Conclusiones clave
- Su tarjeta de crédito está en mora si no ha realizado al menos el pago mínimo durante un período de 30 días o más.
- La morosidad de las tarjetas de crédito aparece en su informe crediticio y permanecerá allí hasta por siete años.
- Lo más probable es que le apliquen una multa después de 60 días.
- Su cuenta probablemente será cancelada o cerrada si no se pone al día dentro de los 180 días.
¿Qué es la morosidad en las tarjetas de crédito?
Su acuerdo de tarjeta de crédito requiere que realice pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo para mantener su tarjeta de crédito abierta y al día. No realizar el pago por unos días no lo convertirá en moroso, aunque podría incurrir en cargos por pagos atrasados. No realizar el pago durante 30 días o más tendrá consecuencias mucho más graves.
Cómo funciona la morosidad en las tarjetas de crédito
Su estado de morosidad se informa a las agencias de crédito y se incluye en su informe de crédito. Se agrega un pago atrasado a su cuenta y el emisor de su tarjeta de crédito puede comenzar a llamarlo, enviarle correos electrónicos o cartas para instarlo a ponerse al día nuevamente.
El emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización cuando su pago tiene 60 días de mora. La tasa de penalización permanecerá vigente durante seis meses. Volverá a la normalidad en su saldo existente después de realizar seis pagos consecutivos a tiempo.
Nota
El emisor de su tarjeta de crédito puede mantener la tasa de penalización vigente para nuevas compras con su tarjeta de crédito incluso después de que se ponga al día con su saldo vencido.
La morosidad en las tarjetas de crédito no es el final del camino. Los consumidores tienen la oportunidad de recuperar su cuenta y volver a ponerla al día, pero les costará más volver a quedar atrapados. Deberá pagar la totalidad del saldo vencido, más los intereses y cargos por mora que se hayan acumulado.
Su cuenta de tarjeta de crédito eventualmente se cerrará y cancelará si su saldo sigue en mora. Esto suele ocurrir cuando su pago tiene un atraso de 180 días. Ya no tendrás la oportunidad de ponerte al día y actualizar tu cuenta nuevamente después de que esto suceda. El saldo total vence y puede enviarse a una agencia de cobranza si no lo paga con el acreedor original.
Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para conocer sus opciones para quedar atrapado nuevamente si no puede pagar el saldo vencido.
Nota
El asesoramiento sobre crédito al consumo podría ser otra opción para quedar atrapado, especialmente si está en mora con varias tarjetas de crédito.
Tasas de morosidad de tarjetas de crédito
Las tasas nacionales de morosidad de las tarjetas de crédito indican cómo los hogares están manejando su deuda. Las crecientes tasas de morosidad generalmente significan que la gente no tiene suficiente dinero para pagar sus deudas, y esto podría indicar problemas económicos mayores.
Las tasas de morosidad en los principales bancos comerciales se situaron en el 2,73% en el primer trimestre de 2020, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Pero esta tasa es significativamente menor que en el segundo trimestre de 2009, cuando era del 6,77% hacia el final de la Gran Recesión.
¿Se puede eliminar de su informe crediticio?
Por lo general, la información negativa solo se elimina de su informe crediticio si es inexacta, está incompleta, no se puede verificar o si ha superado el límite de tiempo del informe crediticio. Puede enviar una disputa de informe de crédito para que se investigue y elimine si su informe de crédito incluye una morosidad de tarjeta de crédito informada erróneamente. Envíe copias de cualquier evidencia que tenga que pueda respaldar su reclamo.
De lo contrario, los emisores de tarjetas de crédito están legalmente autorizados a informar información negativa siempre que sea correcta.
Nota
El emisor de su tarjeta de crédito podría estar dispuesto a eliminar la morosidad si vuelve a ponerse al día con sus pagos.
Ponerse al día con sus pagos es importante para evitar que su cuenta sea cancelada y su crédito se dañe aún más, incluso si no puede eliminar la morosidad. El estado de su cuenta mostrará que sus pagos están actualmente a tiempo cuando se ponga al día, y los detalles negativos de la cuenta desaparecerán de su informe crediticio después de siete años.