos, los dígitos 541 275 componen el IIN de su tarjeta. Si el emisor de su tarjeta utiliza un IIN de ocho dígitos, su IIN será 5412 7512.
Cómo funcionan los números de identificación del emisor
Cada vez que se utiliza una tarjeta de pago, el banco del comerciante necesita saber qué banco emitió la tarjeta del cliente para poder enviar, compensar y liquidar la transacción. Utiliza estos números de identificación (el IIN) ya que no puede ver físicamente el logotipo del emisor en la tarjeta.
El primer dígito de un IIN representa el identificador principal de la industria (MII). En el contexto de las tarjetas de crédito, el MII suele representar la red de tarjetas de crédito.
Esto significa que cada tarjeta de crédito que comienza con el número 5 es una Mastercard, y cada tarjeta que comienza con un "4" es una tarjeta Visa.
Los dígitos del IIN que siguen al primer dígito indican quién es el emisor de la tarjeta de crédito, como un banco u otra institución financiera. Estos números se conocen como números de identificación bancaria (BIN). Si el número de su tarjeta comienza con el IIN 370 277, indicaría que se trata de una tarjeta American Express emitida por Wells Fargo.
Las pautas del IIN están establecidas por la Organización Internacional de Normalización (ISO) en su estándar ISO/IEC DIS 7812. Estas están estandarizadas a nivel mundial, por lo que un IIN puede identificar de manera confiable al emisor de una tarjeta en particular.
Nota
La ISO también es responsable de una variedad de otros estándares internacionales, incluidos códigos de países, velocidad de película, formato de fecha y hora y códigos de moneda.
Para una distribución eficiente, la ISO asigna primero bloques de IIN a un titular administrativo o a un titular de bloque de un sistema de tarjetas. Estas instituciones actúan como intermediarios entre la ISO y los emisores de tarjetas, y emitirán los INN a los emisores de tarjetas de crédito.
Si bien todos los IIN solían estar compuestos por seis dígitos, la ISO los amplió a ocho dígitos en 2017. Los emisores existentes con un IIN de seis dígitos obtuvieron acceso a 100 IIN de ocho dígitos basados en sus códigos originales de seis dígitos.
Por supuesto, el hecho de que la ISO haya realizado este cambio en el estándar IIN no significa que haya tenido un efecto inmediato. Mastercard y VISA recién comenzarán a asignar IIN de ocho dígitos a partir de abril de 2022.
Número de identificación del emisor vs. Número de cuenta principal
Los números de tarjetas de pago no se componen únicamente del IIN. Los últimos ocho a 19 dígitos de una tarjeta son el número de cuenta principal (PAN). Mientras que el IIN está asociado con el emisor de la tarjeta, el PAN está asociado con el titular individual de la tarjeta.
En la misma norma que actualizó la longitud de los IIN a ocho dígitos, la ISO también estableció la longitud mínima de los PAN en 10 dígitos en lugar de ocho en 2017. La ISO implementó estos cambios para dar cabida a un número creciente de emisores de crédito que eventualmente utilizarían todos los IIN disponibles bajo el esquema numérico anterior.