Es posible que tenga curiosidad por conocer el papel de un especialista en reparación de crédito si está pensando en contratar a un especialista en reparación de crédito para que le ayude a limpiar su informe crediticio, o puede estar considerando convertirse en uno usted mismo para ayudar a otros a reparar su crédito.
Para aquellos que necesitan servicios de reparación de crédito, podrán comprender mejor si contratar a un especialista es lo mejor para sus intereses y determinar qué especialistas son los adecuados para usted. Y si está interesado en convertirse en un especialista en reparación de crédito, es importante comprender el trabajo para que usted y sus clientes puedan prepararse para el éxito.
Qué hacen los especialistas en reparación de crédito
Los especialistas legítimos en reparación de crédito trabajan con los consumidores para limpiar sus informes crediticios y comenzar a mejorar su crédito.
Certificaciones de especialistas en reparación de crédito
No existen requisitos profesionales o de licencia específicos para los especialistas en reparación de crédito. Esto puede dificultar saber quién está legítimamente calificado para trabajar con su crédito y de quién debe mantenerse alejado.
La ley actual para las empresas de reparación de crédito está diseñada para proteger a los consumidores de ser aprovechados por especialistas deshonestos en reparación de crédito y otras empresas de reparación de crédito. La ley describe lo que los especialistas en reparación de crédito pueden y no pueden hacer, pero no quién puede y quién no puede realizar servicios de reparación de crédito.
Si bien no existe una ley ni un organismo rector para los especialistas en reparación de crédito, existen organizaciones profesionales que educan y brindan certificaciones que pueden ayudar a eliminar a los especialistas en reparación de crédito no calificados. Busque un especialista en reparación de crédito que esté certificado por una organización sin fines de lucro como la Asociación de Consultores de Crédito o la Asociación de Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero, no una empresa de software de reparación de crédito.
Requisitos de educación flexibles
No existen requisitos educativos para convertirse en un especialista en reparación de crédito, pero un título o experiencia en finanzas o un campo relacionado puede ser beneficioso.
¿Qué conocimiento debe tener una especialista en reparación de crédito?
Un especialista en reparación de crédito debe tener conocimientos de las leyes que afectan el crédito y la reparación de crédito. Esto incluye:
- La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito
- La Ley de informes crediticios justos
- Ley de prácticas justas de cobro de deudas
- La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas.
Los especialistas en reparación de crédito también deben comprender las agencias gubernamentales involucradas en los derechos del consumidor: la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Los especialistas en reparación de crédito deben conocer las leyes de reparación de crédito de su estado y los requisitos de fianzas para las organizaciones de reparación de crédito y los cobradores de deudas.
Limitaciones estatales para la reparación de crédito
Es un delito menor cobrar por servicios de reparación de crédito en el estado de Georgia.
Cuando busque especialistas en reparación de crédito, encontrará aquellos que ofrecen servicios en línea y localmente. A menudo puede encontrar una lista de consejeros aprobados en línea. A partir de ahí, consulte a los agentes potenciales en su agencia local de protección al consumidor y en la oficina del Fiscal General del Estado. Como paso final, como agencia para cualquier información gratuita que tengan sobre sus servicios. Debería poder obtener información gratuita sin tener que proporcionar ningún detalle sobre su situación particular.
Especialistas en reparación de crédito independientes versus empleados
Algunos especialistas en reparación de crédito pueden trabajar con una empresa de reparación de crédito o una empresa de marketing multinivel. Si este es el caso, es importante examinar la organización además del especialista individual con el que está trabajando. En el caso de quienes trabajan con negocios de marketing multinivel, tenga en cuenta que la persona que lo inscribe puede no ser la persona que trabaja con su crédito. Además, con un MLM de reparación de crédito, es posible que lo recluten para unirse al negocio y reclutar a otros.
La Ley de Especialistas en Reparación de Crédito
El especialista en reparación de crédito puede estar sujeto a la Ley de organizaciones de informes crediticios (una ley que impide que las empresas de reparación de crédito se aprovechen de los consumidores). Además, también podrán estar sujetos a la Norma de Ventas por Telemercadeo.
Un especialista en reparación de crédito debe cobrarle solo después de que se le hayan prestado los servicios. No deben garantizar resultados específicos ni prometer que se eliminará información de su informe crediticio. Los especialistas en reparación de crédito están obligados por ley a proporcionarle un contrato escrito antes de realizar cualquier servicio en su nombre. Tampoco deberían aconsejarle que no se comunique directamente con las compañías de informes crediticios.
Deben asegurarse de que usted conozca su derecho a disputar información por su cuenta y de forma gratuita. Los especialistas en reparación de crédito deben darle un período de espera de tres días durante el cual puede cancelar su contrato. Tampoco deberían pedirle que renuncie a ningún derecho.
¿Qué hacen los especialistas en reparación de crédito?
Los especialistas en reparación de crédito revisan sus informes crediticios completos de las tres agencias de crédito. Es posible que le pidan que presente su informe crediticio o que utilicen software para obtener y monitorear la información de su informe crediticio. Un especialista en reparación de crédito con conocimientos revisará su informe de crédito en busca de información que pueda eliminarse según la Ley de Informe Justo de Crédito.
Qué tener en cuenta
Los especialistas acreditados no le recomendarán que discuta todo lo que aparece en su informe crediticio sólo para ver qué se cae y qué se queda.
Los especialistas en reparación de crédito ayudan en la preparación de las cartas apropiadas para las agencias de crédito y las agencias de cobro de deudas. Estas cartas deben ser específicas para su información crediticia, no cartas de disputa generales que las agencias de crédito puedan ignorar. Pueden enviar las cartas por correo en su nombre o proporcionárselas para que usted las envíe por correo.
Los especialistas profesionales en reparación de crédito pueden brindarle una variedad de opciones sobre cómo manejar los elementos negativos en su informe crediticio, brindarle los pros y los contras de cada uno y ayudarlo a decidir la mejor manera de proceder según sus circunstancias y su crédito a largo plazo. objetivos financieros. Estas opciones pueden incluir disputar, liquidar, negociar la eliminación, llegar a un acuerdo o esperar el límite de tiempo del informe crediticio.
Seguridad y privacidad de la información
La información que un especialista en reparación de crédito recopila sobre usted puede usarse para robar su identidad si cae en las manos equivocadas. La privacidad es muy importante para mantener los resultados de la reparación de su crédito. Los especialistas en reparación de crédito deben tener un sistema para proteger la privacidad de sus clientes. Deben tener una política de privacidad escrita que le indique qué información se recopila y cómo se utilizará y cómo no se utilizará. Si su información se envía electrónicamente, asegúrese de que esté cifrada y almacenada de forma segura para evitar fraudes y robo de identidad.