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Las tarjetas de crédito con recompensas son algunas de las más solicitadas. Según una encuesta de Experian de mayo de 2017, el 45 % de los participantes dijeron que querían tarjetas de crédito con recompensas. Estas tarjetas de crédito ofrecen un incentivo (devolución de efectivo, puntos o millas) por las compras que realice. Una vez que haya acumulado suficientes recompensas, puede canjearlas por devolución de efectivo, crédito en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, vuelos, estadías en hoteles y más. Los emisores de tarjetas de crédito reservan las tarjetas de crédito con recompensas para los consumidores con mayor solvencia crediticia. La calificación crediticia exacta que necesita para obtener una tarjeta con recompensas depende de la tarjeta que esté solicitando.
Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más favorablemente lo verán los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito, y más tarjetas de crédito podrá obtener. ¿Quiere saber cuál es su situación crediticia? Puede consultar su puntuación de crédito de forma gratuita mediante diferentes servicios: Credit Karma, Credit Sesame, Capital Ones CreditWise, Discovers FICO Credit Scorecard y WalletHub son algunos de ellos. También puede comprar su puntuación FICO.
Importante:
Las compañías de tarjetas de crédito tienen en cuenta más que su calificación crediticia al evaluar su solicitud. Los detalles de su historial crediticio y sus ingresos también pueden ser importantes.
Algunos sitios web de emisores de tarjetas de crédito incluyen el nivel de crédito requerido para cada tarjeta de crédito, lo que facilita saber si tienes la puntuación crediticia que necesitas para obtener una tarjeta de crédito con recompensas. En el caso de las tarjetas de crédito que no revelan un nivel de crédito recomendado, tendrás que usar tu mejor criterio en función del emisor de la tarjeta de crédito y la estructura de recompensas. Verificar tu puntuación crediticia antes de solicitar una tarjeta de crédito con recompensas te ayuda a reducir tus opciones.
Excelente crédito
Las tarjetas de crédito con la mejor tasa de recompensas generalmente requieren que usted tenga un crédito excelente. Una puntuación de crédito de 700 o más le da acceso a las mejores tarjetas de crédito con recompensas: aquellas que pagan mayores recompensas, ofrecen grandes bonificaciones por inscripción y vienen con beneficios y ventajas adicionales.
Demostrarás a los emisores de tarjetas de crédito que eres lo suficientemente confiable como para elegir la tarjeta de crédito que prefieras mediante una serie de acciones, como ser responsable con tu crédito durante varios años, no tener pagos atrasados ni otros créditos negativos en tu informe crediticio y mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito actuales.
Buena credito
Alguien con una puntuación crediticia de menos de 700 puede obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas, pero no todas. Las tarjetas de crédito con recompensas premium, que tienen pagos de recompensas más altos y, a menudo, tarifas anuales más altas, generalmente están fuera del alcance de los solicitantes con puntuaciones por debajo de 740.
Puede caer en esta categoría incluso con un informe de crédito limpio si no tiene un historial crediticio largo o no tiene experiencia con múltiples tipos de crédito.
Crédito justo
A medida que su puntaje crediticio cae por debajo de los 600, sus opciones para obtener una tarjeta de crédito, en particular las tarjetas con recompensas, se vuelven más limitadas. Los pagos atrasados anteriores, los saldos altos en las tarjetas de crédito, las múltiples consultas de crédito y las moras antiguas pueden impedir que le aprueben tarjetas de crédito con las tasas de recompensas más altas. En cambio, busque tarjetas de crédito con recompensas con tasas de pago más bajas y menos beneficios. Si es estudiante, busque tarjetas de crédito orientadas a estudiantes.
Mal crédito
Tener una mala calificación crediticia (600 o menos) limita gravemente sus opciones para la mayoría de las tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito con recompensas. No significa que no pueda obtener la aprobación para una tarjeta de crédito con recompensas, pero sus opciones son mucho más limitadas.
La tarjeta Discover it Secured es una excelente opción para quienes están reconstruyendo su calificación crediticia pero desean ganar recompensas. La tarjeta de crédito requiere que usted haga un depósito de garantía contra su límite de crédito. Sus compras generan recompensas y recuperará su depósito después de varios meses, siempre y cuando realice todos sus pagos a tiempo.
Qué tienen en cuenta los prestamistas además de las puntuaciones crediticias
Tu puntuación crediticia no es lo único que los emisores de tarjetas de crédito comprueban para calificar para una tarjeta de crédito con recompensas. También tendrán en cuenta tus ingresos, la cantidad de deuda que tienes, cuántas tarjetas de crédito tienes abiertas y cualquier morosidad reciente, junto con algunos otros factores. Tener tu crédito en la mejor forma posible mejora tus posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito con recompensas.
Para limitar la cantidad de personas que abren tarjetas de crédito solo para obtener un bono por ser nuevo miembro, algunos emisores de tarjetas de crédito limitan la cantidad de tarjetas de crédito que puede abrir en un período de tiempo determinado. Incluso con un crédito excelente, le pueden negar algunas tarjetas de crédito si ha abierto varias tarjetas de crédito en los últimos dos años. Preste atención a la letra pequeña de cada emisor de tarjeta de crédito para asegurarse de que la cantidad de tarjetas de crédito que ha abierto en los últimos dos años no cuente en su contra.