Definición y ejemplo de solvencia
Según el Diccionario de Cambridge, "Alguien que es solvente tiene suficiente dinero o propiedades para que los bancos y otras organizaciones estén dispuestos a prestarle dinero". Pero también debes demostrar que sabes manejar responsablemente tu dinero, tus bienes y cualquier deuda que contraigas.
Lo que contribuye a la solvencia puede variar, según el tipo de cuenta que esté solicitando. Cuanto mayor sea la deuda que desea asumir, más solvente deberá ser. Los prestamistas hipotecarios suelen tener estándares de solvencia más altos que los emisores de tarjetas de crédito.
- Nombre alternativo: Puntaje de crédito
Nota
Es posible que le aprueben algunas tarjetas de crédito si tiene un puntaje crediticio bajo, pero es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para un préstamo para automóvil.
Cómo funciona la solvencia
Los informes de crédito pueden tener varias páginas. Su revisión requiere mucho tiempo. Los acreedores y prestamistas utilizarán puntajes crediticios para medir la solvencia en lugar de revisar informes crediticios completos. Estos puntajes son una medida objetiva de su solvencia crediticia basada en la información de su informe crediticio.
Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos, que generalmente oscila entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje, más solvente será, lo que significa que es más probable que pague sus obligaciones de deuda a tiempo. Como resultado, más acreedores y prestamistas estarán dispuestos a aprobar sus solicitudes y recompensarlo con tasas de interés más bajas. No están asumiendo mucho riesgo al prestarle.
Nota
Fair Isaac Corporation (FICO) es el sistema de calificación crediticia más conocido. Lo utilizan las principales agencias de informes crediticios.
La frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo es el factor más importante que afecta su solvencia. Los pagos atrasados y otras morosidades pueden hacer que usted sea menos solvente. Pueden dificultar la aprobación de nuevas tarjetas de crédito y préstamos.
Su solvencia también se ve afectada por la cantidad de deuda que tiene. Tener saldos elevados en las tarjetas de crédito puede dificultar la aprobación de sus solicitudes de préstamo. Ya debes mucho dinero.
Nota
Los mejores hábitos que debe adoptar para asegurarse de que su solvencia crediticia sea saludable son mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de sus límites de crédito, pagar los saldos de sus préstamos, minimizar sus nuevas solicitudes de crédito y solo solicitar nuevas cuentas cuando sea absolutamente necesario. .
La importancia de la solvencia
Mantenerse al tanto de su solvencia crediticia es importante incluso cuando no tenga una tarjeta de crédito o una solicitud de préstamo planificada para el futuro cercano. Muchas otras empresas, como operadores de telefonía celular y proveedores de servicios de cable, también considerarán su solvencia. Mantener su crédito en la mejor forma posible significa que nunca tendrá que preocuparse cuando una empresa quiera verificar su crédito.
Hacer un seguimiento de su puntaje crediticio es la mejor manera de estar al tanto de su solvencia. Puede comprobarlo de forma gratuita registrándose en Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub. Estos servicios le brindan acceso a su puntaje crediticio, así como a consejos para mejorar su puntaje y su solvencia.
Cómo mejorar su solvencia
Tendrá que demostrar a los acreedores y prestamistas que no corre el riesgo de incumplir sus obligaciones crediticias si tiene problemas para obtener la aprobación para nuevas cuentas.
Empiece por ocuparse de las cuentas vencidas y del cobro de deudas. Un acreedor podría eliminar una cuenta de su informe crediticio a cambio de un pago si usted puede negociar un "pago por eliminación". Sin embargo, pagar la cuenta beneficiará su solvencia incluso sin esta eliminación.
Comience a crear un historial de pagos positivo realizando pagos puntuales en sus cuentas en el futuro. Considere abrir una tarjeta de crédito asegurada para agregarla a su informe crediticio si no tiene ninguna cuenta abierta activa. Mejorará su solvencia crediticia y su capacidad para ser aprobado para otras tarjetas de crédito y préstamos a medida que realice pagos puntuales en este tipo de tarjeta.
Nota
Una tarjeta de crédito asegurada es aquella en la que usted realiza un depósito con el prestamista. Recibirá una línea de crédito equivalente al monto del depósito a cambio. Estos prestamistas informan a las agencias de crédito.
Si es posible, haga pagos iniciales más grandes sobre los préstamos. Es posible que pueda obtener la aprobación para una hipoteca o un préstamo para automóvil incluso sin la mejor solvencia crediticia si realiza un pago inicial mayor. Esto significa que estás pidiendo menos dinero prestado. Reduce la cantidad de riesgo que asume el prestamista.
Tener un codeudor también puede mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación si esa persona es solvente. Un codeudor acepta ser responsable de los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo cuando y si usted no puede realizarlos por su cuenta. Tenga cuidado con esta opción; Retrasarse en sus pagos afectará tanto su crédito como el de ellos.
Conclusiones clave
- La solvencia es una medida de qué tan bien un individuo administra sus deudas.
- La solvencia crediticia se mide comúnmente mediante la puntuación crediticia de una persona. Cuanto mayor sea la puntuación, más solvente se considera que es esa persona.
- Su solvencia puede determinar qué tipo de tasa de interés se le ofrece en los préstamos o si se le aprueba un préstamo.
- Existen varias opciones para mejorar su solvencia.