La actividad de su tarjeta de crédito se divide en ciclos de facturación, que es simplemente el período de tiempo entre los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Siga leyendo para obtener una explicación del proceso de facturación con tarjeta de crédito de principio a fin.
Límites de crédito y crédito disponible
Cuando se le aprueba una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le asigna un límite de crédito según su historial crediticio, su capacidad de pago y la tarjeta de crédito en sí.
Durante un ciclo de facturación, puede realizar compras, transferencias de saldo y transacciones de adelantos en efectivo hasta su límite de crédito sin recibir ninguna penalización. Sin embargo, si cobra más que su límite de crédito, es posible que se le cobre una tarifa por exceder el límite según los términos de su tarjeta de crédito.
Nota
Sin embargo, antes de que se le pueda cobrar una tarifa por exceso del límite, debe optar por que se procesen los cargos por exceso del límite. De lo contrario, esos cargos serán rechazados.
A medida que aumenta el saldo de su tarjeta de crédito, disminuye su crédito disponible para realizar nuevas compras. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $300 y realiza una compra de $100, su saldo ahora es de $100 y su crédito disponible es de $200 ($300 - $100). Cuando realiza un pago o recibe un crédito en su cuenta, su saldo disminuye y aumenta su crédito disponible.
Ciclos de facturación y extractos de facturación
Al final de cada ciclo de facturación, se le enviará por correo un estado de cuenta. Los ciclos de facturación pueden oscilar entre 28 y 32 días, pero pueden ser más cortos o más largos dependiendo de su tarjeta de crédito.
Su estado de cuenta incluirá el saldo al comienzo del ciclo de facturación, es decir, cualquier saldo transferido del mes anterior. Detallará los cargos y pagos de la tarjeta de crédito, así como los créditos y tarifas realizados en su cuenta durante el ciclo de facturación. Las tarifas y cargos se agregan al saldo de su ciclo de facturación anterior, mientras que los pagos y créditos se restan para obtener su saldo actual.
Cargos financieros y períodos de gracia
Si mantiene un saldo del ciclo de facturación anterior, se aplicará un cargo financiero. El cargo financiero se calcula utilizando la tasa de porcentaje anual y uno de cinco métodos: saldo diario promedio, saldo del mes anterior, saldo diario ajustado, saldo final o saldo diario.
Si no tenía un saldo del ciclo de facturación anterior, tendrá la oportunidad de pagar el saldo completo dentro del período de gracia y evitar un cargo financiero. Si no paga su saldo en su totalidad, su próximo estado de cuenta incluirá un cargo financiero.
Nota
Algunas transacciones, como adelantos en efectivo y transferencias de saldo, no obtienen un período de gracia incluso si comenzó el ciclo de facturación con un saldo cero.
Pagos mínimos y cargos por pagos atrasados
El emisor de su tarjeta de crédito solo le exigirá que pague un pequeño porcentaje de su saldo cada mes. Este pago mínimo aparecerá en su estado de cuenta y debe realizarse antes de la fecha de vencimiento del pago para que se considere puntual.
Nota
En comparación, las tarjetas de crédito requieren que usted pague el saldo total o que le cobren tarifas o intereses elevados.
Normalmente, el pago mínimo se calcula como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito. Si paga menos del mínimo o realiza el pago después de la fecha de vencimiento, su pago se considera atrasado y se le cobrará un cargo por pago atrasado. Cuando tiene más de 30 días de retraso, el aviso de pago atrasado se agrega a su informe de crédito y su cuenta se considera vencida. Tendrá que pagar el pago mínimo completo, que probablemente incluirá un cargo por pago atrasado, para que su cuenta esté al día y al día nuevamente.
Cuando realiza un pago con tarjeta de crédito, el monto se resta del saldo. Su saldo disminuye y su crédito disponible aumenta. Entonces, si su saldo es de $200, su límite de crédito es de $300 y realiza un pago de $50, su saldo se reduce a $150 y su crédito disponible aumenta a $150.
El proceso de tarjeta de crédito en curso
Tenga en cuenta que gran parte de este proceso se aplica a las tarjetas de crédito renovables que le permiten mantener un saldo de mes a mes en lugar de tarjetas de crédito que requieren el pago completo cada mes.
A medida que realiza cargos y pagos con su tarjeta de crédito, su saldo y crédito disponible aumentarán y disminuirán. Preste atención a su estado de cuenta para conocer el pago mínimo y la fecha de vencimiento. Para mantener un buen crédito, debe realizar al menos el pago mínimo cada mes y mantenerse muy por debajo de su límite de crédito. Si no está seguro de su límite de crédito, puede verificarlo antes de realizar una compra llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito o consultando su cuenta en línea.